Ипотека, жалға алу, құрылыс – баспананы қалай тиімді алуға болады
Тұрғын үй мәселесін қалай шешуге болатынын ойлаған қазақстандықтардың көбі мемлекеттік бағдарламаларға ден қояды. Жақында қабылданған «Нұрлы жер» мемлекеттік тұрғын үй құрылысы бағдарламасы азаматтардың көпшілігі үшін баспана иесі атанудың нақты мүмкіндігіне айналды. Жалға берілетін тұрғын үй құрылысы қарқын алды, ипотекалық несие арзандады. Сонымен қатар, мемлекеттік бағдарлама бойынша жеке үй алуға болады. 2017 жылы жылжымайтын мүлікті сатып алу жолдарының қайсысы ең қолайлы болатынын білейік.
Ол үшін 2 балалы отбасына баспана қажет деп елестетіңізші. Олар 10 миллионға үй немесе пәтер алғысы келеді.Алдын ала жарнаны төлеуге 3 миллионы бар. Олардың жалпы табысы облыс тұрғындарына 250 мың, алматылықтар мен астаналықтарға 300 мыңды құрайды.
Отбасы 10 жылдан кейін ипотеканы өтеуді жоспарлап отыр. Сондай-ақ отбасының үнемдеуді жалғастыру жолын қарастырыңыз. Әрине, олар баспананы жалға алады.
Мемлекеттік бағдарлама бойынша жаңа ғимараттан баспана алу
Коммерциялық банктердің несиесі
Бүгінде жаңа ғимаратты жылдық 10 пайызбен ипотекаға сатып алуға болады. Қалған пайызды мемлекет субсидиялайды.
«Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша субсидиялау шарттары:
– ипотека бойынша мөлшерлеме – 10%;
– несиелеу мерзімі — 15 жыл;
– бірінші жарна – 30%;
– мақсаты – жаңа пәтер сатып алу;
– субсидиялаудың максималды мерзімі 120 айды құрайды;
– өңірлер үшін өтемақының ең жоғары мөлшері – 15 млн;
– Астана, Алматы қалалары үшін өтемақының ең жоғары мөлшері – 20 млн рубль.
Бүгінгі таңда бағдарламаға 7 банк қатысуда.
- АТФ банкі.
- Сбербанк.
- Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі.
- Цеснабанк.
- Tengri Bank.
- Банк РБК.
- Банк орталығы несиесі.
Мемлекеттік бағдарлама бойынша ипотека беруге ипотекалық ұйымдар да қосылды.
Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша тұрғын үй алудың есебі
Мүліктің бағасы 10 млн.
Несие сомасы 3 млн.
Бірінші жарна 30% құрайды.
Ипотека мерзімі – 120 ай.
Несие мөлшерлемесі – 10%.
Ай сайынғы төлемдер – 92,5 мың рубль.
Артық төлем – 4 100 000.
HCSB несиесі
Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің өңірлік, салалық, мемлекеттік бағдарламалар немесе бағдарламаларға қатысушылары пәтер бағасының 30%-ы болған жағдайда алдын ала тұрғын үй заемына өтініш бере алады. Тұрғын үй осы бағдарламалар бойынша салынған ғимаратта орналасуы керек.
30% жинақпен несиеге алдын ала есеп айырысу
Несие мерзімі 9 жыл.
Алдын ала берілген несиенің көлемі 10 млн.
Пайыздық мөлшерлеме – 9,5%.
Ай сайынғы төлем – 124 167.
Алдын ала несиені пайдаланғаны үшін артық төлем – 2 850 000.
Тұрғын үй несиесінің сомасы – 4 718 580.
Жинақталған сома – 5 281 420.
Жылдық несие мөлшерлемесі — 5%
Ай сайынғы төлемдер – 75 992.
Несиені пайдаланғаны үшін артық төлем – 752 874.
Төлемдердің жалпы сомасы – 3 602 874.
Банктен екінші қолды сатып алу
Бір отбасы Қазақстан Халық банкінен ипотекаға екінші баспана сатып алғысы келеді делік. Айта кетейік, бұл банкте ипотека 30 жылға беріледі. Бірінші жарна кем дегенде 20% құрайды. Қосымша депозит ұсынылса, бастапқы жарна 0% құрайды. 10 миллионға пәтер алу кезінде 300 000-ға жуық кірісті көрсету керек.Осылайша аймақтардан келген отбасына қосымша қарыз алушы керек болады.
Халық банкінде ипотекалық несиені есептеу
Несие беру мерзімі 120 ай.
Бірінші жарна 30% құрайды.
Сыйақы мөлшері 17,5% құрайды.
Несие сомасы 7 млн.
Комиссия – 1% (70 000).
Ай сайынғы төлемдер – 125 500.
Артық төлем – 8 млн.
Отбасында пәтер бағасының жартысы бар делік, ал ипотека Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінде берілген делік.
Genil bridging несие бойынша есеп айырысу
Несие мерзімі 9 жыл.
Несие сомасы 10 млн.
Алғашқы 36 ай үшін ай сайынғы төлем (тек сыйақы жылдық 8,5% төленеді) – 71 083.
Қалған 72 ай үшін ай сайынғы төлем. (негізгі қарыз және сыйақы жылдық 5% өтеледі) – 113 691.
Артық төлем – 3 685 360.
Пәтерді жалға алу және депозитке жинақтау
Бұл әдісті қолдана отырып, сіз банкке артық төлем жасамай-ақ баспанаға қол жеткізе аласыз. Бірақ бұл ең ұзақ жол, өйткені отбасы 10 жылға пәтер жалдауға мәжбүр болады.
Пәтерді 10 жылға жалға алу құны
Аймақтар үшін:
– ай сайынғы төлем – 50 000;
– жалпы шығындар – 6 миллион рубль.
Алматы мен Астана үшін:
– ай сайынғы төлем – 100 000;
– жалпы шығындар – 12 миллион рубль.
Енді 10 жылдан кейін банктік депозитте қанша ақша жиналатынын есептеп көрейік. Есіңізде болсын, отбасында қазірдің өзінде 3 миллион бар.Осы сомаға аймақтардан келген бір отбасы ай сайын 100 000, ал Алматы/Астанадан келген отбасы 50 000 жинай алады. Сондай-ақ жылдық инфляцияны да ескеру қажет – 6% . Осы 10 жылда отбасының табысының өскенін ұмытпауымыз керек. Қазақстанда қай депозит тиімді екенін көрейік.
10 жылға депозитке жинақтау
Жылдық 12,3% теңгемен депозит:
– депозиттегі қолжетімді сома – 3 млн;
– ай сайынғы төлем – облыстар үшін 100 000 / Алматы және Астана қалалары үшін 50 000;
– инфляцияны ескере отырып түзетілген жинақ — өңірлер үшін 21 528 000/ Алматы және Астана қалалары бойынша 13 556 000;
– 619% / 352% өсім.
Жылдық 2,6% доллармен депозит
– депозиттегі қолжетімді сома – 9384 $;
– ай сайынғы төлем (ставка 319,7 теңге) – облыстар бойынша 312,8 / Алматы және Астана қалалары бойынша 156,4;
– үнемдеу – облыстар бойынша 52 004 / Алматы және Астана қалалары бойынша 31 563;
– өсім – 454% / 236%.
Мемлекеттік бағдарлама бойынша үй алу
«Нұрлы жер» бағдарламасының басты мақсаттарының бірі – жеке тұрғын үй құрылысын дамыту. Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі арқылы мемлекеттік бағдарлама бойынша жеке үй алуға болады. Мұндай мүмкіндік әкімдіктерде жер кезегінде тұрған азаматтарға беріліп отыр.
Даму аймақтарына коммуникациялар салуды мемлекет қаржыландырады. Үйдің 1 м2 бағасы (коммуникация құнын есептемегенде) 120 000-нан аспауы керек.
Мемлекеттік бағдарлама бойынша үй сатып алудың есебі
Үйдің бағасы 10 млн.
Несие түрі – алдын ала тұрғын үй несиесі.
Бірінші жарна 3 млн.
Несиелеу мерзімі – 186 ай (алдын ала тұрғын үй заемы – 66 ай, жылдық 5% + тұрғын үй заемы – 120 ай, жылдық 4,5%);
– алғашқы 5,5 жылда ай сайынғы төлем – 60 000;
– алдағы 10 жылдағы ай сайынғы төлем – 50 000.
Үй салу
Өз күшімізбен үй салу қанша тұратынын анықтайық. Сонымен қатар, біз үй сатып алу немесе салу арзанырақ екенін білеміз. Сонымен, қазірдің өзінде жер телімі бар делік (мемлекеттен тегін сатып алынған немесе алынған). Үй салудың ең төменгі бағасы – 64 000 теңге/м2. Қабырғаларды салу үшін кірпіш, газ блогы немесе көбік блогы қолданылады. Ішкі әрлеу қара түсті.
Аумағы 100 м2 және қабырғалары газоблоктан тұратын үй салу құны (есепті Қарағандыдан «ТрансКомплектация» компаниясы жүргізген)
– Жер жұмыстары және іргетастың орналасуы – 1 100 000;
– қаңқа мен қаптаманы сайдингпен салу – 5 млн;
– төбені кілтпен жабу – 960 000;
– кілт тапсыру – 5 млн;
– Жалпы шығындар – 12 060 000.
Үй салуға шамамен 60 күн қажет.
Құрылыс несиесі
Үй салуға 12 миллиондай қаражат керек болса, онда отбасы банктен 9 миллион алуы керек.3 миллион үнемдей алғанын есте сақтаңыздар.Кейбір банктер жеке құрылысқа несие береді. Бірақ мұндай несие тек қосымша кепіл, атап айтқанда жылжымайтын мүлік болған жағдайда ғана берілуі мүмкін. Сондай-ақ үйдің жобасын және жер телімінің құжаттарын ұсыну қажет. Тегін жер телімін берген жағдайда жинақталған 3 млн соманы бірінші жарнаға жұмсауға болады.
Қазақстан Халық Банкіндегі несиені есептеу
Несие сомасы 9 млн.
Жылдық несие мөлшерлемесі 17,5%.
Несие беру мерзімі 120 ай.
Ай сайынғы төлемдер – 160 000.
Артық төлем – 10 млн.
Қорытынды
Сонымен, жоғарыда аталған әдістермен тұрғын үй сатып алуға отбасы 10 жылда қанша ақша жұмсайды? Үй салу немесе пәтер алу арзанырақ?
Ипотека
– Халық банкі – 18 млн.
– «Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша – 14 100 000.
– Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі – 13 602 874.
Жалға алу
– Аймақтар – 6 млн.
– Алматы/Астана – 12 млн.
– Құрылыс – 19 млн.
Пәтерді жалға алудың ең тиімді жолы екені белгілі болды. Сонымен бірге, тұрғын үйді жалға алудың барлық кезеңінде отбасы депозитке қаражат жинағанын есте ұстаған жөн. Аймақтарда бұл сома 21 582 000, ал Алматы/Астанада – 13 556 000. Доллар депозитінде сәйкесінше 52 004 және 31 563 сақталған. Мұндай ақшаға жеке үй салуға немесе пәтер сатып алуға болады.
