Как «отбелить» кредитную историю
Доступ к услугам кредитования – действенный способ оперативно решить возникшие проблемы. Но взять займ на обучение, ремонт автомобиля, а уж тем более, покупку жилья в ипотеку не удастся, если в прошлом у вас были трудности с погашением долгов. В этой статье мы подскажем несколько способов, как исправить сложившуюся ситуацию и повысить шансы на получение кредита в банках Казахстана.
Что такое рейтинг заемщика и какие факторы на него влияют
Каждый банк, МФО и другая кредитная организация передает сведения о благонадежности заемщика в Государственное кредитное бюро. Это единая база, где последующий кредитор может получить отчет по кредитной истории (КИ) клиента и принять решение относительно текущей заявки на займ. База содержит дату получения кредита, длительность просрочки, в какой период она была. Эти данные и формируют рейтинг клиента. Удалить их невозможно даже после закрытия проблемного займа. Поэтому заранее спешим предупредить не доверять «агентам», которые обещают исправить кредитную историю. Улучшить свой рейтинг можно только дисциплинированностью по новым займам и выплатой старых.
На кредитный рейтинг влияют:
- «Возраст» КИ. Если клиент впервые берет займ, рассчитывать на максимальный лимит не стоит. Скорее всего, это будет минимальный займ. Некоторые банки могут даже отказать в кредите лицу с чистой историей.
- Просрочки по выплатам. Чем больше их срок, размер и частота – тем ниже рейтинг.
- Наличие действующих займов и их количество. Если на момент обращения в банк уже есть открытые кредиты, учреждение может отклонить заявку в связи с высокой долговой нагрузкой на клиента.
- Частота обращения в кредитные организации и процент одобрений. Отказы в истории могут насторожить сотрудника банка и привести к отклонению заявки.
Микрозаймы
Считается, что частые займы в МФО могут свидетельствовать о нестабильном финансовом положении клиента, его неумении планировать бюджет и распоряжаться ресурсами. Однако для демонстрации положительной динамики микрозайм отлично подойдет. Суть заключается в том, чтобы взять кредит на небольшую сумму и вовремя его погасить.
Поскольку в каждых банках свой подход к оценке благонадежности заявителя, иногда успешного закрытия последнего кредита может быть недостаточно. Спустя некоторое время после погашения микрозайма, можно оформить еще один, и так же дисциплинированно выплатить долг.
Рефинансирование текущих займов
Если у вас уже есть открытые кредиты, это может послужить причиной отказа в банке. В этом случае решением вопроса станет рефинансирование.
Процедура представляет собой объединение нескольких долгов в один. Плательщику это позволяет контролировать оплаты, не путаться в графиках погашений и вовремя вносить деньги. Также при рефинансировании могут быть упрощены условия по договору, что снизит финансовую нагрузку.
Оформление кредитной карты
При пользовании картой, расходуйте только часть лимита (до 30%), возвращайте потраченные средства вовремя. Имеет смысл приобрести в кредит какой-то товар и ответственно его погашать.
Низкий рейтинг вовсе не означает стопроцентный отказ кредитора. Убедить банк в платежеспособности может справка о высоких и стабильных доходах, открытый депозит. И если один банк отказал в услуге, другой вполне вероятно выдаст займ. Поэтому улучшайте кредитную историю, интересуйтесь условиями займов, и вы сможете найти финорганизацию, которая пойдет вам навстречу!
