4 варианта покупки жилья для молодой семьи с доходом 170 000 тг

По данным статистики, ежегодно в стране заключается около 150 000 браков. Практически для каждой молодой семьи первостепенной задачей является покупка жилья. Но при сегодняшних ценах на недвижимость далеко не все имеют возможность решить ее в короткие сроки. На это могут уйти годы. Мы предлагаем 4 варианта как купить жилье молодой семье за 10 млн тг, при условии, что их общий доход составляет 170 000.

Заработная плата мужа — 100 тыс., жены — 70 тыс. Таков реальный заработок, который могут получать молодые специалисты. Также предположим, что молодожены имеют стартовый капитал в размере 3 млн.

В Алматы за 10 млн предлагают жилье в общежитии, новостройке 2015 г.п. либо каркасно-камышовом доме 60-х г.п. В столице за такие деньги можно купить квартиру класса эконом и комфорт, располагающуюся в районе Алматы, Сарыарка или пригороде. В остальных регионах Казахстана 10 млн просят за жилье в домах улучшенной планировки и «хрущевках».

Итак, мы будем рассматривать как купить квартиру через Жилстройсбербанк, ипотеку в коммерческом банке и госпрограммы.

Купить квартиру в Жилстройсбербанке

Программа «Бастау» предусматривает приобретение жилья с помощью накоплений. Чтобы стать ее участником, необходимо накопить 5 млн за 3 года. Данный способ не слишком удобен, поскольку в период накопления молодым людям все равно нужно где-то проживать. Программой могут воспользоваться клиенты банка, не участвующие в госпрограммах.

При помощи услуги «Семейный пакет» накопить получиться гораздо быстрее. На каждый договор государство будет начислять 20% премии, а банк 2%. Но только на сумму не больше 200 МРП. Лучше разделить ежемесячный платеж на 2-3 договора. Можно привлечь родственников и вносить деньги от их имени. Число вкладчиков не ограничивается. Таким образом семья сможет получить максимальную премию.

Способы накопления в ЖССБ
1 лицо
— взнос — 3 млн;
— накопительный срок — 3 года;
— государственная и банковская премии — 254 520;
— накопление — 3 254 520.

«Семейный пакет» (3 лица)

В данном случае каждое лицо вносит по 1 млн на 3-летний срок. Премия государства и банка такая же — 254 520 тг. Накопленная сумма для 3 лиц составит 3 763 560.

Для сравнения рассмотрим как можно купить квартиру посредством накопления в коммерческом банке
1. Валюта — тенге, 14% годовых
— взнос 3 млн;
— срок — 3 года;
— накопление — 4 554 798.
— накопление с учетом инфляции — 3 791 503.
2. Валюта — доллары США, 2% годовых
— взнос — 8824$;
— накопление — 9369$.

На первый взгляд коммерческий банк кажется выгоднее. Однако преимущество ЖССБ не в доходности, а гарантированном оформлении ипотеки под 5% годовых. Это самый маленький процент среди банков. Причем клиенту будет доступен этот тариф даже если он хранил в банке маленькую договорную сумму, и только в конце срока накопления перечислил требующуюся для получения ипотеки. Главное чтобы он достиг определенного оценочного показателя, складывающегося из нескольких параметров (договорная сумма, регулярность платежей и т.д.).

Итак, семье еще необходимо 2 млн чтобы собрать 50% стоимость квартиры. Помним, что 3 млн у них уже есть. Значит каждый месяц на протяжении 3 лет они должны вкладывать 50 тыс. Если воспользоваться «Семейным пакетом», от 3 лиц нужно перечислять по 16 666. Без стартового капитала ежемесячный взнос составлял бы 125 тыс. При доходе 170 тыс., такую сумму выплачивать проблематично.

В дальнейшем все договоры можно объединить в один. Если в договоре фигурирует ребенок, тогда необходимо разрешение от органа опеки на переуступку договора.

Расчет приобретения квартиры по программе «Бастау»
Цена квартиры — 10 млн;
— Накопления — 5 млн;
— Ежемесячный платеж под 5% годовых — 80 тыс.;
— Срок кредитования — 6 лет;
— Переплата — 760 тыс.

Этот способ будет выгоден, если молодая семья захочет приобрести квартиру на свободном рынке.

Приобрести квартиру в коммерческом банке

Для оформления ипотеки в коммерческом банке молодая семья должна сделать первый взнос не меньше 30% от цены квартиры. Выгодные условия предлагает Народный банк, в особенности если заемщик получает через него зарплату. Для таких клиентов годовая ставка составит 14,5%.

Помним о совокупном доходе семьи 170 тыс. Если предположить, что у молодоженов есть зарплатные карты этого банка, тогда им потребуется подтвердить доход в 150 тыс. В противном случае размер требуемого дохода увеличился бы до 300 тыс.

Расчет ипотеки
— Цена жилья — 10 млн.
— Первый взнос — 3 млн.
— Ставка — от 14,5%.
— Срок займа — 15 лет.
— Сумма кредита — 7 млн.
— Ежемесячный платеж — 95 800.
Переплата — 10 300 000.

Данный способ один из самых затратных для приобретения квартиры.

Покупка квартиры по госпрограмме «Нурлы жол»

Возведения жилья в рамках программы началось недавно. Ее участниками могут стать все платежеспособные граждане страны, не имеющие жилья на праве собственности. Для примера рассмотрим приобретение квартиры от «Байтерек девелопмент» через ЖССБ. Стоимость жилья в Алматы, Астане, Атырау и Актау — до 200 тыс. за 1 м2. В других регионах — до 180 тыс.

По словам специалистов ЖССБ, имея доход 170 тыс. оптимальным вариантом будет покупка 2-комнатной квартиры 60 м2 по программе «Оркен». Стоимость 1 м2 — 140 тыс. Срок кредитования — 15,5 лет. Конечная цена квартиры — около 8,4 млн.
Чтобы стать участником программы «Нурлы жол», необходимо заплатить 30% от цены жилья, а также быть вкладчиком ЖССБ.

Расчет приобретения квартиры по программе «Нурлы жол» с использованием тарифной программы «Оркен»
— Цена квартиры — 8 400 000.
— Первый взнос — 2 520 000.
— Ежемесячный платеж в первые 5,5 лет при годовой ставке 5% — 64 400.
— Ежемесячный платеж в течение следующих 10 лет при годовой ставке 4,5% — 43 528.
— Переплата — 3 млн.

Преимущество этого способа покупки квартиры заключается в возможности оформления займе без необходимости накоплений. Однако семья должна попасть в ограниченное число покупателей квартир в новостройке. Причем половина из них отдается тем, кто находится в очереди акимата.

Покупка квартиры по программе «Молодая семья»

Программа подразумевает аренду жилья с дальнейшим выкупом. Воспользоваться ей смогут молодожены не старше 29 лет, которые находятся в браке не меньше 2 лет и у них есть регистрация в Алматы либо Астане не менее 2 лет. На другие регионы этот срок не распространяется. Банков, где можно купить квартиру по программе «Молодая семья», не так много. Сегодня это только ЖССБ.

Расчет приобретения квартиры:
Цена жилья — 5 400 000.
Гарантийный платеж — 171 720.
Комиссия за открытие депозита — 29 700

Тариф «Кемел»:
— ежемесячный платеж за аренду в первые 8 лет — 28 620;
— оплата ипотеки в течение следующих 15 лет — 18 900.

Тариф «Оркен»:
— ежемесячный платеж за аренду в первые 5,5 лет — 40 500;
— оплата ипотеки в течение следующих 10 лет — 27 000.

Тариф «Бастау»:
— ежемесячный платеж за аренду в первые 3 года — 67 500;
— оплата ипотеки в течение следующих 6 лет — 43 200.

Данные способы купить квартиру будут наиболее приемлемыми для молодой семьи. Но, учитывая особые условия, воспользоваться программой может лишь небольшая часть нуждающихся.