Жилищные займы в Казахстане: сколько их и почему они выгодны?
В настоящий момент система жилстройсбережений Казахстана является самой эффективной и крупной в странах СНГ. Например, в России и Беларуси она только начинает развиваться. Тогда как в нашей стране продажи квадратных метров жилой недвижимости, реализованной по этой схеме, увеличиваются с каждым годом. А цены являются, наверное, самыми привлекательными на рынке недвижимости.
Систему жилстройсбережений Казахстан позаимствовал у Германии, где она давно подтвердила свою эффективность и успешно работает почти 90 лет. Ее оператором является АО «Жилстройсбербанк» (ЖССБК), который на 100% принадлежит государству. Благодаря жилищным вкладам казахстанцы могут без большой нагрузки для семейного бюджета покупать собственное жилье. Выглядит это следующим образом: пока одни вкладчики банка делают накопления и им начисляется государственная премия в виде 20% на сумму не более 200 МРП (1 МРП = 2 121 тенге), другие – получают займы. Кредитные ставки в этой системе можно назвать вполне доступными. Они составляют от 3,5 до 8,5% в год.
Клиенты государственного банка, которым является ЖССБК, могут выбрать одну из двух схем кредитования. Первая – это сберегательная система, рассчитанная на тех, кто предпочитает в течение нескольких лет накапливать сумму для покупки квартиры, а затем получить кредит по низкой ставке. Вторая — промежуточный жилищный кредит. Его могут получить люди, которым срочно необходимы деньги, но и ставка вознаграждения по такому займу будет выше. Однако, согласно законодательству проценты по депозитам и кредитам остаются неизменными в течение всего срока действия договора банка с клиентом.
За строителей в ответе акиматы
Система жилстройсбережений представляет собой целую цепочку, в которой помимо ЖССБК участвуют местные исполнительные органы (акиматы), частные инвесторы и строительные компании. ЖССБК формирует пул вкладчиков, желающих купить жилье по определенной стоимости и классу комфортности. Он направляет акиматам заявку на строительство жилищных объектов, которые те рассматривают. Если предложение одобрено, в дело вступают строительные компании.
Кстати, объекты строятся за счет средств государственной казны. После ввода жилкомплекса в эксплуатацию потраченные на строительство деньги ЖССБК возвращает акиматам из средств своих вкладчиков. По такой же схеме ведется строительство и реализация жилья, возводимого частными инвесторами. Акиматы обязаны так же подвести к домам всю необходимую инженерную инфраструктуру.
А еще по условиям системы жилстройсбережений клиенты ЖССБК не вступают ни в какие отношения со строительными компаниями. Банк сам заключает договоры с акиматами отдельно по каждому объекту. В этом году стоимость такого жилья в Алматы ориентировочно составляет 142,5 тысячи тенге за кв.м., в Астане и Актау — 112,5 тысячи тенге, в остальных регионах — 90 тысяч тенге за квадрат.
Важным компонентом системы жилищных вкладов в Казахстане стала государственная программа развития регионов до 2020 года. В прошлом она знакома населению и экспертам, как «Доступное-жилье-2020» и новое название получила 1 января 2015 года. Ее оператором так же является ЖССБК. Так вот в 2014 по ней было реализовано 7 033 квартиры общей площадью 429 квадратных метров. В 2015 году новоселами стали 6 558 человек, а общая площадь сданного в эксплуатацию жилья резко увеличилась до 404 тысячи квадратных метров.
Одних жилищных накоплений будет мало
Программа развития регионов работает в двух направлениях – «жилье для всех категорий населения» и «жилье для молодых семей». Из числа вкладчиков ЖССБК формирует пулы приоритетных покупателей и выдает им кредиты на покупку жилья. Заявления на участие в этой программе принимаются за три месяца до даты завершения строительства дома. Если вкладчик дисциплинированно и ежемесячно перечислял средства на свой счет в ЖССБК, у него есть шанс набрать необходимые баллы и попасть в этот самый пул.
Но кроме хорошей репутации человек должен соответствовать некоторым критериям. Во-первых, он должен быть гражданином РК или иметь статус оралмана. Во-вторых, он не может являться собственником какого-либо жилья в последние пять лет. В-третьих, обязан иметь прописку в Астане или Алматы в течение последних двух лет. В-четвертых, участник программы обязан подтвердить свою платежеспособность. В-пятых, если в пул намерена попасть молодая семья, то возраст каждого из супругов не должен превышать 29 лет.
Что касается выбора квартиры, то участники программы развития регионов могут купить жилье в специально построенных по ней домах, а так же имеют полное право приобрести его на свободном рынке недвижимости. При этом в классической схеме «банк-клиент» роль риэлторов заметно минимизирована. Посредники имеют право представлять интересы вкладчиков в том случае, если они выдают им соответствующую доверенность непосредственно при оформлении сделки купли-продажи.
Конечно же, не все казахстанцы имеют высокий доход, некоторые в принципе не могут подтвердить свою платежеспособность. Так вот для них существует альтернативный вариант покупки жилья. Для начала его можно взять в аренду и исправно платить за нее, не меняя жилье. Спустя пять лет такой ответственный арендатор имеет право выкупить ее. По соглашениям, которые ЖССБК заключает с местными исполнительными органами, цены на жилье, построенное в рамках программы развития регионов, составляют в среднем 90 – 142,5 тысячи тенге за квадратный метр.
