Будет ли новая льготная ипотека в 2024 году
С прошлого года в Казахстане говорят о необходимости введения новой льготной ипотеки, так как отсутствие быстрых денег в строительном и банковском секторах оказывает сильное влияние.
Krisha.kz провела исследование ситуации, собрав информацию о всех действующих льготных ипотеках, и узнала, будет ли запущена новая льготная ипотека в Казахстане.
Какая премия от государства ждёт вкладчиков Отбасы банка в 2024 г.
В конце ноября сайт Krisha.kz обратился с вопросом о запуске новой ипотеки к Министерству промышленности и строительства РК, и следующее было ответом от ведомства:
— На сегодняшний день в рамках своей компетенции министерство не разрабатывает рыночных ипотечных программ. Из республиканского бюджета финансируется выдача льготных ипотечных займов отдельным категориям граждан через программы «2-10-20» и «5-10-20».
Напомним, что эти программы предлагают самые низкие процентные ставки по ипотеке: 2 и 5% годовых. Однако только социально уязвимые категории могут приобрести такое жилье.
Претенденты должны соответствовать двум основным условиям:
— не иметь собственного жилья в течение последних пяти лет;
— стоять на учёте нуждающихся в жилье, то есть быть очередниками акимата.
В министерстве промышленности также отметили, что в 2022 году рассматривался вопрос о возобновлении субсидирования ипотечных ставок. Однако из-за продления программы «7-20-25» внедрение субсидирования стало неактуальным и нецелесообразным. Механизм субсидирования, известный как ипотека для среднего класса, планировалось запустить весной 2022 года. Условия были разработаны и опубликованы на сайте «Открытые НПА» для всеобщего голосования. Предполагалось, что процентная ставка составит 11-12%. Однако Минфин отклонил бюджетное предложение, и программа не была принята.
Нацфонд — детям: что нужно проверить, чтобы выплаты не обошли стороной ребёнка
Также, по результатам 2023 года, было выявлено, что ипотека «7-20-25» со ставкой 7% продолжает функционировать, хоть и в слабом виде. Такая проблема возникла в связи с сокращением финансирования программы с начала года. Теперь выделяются всего 100 млрд тенге в год или 25 млрд в квартал. В связи с этим банки принимают новые заявки в очень ограниченном режиме.
Для сравнения: на протяжении работы программы с 2018 года выделялись 100 млрд, а с 2019 по 2022 год выделялось по 150–300 млрд ежегодно, что позволяло банкам активно принимать новые заявки на кредиты.
На данный момент особенно активно в этом участвуют ЦентрКредит и Фридом Финанс — два из семи банков-операторов. От начала года до 22 декабря программой «7-20-25» было выдано 5 961 заявка на сумму почти 97.5 млрд тенге. Таким образом, годовой лимит в 100 млрд тенге почти достигнут к 22 декабря, и банки с легкостью смогут его закрыть, выдавая кредиты до конца года.
Отбасы банк и холдинг «Байтерек» приступили к разработке новой программы ипотеки «9-20-25», которая вызвала огромный интерес у жителей Казахстана. Изначально было объявлено, что кредиты будут предоставляться на 25 лет с процентной ставкой 9% и первоначальным взносом в размере 20%.
Позже были определены суммы финансирования и требования для участников программы. Ежегодно планируется выделять 150 миллиардов тенге, в том числе 100 миллиардов тенге с рынка и 50 миллиардов тенге из чистого дохода Отбасы банка. Таким образом, примерно 8 тысяч семей в год смогут получить ипотечный кредит по новой программе.
Ипотека рассчитана на работающих молодых людей. При этом у участников не должно быть жилья в течение пяти последних лет. Квартиры можно будет приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке, если участник обеспечен гарантией КЖК. Запуск 9-20-25 ожидается в первом квартале 2024 года, которая, по мнению экспертов рынка недвижимости, может спровоцировать повышение цен на жилье до 10%.
Также в 2024 году также предложили льготную ипотеку для промышленников. Депутаты мажилиса высказали инициативу, что в РК требуется программа для работников обрабатывающей отрасли, чтобы остановить отток кадров. Экономист Эльдар Шамсутдинов, однако, считает, что такие ипотеки, которые ранее уже разрабатывали для крупных компаний, не пользуются популярностью и невыгодны бизнесу. Он отмечает, что запуск льготной ипотеки от имени промбизнеса за государственные средства является не самой лучшей идеей и приведет к падению качества возводимого жилья. При этом строительство будет осуществляться возле промышленных объектов, где на сегодняшний день отсутствуют технические условия для коммунальных сетей.
В целом, по мнению экономиста, оценивать уместность льготных ипотеки с точки зрения экономики бесполезно, так как это типично социальная задача, а точнее выполнение поставленной KPI: в президентской избирательной программе было заявлено построить 111 млн кв. м за семь лет. Эту задачу и стараются выполнить в момент, когда цены на жильё и маржа наиболее высоки. При этом рынок идёт на спад, поэтому в последний момент стараются запрыгнуть все, попутно решая социальные задачи.
