Қазақстанда ақша жоқ болса қалай пәтер алуға болады

Сіз Қазақстанда әсерлі банктік шотсыз пәтер сатып ала аласыз. Тұрғын үйді несиелендіру бойынша қызметтерді банктер мен мамандандырылған ұйымдар көрсетеді, ал құрылыс салушыдан тікелей сатып алу кезінде көп жағдайда төлемдерді бөліп төлеуге болады.

Алайда алаяқтықтан қорқып, несиені артық төлегісі келмейтін азаматтардың көпшілігі қолжетімді мемлекеттік бағдарламалар арқылы баспана алуды жөн көреді. Ипотекалық субсидиялар пәтерге ие болу арманын орындауға және болашаққа елеулі үлес қосуға көмектеседі.

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінен ипотека

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі – мемлекеттік бағдарламалар бойынша тұрғын үйлерді сату бойынша танымал оператор және осы банктен несиеге пәтер сатып алатын қазақстандықтар көбейді. «Баспана» тұрғын үй құрылыс жинақ бағдарламасының тарифтері ең төменгі артық төлеммен ипотекалық несие алуға мүмкіндік береді. Клиент тұрғын үйдің құнын білуі, бастапқы төлемге қаражат бөлуі және оған қандай ай сайынғы шегерімдердің қолайлы болатынын есептеуі керек.

Бағдарламаны пайдалану үшін «Баспана» , депозит ашып, оған сатып алуға қажетті соманың жартысын 3 жыл бойы жинақтау қажет. Депозит бойынша сыйақы аз – жылына небәрі 2%, дегенмен мемлекеттен сыйақы жүйесі бар.

Сыйақы тұрғын үй салымдарын ынталандыруға арналған, ол әр жылдың басындағы шоттағы қалдықтың 20% құрайды. Бұл ретте бонус сомасы 90 760 теңгеден аспауы керек және ол 200 АЕК-тен аспайтын депозит үшін алынады.

Тұрғын үй сатып алу сомасының жартысы жинақталған жағдайда Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің салымшысы тұрғын үй несиесін жеңілдетілген шарттармен (жылына 5%-ға дейін) алу мүмкіндігіне ие.

«Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ-да несиелендіру мөлшерлемесі мен мерзімі есептік көрсеткішпен (ОП) – қаржылық тәртіптің өзіндік коэффициентімен анықталады. Тұрақты және толық жарналармен және 3 жылдық жинақтау мерзімімен ОП клиент жылына 5% мөлшерлемемен несие алатын мәнге жетеді.

Дегенмен, жинақтау мерзімін ұлғайту және қаржылық тәртіпті сақтау арқылы мөлшерлемені 3,5%-ға дейін төмендетуге болады.

Міне, «Баспана» бағдарламасы бойынша төлемдердің шамамен алынған есебі:

Пәтердің құны – 15 000 000 теңге
5 жылға жинақтауға ұсынылатын ай сайынғы жарна – 120 000 теңге
6 жылға тұрғын үй заемы бойынша шамамен ай сайынғы жарна – 121 500 теңге
Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме – 5%-дан аз
Артық төлем – 948 000 теңге, немесе 6,32%

Егер сізге бірнеше жыл ішінде жеткілікті үлкен соманы жинақтау қажет болса, ипотекалық несиенің бұл нұсқасы ең төменгі пайыздық мөлшерлемеге байланысты шағын артық төлеммен сипатталады. Біз тек шамамен сандарды ұсындық, әр жағдайда есептеу жеке жасалады.

«Нұрлы жер» ипотекалық бағдарламасы

«Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасы жаңа ғимараттан бастапқы баспана сатып алуға мүмкіндік береді. Бұл бағдарламаға қатысу үшін тұрғын үй құнының 30% бастапқы жарнаны енгізу және қалған сомаға 10% несие алу қажет (коммерциялық банктердің пайыздық мөлшерлемелері бойынша төлемдегі айырмашылықты мемлекет субсидиялайды) ).

Қазір «Сбербанк» АҚ ЕБ, «Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ, «Банк ЦентрКредит» АҚ, «АТФ Банк» АҚ, «Tengri Bank» АҚ, «Цеснабанк» АҚ, «Bank RBK» АҚ, сондай-ақ ипотекалық компаниялар. Сіз 15 жылға дейін ипотека ала аласыз, бірақ ол 10 жылға дейін субсидияланады. үшін ең үлкен субсидияланған несие сомасы Алматы Және Астана теңгені құрайды, 20 млн теңге, өңірлер үшін 15 млн теңге.

Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша ипотека алушыға қойылатын талаптар:

• жасы – 21 жастан бастап;
• өтініш бергенге дейін соңғы орында жұмыс өтілі – 4 айдан бастап;
• жалпы үздіксіз жұмыс тәжірибесі – 6 айдан бастап;
• ай сайынғы төлем жалақының 50 пайызынан аспайды.

Қажетті құжаттар пакеті:

• жеке куәлік;
• қарыз алушы мен тең қарыз алушының неке туралы куәлігінің көшірмесі;
• ипотекаға өтініш берген күннің алдындағы 6 айдағы кірісті растайтын құжаттар.

Қажет болған жағдайда банк қосымша құжаттарды талап етуге құқылы.

Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша төлемдердің шамамен алынған есебі:

Пәтердің құны 15 000 000 теңге
Бастапқы 30% жарна 4 500 000 теңге
7 жылға тұрғын үй заемы бойынша шамамен ай сайынғы жарна 174 312 теңге
Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме 10%
Артық төлем 4 142 208 теңге, немесе 27,6%

Жоғарыда келтірілген есептеулерде артық төлем тұрғын үйдің жалпы құнының үштен бірінен сәл азды құрайды (бастапқы жарнаны есептемегенде, сыйақы тек несие сомасына есептелетінін айта кеткен жөн), алайда, мемлекеттік субсидияларсыз ипотекалық несиелендіру кезінде, тұрғын үй құны одан да қымбатқа түседі, өйткені несие мөлшерлемесі 16%-дан кем болмайды.

«7-20-25» ипотекасы

Бұл жаңа ипотекалық несиелеу бағдарламасы 2018 жылдың мамыр айында іске қосылады. Бағдарламаның атауында негізгі сандар көрсетілген:

• жылына 7% несие;
• бастапқы жарна – мүлік құнының 20%;
• несие мерзімі 25 жыл.

Мұндай шарттар бастапқы жарна тұрғысынан анағұрлым демократиялық болып қана қоймайды, сонымен қатар ай сайынғы төлемдердің мөлшерін айтарлықтай азайтады. Бұл мемлекеттік бастама Қазақстанның әрбір жұмыс істейтін тұрғынына несиеге жеке баспана сатып алуға мүмкіндік береді деп болжануда. Сонымен қатар, бұл жылжымайтын мүлікті салу мен сатуды ынталандырады, өйткені оған көбірек адамдар инвестициялай алады.

«7-20-25» бағдарламасы бойынша төлемдердің шамамен алынған есебі:

Пәтердің құны – 15 000 000 теңге
Бастапқы 20% жарна – 3 000 000 теңге
25 жылға тұрғын үй несиесі бойынша шамамен ай сайынғы жарна – 85 000 теңге
Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме – 7%
Артық төлем – 10 500 000 теңге

Есептеулер бойынша артық төлем тұрғын үй құнының 70 пайызын құрайтынын көруге болады, дегенмен бұл бағдарлама ай сайынғы жарналарды барынша азайту арқылы қолжетімділігімен сипатталады.

Екінші жағынан, сарапшылар тағы бір кемшілікті атап өтеді «7-20-25» бағдарламалары : ипотеканы алып, адам бір жерде бекітіледі, бұл еңбек ресурстарының ұтқырлығына кедергі келтіреді.

Мемлекеттік ипотекалық бағдарламаға кімдер қатыса алады?

Ипотекалық несиелерді субсидиялау тұрғын үй сатып алуды барынша қолжетімді ету үшін жасалған, алайда бұл бағдарламаларға қатысу үшін бірқатар шарттар бар.

• Мемлекеттік субсидияларды тарту арқылы тұрғын үй сатып алу үшін сізде Қазақстан Республикасының азаматтығы немесе оралман мәртебесі болуы керек.
• Ай сайынғы төлемдер жалақының жартысынан аспауы керек, ресми түрде расталған тұрақты табысы болуы керек. Сонымен қатар, несиеге өтініш бергенге дейін үздіксіз жұмыс өтілі және соңғы жұмыс орнындағы жұмыс тәжірибесі қажет (мерзімді банк белгілейді).
• Тұрғын үй несиелері 18 жастан асқан адамдарға беріледі (кейбір банктер 21 жас шегін белгілейді, сонымен қатар несиені өтеу кезінде жетуге болатын ең жоғары жасты шектейді: әйелдер үшін 58 жас және ерлер үшін 63 жас).
• Зейнеткерлерге ипотекалық несие берілмейді.
• Бірлескен қарыз алушылардың жасы, сондай-ақ оларды өзгерту мүмкіндігі де шектелуі мүмкін.

Әртүрлі бағдарламаларға қатысу кезінде кейбір нюанстар бар, сонымен қатар әртүрлі банктерде несие алу шарттары әртүрлі болуы мүмкін. Дегенмен, мемлекеттік субсидиялар Қазақстан Республикасының әрбір жұмыс істейтін тұрғынының өз пәтерін сатып алу мүмкіндігін қамтамасыз етуге бағытталған.