Жас отбасы Қазақстанда қалай пәтер сатып алады?
Қазақстандағы жас отбасы – ерлі-зайыптылардың жасы 29-дан аспайтын отбасы. Бұл жаста, әрине, қазірдің өзінде жақсы жұмыс пен табыс деңгейі болуы мүмкін, бірақ сіздің жеке баспана сатып алуға мүмкіндігіңіз екіталай. Ал, жастардың басым бөлігі өз өмірін, өмір жолын аға ұрпақтан тәуелсіз құруды қалайды. Ал бүгінде Қазақстанда отызға толмаған болса, баспана иесі болуға кемінде төрт мүмкіндік бар.
Негізгі шарттар мен бағдарламалар
Жас отбасылардың баспана алуына байланысты барлық дерлік бағдарламаларда әлеуетті қарыз алушыларға айтарлықтай қатаң талаптар қойылады:
- Қазақстан азаматтығы немесе оралман мәртебесі;
- жасы – 29 жастан жоғары емес (әлеуметтік осал топтар үшін 35 жас);
- отбасы мүшелерінің (оның ішінде кәмелетке толмаған балаларының) меншігінде жылжымайтын мүліктің болмауы;
- неке кем дегенде 2 жыл тіркелуі керек (бірақ
- толық емес отбасылар – жесірлер, ажырасқан, асырауында балалары бар);
- Ерлі-зайыптылар көбінесе мемлекеттік бағдарламалар бойынша тұрғын үй алуға өтініш берген жерде тіркелуі керек. Сонымен қатар, Нұр-Сұлтан және Алматы қалалары үшін тіркеу мерзіміне қосымша талаптар белгіленуі мүмкін;
- ресми түрде растауға болатын тұрақты және жеткілікті жоғары табыс;
- пәтер құнының 20%-дан 50%-ға дейінгі бастапқы жарнаны төлеу мүмкіндігі.
Сондай-ақ банктер мен мемлекеттік ипотекалық ұйымдар қарыз алушыларға қосымша талаптар қоюы мүмкін – мысалы, өтініш берген кезде өтелмеген қарыздардың болмауы, бірлескен қарыз алушының тартылуы және т.б.
Әдепкі бойынша барлық тұрғын үй бағдарламаларға қатысуға жарамсыз екенін ескерген жөн. Осылайша, жылжымайтын мүліктің құны мен түріне шектеулер енгізілуі мүмкін (мысалы, бағдарламаның шарттары тек жаңа ғимараттарға қатысты).
Әрине, табыс деңгейі мен сенімділігін ресми түрде растай алатын жастар несие алу ықтималдығы жоғары.
«7-20-25» бағдарламасы
Бұл несиелік бағдарламаның басты артықшылығы – 25 жыл мерзімге баспана құнының 20% бастапқы жарнамен төмен мөлшерлеме (жылдық 7%). Яғни, тұрғын үй құны 15 миллион теңге болса, бастапқы төлем 3 миллион теңгені құрайды, одан кейін 25 жыл бойы қарыз алушы банкке ай сайын 42 800 теңге төлейді, бұл барлық уақыт үшін 840 мың теңге артық төлем береді.
7-20-25 ипотекалық несиелендіру бағдарламасы: тіркеу мерзімі және қандай құжаттар қажет
Есептеулер шамамен алынғаны анық, бірақ төлемдердің тәртібі анық және негізінен төлем мөлшері Қазақстандағы жалақы деңгейіне сәйкес келеді. Үш жыл бойына отбасылық бюджеттен ай сайын 84 000 теңге бөлу арқылы бастапқы жарнаға қаражат жинақтау ғана қалды.
Бағдарламаның нюанстары келесідей:
- оның талаптары бойынша тек жаңа ғимараттардағы тұрғын үй несиеге беріледі, ал ипотека шартына қол қою кезінде үйді тапсыру керек;
- Алматы, Нұр-Сұлтан, Ақтау, Атырау қалаларында тұрғын үй құны 25 миллион теңгеден және басқа қалалар мен елді мекендерде 15 миллион теңгеден аспауы керек;
- қарыз алушы несиеге өтініш берген кезде баспанаға ие болмауы керек;
- өтелмеген ипотекалық несиелер болмауы керек (бағдарлама бойынша қайта қаржыландыру күтілмейді);
- қарыз алушы өзінің кірістерін құжаттауы керек, өзінің ресми көзі болуы керек.
Басты қиындық – бұл бағдарламаның шарттарына сай келетін баспана табу өте қиын. Дегенмен, егер қарыз алушы мұны істей алса, онда «7-20-25» – бұл жеке тұрғын үй кеңістігіне өте нақты жол.
Тұрғын үйСбербанкінің бағдарламалары
HCSB-де тұрғын үй несиелері үшін ұсынатын өнімдер жеткілікті. Ең қызығушылық
- олардың екеуін білдіреді:
- сақтау жүйесі;
- несиелендіру бағдарламасы.
2017 жылға дейін Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің де бағдарламасы болды «Жас отбасыларға арналған баспана» , оған сәйкес пәтерді кейіннен сатып алу арқылы жалға алуға болады. Алайда, бүгін ол жабық. Енді қазақстандықтардың кейбір санаттары әлеуметтік тұрғын үйді несиелендіру бағдарламасының мүмкіндіктерін пайдалана алады.
ЖССБ жинақ жүйесі
Бағдарламаның мәні «Баспана» салымшының депозит ашып, оны кесте бойынша үш жыл бойы ай сайын толықтыруынан тұрады. Осы уақыт ішінде депозитте бастапқы жарнаға жеткілікті сома жиналуы керек.
Қаржылық тәртіп пен салым мерзіміне байланысты ипотеканың жылдық мөлшерлемесі – 5%-дан 3,5%-ға дейін белгіленеді.
Бағдарламаға қатысу алгоритмі келесідей:
- тұрғын үйдің бағасын, бастапқы жарнаның мөлшерін және несие мерзімін анықтау;
- HCSB-де арнайы депозит ашу;
- кем дегенде 3 жыл бойы бір төлемді жіберіп алмай, оны жүйелі түрде толтырыңыз.
Сіз өзіңізді үш жылға шектей алмайсыз, бірақ, мысалы, 5, 6, 7 жылға қаражатты шығармаңыз – жағдай мүмкіндік бергенше. Бағдарлама бойынша осы депозит бойынша есептелген сыйақы аз, бірақ болашақта қарыз алушы өте адал ипотекалық мөлшерлеме ала алатыны әлдеқайда маңызды.
көпір несиелері
Бұл бағдарлама жаңа баспана құнының 50% дейін дереу жарна салуға дайын отбасылар үшін қолайлы. Қарыздың қалдығы үшін несие беріледі, содан кейін оны қайта қаржыландыруға болады.
Мұндай схема жақсы, өйткені ол, сайып келгенде, несиені пайдаланудың бүкіл кезеңі үшін жалпы артық төлемді азайтады.
Әлеуметтік бағдарлама
Жас отбасы үлкен, толық емес болып қалады немесе оның ішінде мүгедек бала пайда болады. Мұндай жағдайларда банк әлеуметтік несиелеу бағдарламасын ұсынады:
- ең төменгі жарна – тұрғын үй құнының 10%;
- несиенің ең жоғары сомасы – Алматы, Нұр-Сұлтан, Шымкент, Ақтау, Атырау қалаларында 15 миллион теңгеге дейін және басқа облыстарда 10 миллион теңгеге дейін;
- 20 жылға жылдық 2%.
Бағдарлама негізгі және қосалқы жылжымайтын мүлікті, жеке үйлерді қамтиды. Маңызды шарт – кірісті растау немесе бірлескен қарыз алушылардың болуы. Бұл ретте отбасының әрбір мүшесінің соңғы 6 айдағы табысы айлар бойынша ең төменгі жалақыдан аспауы тиіс (2019 жылғы шілдедегі жағдай бойынша 42 500 теңге)
Коммерциялық банктердегі жас отбасыларға арналған ипотека
Мұнда да жас отбасыларға арналған бұйымдар бар. Бірақ, әдетте, олар шарт бойынша жеңіледі.
Осылайша, «БанкЦентрКредит» жастар бағдарламасы тұрғын үй құнының 30 пайызын бастапқы жарнамен жылдық 15,5 пайызбен 15 жылға ипотека ұсынады. АТФ банкі – 16%, басқалары – 19%. Әрине, бұл «7-20-25» және HCSB бағдарламаларынан 7% және 5% айтарлықтай жоғалтады.
Коммерциялық банктегі ипотеканың артықшылығы оның несиелеу объектілерінің кең таңдауын ұсынуы, тіркеуге қатаң талаптардың жоқтығы, басқа жылжымайтын мүліктің болуы және т.б.
Оқырмандарға ыңғайлы болу үшін біз 7-20-25 бағдарламалары бойынша ипотекалық несиелер құнын (шамамен) есептеп шығардық, ХКБ жинақтаушы ипотекасы және БанкЦентрКредиттен алынған несие. Олар 15 миллион теңгелік пәтерді де дәл осындай бағамен алған.
Көріп отырғаныңыздай, жинақтаушы бағдарлама өзін ең жақсы көрсетеді ЖССБ. Егер сіз біршама қаржылық тәртіпті көрсетсеңіз, онда бұл бағдарламаға қатысу жас отбасылар үшін жеке баспана алудың нақты жолы болуы мүмкін.
