Что ждет казахстанцев на ипотечном рынке Казахстана

Стремительное увеличение ипотечных займов за последние годы – результат успешного внедрения госпрограмм. «7-20-25», «5-10-20», «Баспана Хит» сделали доступным жилье для граждан, не имеющих достаточных накоплений для покупки квартиры по стопроцентной оплате.

Ипотека в 2023 году для многих остается единственной возможностью решить жилищный вопрос. По данным соцопроса 11% граждан РК в ближайшем будущем планируют оформлять ипотеку, а желающих ее получить и того больше, 35%. Помимо уровня доходов казахстанцев ее актуальность обусловлена и демографическими потребностями республики. При этом аналитики отмечают снижение в количестве займов на 2,2%. Каких изменений на ипотечном рынке ожидать в будущем? Проанализируем ситуацию в республике.

Привлекательность ипотеки

Государственные жилищные программы сохраняют привлекательность для граждан, поскольку льготные ставки стимулируют подачу заявок и облегчают возможность обслуживания. Рыночная ипотека при этом остается интересной для категорий граждан, не попадающих под условия госпрограмм, несмотря на высокие процентные ставки. Показатель обеспеченности жильем в 12 из 20 крупных регионов РК ниже среднего значения. А значит, люди до сих пор остро нуждаются в собственном жилье.

Только в прошлом году граждане оформили почти 160 000 ипотечных кредитов. Сумма займов выросла на 12%. Отчасти это было простимулировано ростом цен на недвижимость, аренду.

На начало 2023 года ипотечный портфель увеличился почти на 40%, что составляет 1,5 трлн тенге, а доля просрочек по займам снизилась на 2%.

В то же время за последний год отмечается повышение долговой нагрузки, что объясняется выросшими ценами на недвижимость. То есть при указанном снижении количества займов, общая сумма заемных средств выросла на 12%. Как показывает статистика, более 70% выданных займов приходится на Отбасы Банк.

Угроза кризиса

Несмотря на прогнозы аналитиков, ипотечного кризиса и обвала рынка не произошло. И в текущем году для кардинальных изменений оснований не имеется. Экономисты считают, что Казахстану сейчас не угрожает ипотечный коллапс по ряду причин:

• Соотношение ипотечных займов к другим видам кредита находится в пределах нормы.
• Имеющиеся резервы активов обеспечат гибкость финансирования и поддержат стабильность экономики при вероятности угрозы.
• В случае дефолта, залоговое обеспечение можно быстро реализовать благодаря росту цен, тем самым покрыть долг в полном объеме.
• Осмотрительность граждан. К ипотеке традиционно подходят более обдуманно, чем, например, к потребительским займам. На это указывает и минимальный процент просрочки платежей сроком от 90 дней.

Как видим, ипотечный рынок Казахстана продолжает развиваться. Соотношение портфеля займов к показателю ВВП составляет 5%. Рейтинговые агентства прогнозируют рост экономики в 2023 году до 4,5%. Внешний баланс республики будет укрепляться, тенденция приобретения жилья в ипотеку сохранится, а это значит, что желающие купить новую квартиру могут смело просматривать варианты и искать выгодные предложения.