Ипотека бойынша кешіктіруге қалай жол бермеу керек және кешіктіруді болдырмау мүмкін болмаса не істеу керек
Ипотекалық несиені төлеу қарыз алушы үшін жылдар бойы міндетті шығыс бабы болады. Тұрақты өмір мен табыс жағдайында төлемдердің уақытылы болуы тек жеке жауапкершілікке байланысты. Бірақ қарызды өтеу кезінде көптеген күтпеген жағдайлар орын алуы мүмкін: жұмыстан босатудан денсаулыққа байланысты проблемаларға дейін. Сонда ипотекалық төлемдерді жасау қиынға соғады, кейде тіпті мүмкін емес. Қарыздың төленбеуіне не қауіп төндіреді және кідіріс әлі де болса не істеу керек? Жауаптарды мақаладан іздеңіз.
Неліктен кешіктіру қауіпті?
Ең бастысы, ипотека өтелмейінше, кепілзат (яғни, тұрғын үйдің өзі) банктің иелігінде болады. Қарыз алушы несиені жүйелі түрде қайтармаса, жылжымайтын мүліксіз қалу қаупі бар. Бірақ біз несие берушінің мұндай шешімді бірден қабылдамайтынына сендіруге асығамыз.
Егер кешіктіру бірнеше күн болса, шартта келісілген сомаға өсімпұл алынады. Оның мөлшері әртүрлі банктерде ерекшеленеді, сондықтан құжаттарды мұқият оқып шығыңыз. Кейбір жағдайларда жылына бір ретке дейін ең аз кешіктіруге ешқандай айыппұлдарсыз рұқсат етіледі. Несие алушы несиені ұзақ төлемесе, айыппұл соғұрлым жоғары болады.
Егер төлемеу мерзімі бірнеше апта болса, банк бұл туралы қарыз алушыға және тіпті оның отбасы мүшелеріне табанды түрде еске сала бастайды. Бұл қоңыраулар, хаттар, хабарламалар болуы мүмкін. Соңғы шара ретінде банк клиенттің тұрғылықты жеріне, жұмыс орнына өз өкілін жібере алады, қарызды жоюдың барабар жолдарын ұсына алады. Төлемдердің кешіктірілуі несие тарихында көрініс табады, бұл болашақта несие алуды қиындатады, несие лимитін азайтады немесе ең төменгі мөлшерлеме бойынша несие алу мүмкіндігін береді.
Кешіктіруді қалай болдырмауға болады?
Бірнеше күндік кешігулер, мысалы, мереке күндері, қарыз алушы жай ғана банктің жұмыс кестесін немесе демалыс күніне түскен жалақыны алған күнді ескермеген кезде орын алады. Бұл жағдайда банк қызметкері қарызды және төлем мерзімін еске салу үшін сізге хабарласады. Бұл жағдайдың алдын алу үшін соңғы күнді күтпей, төлем күнін алдын ала жоспарлаңыз. Жалақы кешіктірілген жағдайда, резервке ай сайынғы төлем сомасын (немесе жақсырақ, көп) қалдырыңыз.
Егер сіз келесі аптада қарызды төлей алмайтыныңызды түсінсеңіз, айыппұлды жинамай, банкке хабарласып, жағдайыңызды түсіндіріңіз. Ақпараттың дұрыстығын растау үшін құжаттарды дайындаңыз. Бұл ауруханадан алынған анықтама, баланың туу туралы куәлігі, жұмысты тоқтатқандығы туралы жазбасы бар еңбек кітапшасы, үйдегі төтенше жағдай кезінде басқарушы компанияның құжаттары немесе нақты себепке байланысты басқа құжат болуы мүмкін. Банк қызметкерлері сізге ең аз қаржылық шығындармен мәселені шешу жолдарын ұсынады:
Несие демалыстары. Әрбір банктегі шарттар жеке болып табылады, бірақ олардың мәні клиенттің белгіленген мерзімде несиенің негізгі бөлігін төлей алмауы немесе мүлде ештеңе төлемеуі мүмкін.
Қарызды қайта құрылымдау. Бұл ретте несие шарттарында, пайыздарды есептеу схемасында өзгерістер бар.
Тек пайыздар төленетін жеңілдік кезеңі.
Басқа құнды мүлікті сату арқылы қарызды мерзімінен бұрын өтеу. Бұл болашақ пайыздық төлемдерге ақшаңызды үнемдейді.
Сонымен қатар, сіз өзіңіздің өміріңізді, денсаулығыңызды және еңбекке қабілеттілікті сақтандыруға болады. Осылайша, форс-мажорлық жағдайларда сақтандыру компаниясының төлемдері дер кезінде көмек болады.
Банк сізге қоңырау шалуды ұмытады немесе шаршайды деп үміттенудің қажеті жоқ. Ең нашар жағдайда, банк қарызды өтеу үшін жылжымайтын мүлікті кейіннен сатумен иеліктен шығару туралы өтініш береді. Егер сома жеткіліксіз болса, банк отбасының басқа мүлкін сипаттай алады.
Ипотека бойынша пәтер сатып алу – жауапты шешім, сондықтан оған тек қаржылық жағынан ғана емес, сонымен қатар заңды түрде де алдын ала дайындалыңыз. Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңын, банктер ұсынатын шарттарды, атап айтқанда, айыппұлдарды, мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін, қайта құрылымдауды зерттеңіз. Тәуекелдер мен мүмкіндіктерді мұқият бағалау ғана несиені дәйекті түрде өтеуге және өз пәтеріңізде өмір сүруге мүмкіндік береді.
