Кредит на покупку квартиры от ЖССБК – инструкция к применению
По данным сайта www.hcsbk.kz Жилстройсбербанк досрочно выполнил годовой план по выдаче займов населению. За 10 месяцев 2017 года выдано кредитов на сумму 226 млрд тенге. В итоге в этом году 33 тыс. казахстанских семей смогли улучшить свои жилищные условия с помощью кредитов от ЖССБК.
Теперь рассмотрим пошагово, как вкладчики Жилстройсбербанка могут получить самые доступные займы на покупку дома, квартиры или собственного участка.
Низкая ставка вознаграждения
Чтобы переплата по кредиту была минимальной, а ставка по займу самой низкой — от 3,5 до 5% годовых, необходимо выполнить несколько условий. А именно:
– быть вкладчиком банка и иметь накопления на сберегательном счете не менее 50% от договорной суммы;
– срок накопления ваших жилстройсбережений должен составлять не менее 3 лет;
– вы должны достигнуть минимального значения оценочного показателя (ОП). Это такой коэффициент финансовой дисциплины вкладчика.
Если вы внесли первоначальный взнос единовременно или у вас уже есть на депозите 50% от стоимости жилья, а срок накопления составляет менее 3 лет, но ждать вы больше не хотите, то также можно получить заем у банка. Но уже под более высокий процент – от 7,5 до 8.5% годовых.
Что нужно для того, чтобы достичь минимального оценочного показателя?
Минимальный оценочный показатель в ЖССБК – 16. Если вкладчик банка достигнет этого значения, то он имеет право получить жилищный заем по ставке 5% годовых.
Для достижения ОП необходимо регулярно делать взносы на депозит. Чтобы его значение было выше, нужно, во-первых, постараться делать досрочные взносы во вклад именно на первоначальном этапе накопления, а во-вторых, сумма взносов должна быть более высокой именно в первые годы и минимальной в последующие.
Именно значение оценочного показателя определяет ставку и срок по жилищному займу. Например, если оценочный показатель равен 16, клиент получает кредит под 5% годовых сроком до 6 лет, если оценочный показатель равен 20, то ставка снижается на 0,2% – до 4,8% годовых при этом срок продлевается до 7 лет и т.д. Ставку 3,5% годовых можно получить при достижении оценочного показателя 48.
Сроки кредитования
Все займы выдаются только в тенге, ставки вознаграждения являются фиксированными на весь срок займа. Срок кредитования от 6 до 25 лет.
За несколько месяцев до подачи кредитной заявки в ЖССБК, вкладчику необходимо подготовиться. Нужно постараться закрыть имеющиеся потребительские кредиты и по возможности начать сокращать расходы. Тогда в дальнейшем будет легче подтвердить свою платёжеспособность и выплачивать заём.
На рассмотрение кредитной заявки клиента уходит 10 рабочих дней. В этом процессе задействованы юристы, риск-менеджеры и сотрудники службы безопасности банка.
Если вкладчик банка получает положительное решение, то срок выдачи займа составит до 6 рабочих дней.
Приведем пример расчета, если вкладчик банка поставил себе цель купить квартиру, откладывая ежемесячно по 50 тысяч тенге. За какой срок он накопит на квартиру ценой 8 000 000?
Срок накоплений составит примерно 7 лет (при взносе 46 400). За это время вкладчик банка соберет на счете 50% от стоимости квартиры, а его оценочный показатель (ОП) будет равен значению 35. Это даст право на получение жилищного займа под 4% годовых. Ежемесячные выплаты по кредиту составят 40 800 тенге. Если вкладчик банка будет делать ежемесячные отчисления на депозит более высокими, то значения оценочного показателя он достигнет раньше, соответственно и раньше получит доступный кредит от банка
Основные документы, необходимые при подаче кредитной заявки
— Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга(-ги) (за последние 6 или 12 месяцев) из EGOV.
- Документ, удостоверяющий личность клиента и супруга(-ги) клиента.
- Справка о заработной плате (за последние 7 или 13 месяцев) с указанием всех удержаний.
- Отчет об оценке независимого оценщика.
- Документ, подтверждающий оплату за Отчет об оценке,
- Технический паспорт на имущество, предоставляемого в залог / Акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество ( договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.).
- Документ, удостоверяющий личность всех собственников залогового обеспечения.
- Свидетельство о заключении брака и удостоверение личности супруга(-ги) (при наличии).
- Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках из EGOV (действительна в течении 3 мес).
- Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на земельный участок из EGOV.
- Адресная справка из EGOV залогодателей физических лиц, (действительна в течении 3 мес).
Основные причины отказа в кредите:
— Недостаточная платежеспособность заемщика.
— Отрицательная кредитная история.
— Не соответствие филиала, в котором подана заявка (заявка может быть подана по месту регистрации, проживания заемщика либо по месту нахождения залогового обеспечения).
— По государственным программам — несоответствие кандидата-заемщика требованиям государственной программы.
— Риск нецелевого использования заемных средств. Например, когда купля-продажа жилья происходит между близкими родственниками. При этом стоимость приобретаемой недвижимости на 15-20% выше, чем ее рыночная цена.
— Несоответствие залогового обеспечения требованиям Банка (недопустимые перепланировки, не соответствие материала стен недвижимости, год постройки).
Важно помнить, что к особенностям системы жилстройсбережений, которая позволяет получать весьма доступные займы, относится строгое соблюдение целевого назначения кредита. Он может быть направлен только на улучшение жилищных условий заемщиков — приобретение жилья, строительство или ремонт.
