Қандай жеке үйлер ипотекаға жарамайды?
Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие – Қазақстанда кең таралған банк қызметі. Дегенмен, барлық үй иелері оны пайдалана алмайды. Кепілге қойылатын бірқатар талаптар бар. Өтінімді мақұлдау үшін жылжымайтын мүлік қандай критерийлерге сай болуы керек және қандай нысандарды қарастырмаған дұрыс екенін мақалада сипаттаймыз.
Ипотекамен жеке үйлерге қойылатын талаптар
Қазақстанда ипотека беру жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңмен реттеледі. Сонымен қатар, несиелік ұйымдардың өздері де өз талаптары мен шарттарын белгілеуге құқылы. Осылайша, ипотекасы бар жеке үйлерге бірқатар критерийлер қолданылады:
Құрылыс материалы. Банктер тас, цемент немесе кірпіш іргетасы бар күрделі блок немесе кірпіш үйлер үшін несие беруге дайын. Үйде еден аралық едендерді салу үшін темірбетонды немесе металл конструкцияларды пайдалану қажет. Құрылыстың байланысты сипаттамаларын ескере отырып, кейбір материалдар қарастырылуы мүмкін. Кейде Adobe үйлеріне рұқсат етіледі (құрылыс аймағына байланысты, мысалы, Шымкентте және темірбетон қаңқасын орнату кезінде), бірақ ағаш және қаңқалы үйлер көбінесе кепіл ретінде жарамайды. Уақытша контейнерлік типтегі құрылымдарды банктер де қабылдамайды, дегенмен кейбір қаржы институттары LSTK үйіне (жеңіл болат конструкциялардан жасалған) өтінімді мақұлдауы мүмкін.
Құрылыс жылы. Әдетте, егер біз кірпіштен, пеноблоктан немесе раковинадан жасалған ғимараттар туралы айтатын болсақ, үйдің «жасы» 50 жылдан аспауы керек. Үйдің қабырғалары ағаштан (ағаш, бөренелер, ағаш бетон) жасалған болса, онда құрылыс мерзімі 90-шы жылдардан ерте болмауы керек. Құрылыс жылы бастапқы жарнаның мөлшерін тікелей анықтайды. Ғимарат неғұрлым ертерек салынса, жалпы құнының үлесі соғұрлым көп болады, өйткені тозығы жеткен үйлерге кепілдік беру өте қиын.
Сайттың мақсаты. Жеке үй ол орналасқан жер учаскесімен ажырамас байланыста. Жеке тұрғын үй құрылысы немесе жеке үй телімі ретінде белгіленген ғимараттардың иелері ипотека алуды асыға күтуде. Бау-бақша кооперативтерінің жеріне салынған үйлерге ипотека бекітілмейді.
Коммуналдық желілердің болуы. Ипотеканы мақұлдау үшін үй коммуникацияға қосылуы керек. Кем дегенде, нысан электр қуатымен және ағынды сумен жабдықталуы керек.
Банк қызметкерлері де мүліктің жалпы жағдайын бағалайды. Апатты жағдайдағы және қайта жөндеуге жататын үйлердің кепіл бола алмайтыны әбден қисынды.
Жеке жағдайлар
Айта кету керек, банк несие беру туралы шешімді тек объектінің сипаттамалары мен техникалық жағдайын ғана емес, сонымен қатар несиелендіру субъектісін де бағалайтын шарттар жиынтығы негізінде қабылдайды. Ал клиентке бір мекеме бас тартса да, басқа банктен ипотека алуға мүмкіндік бар. Кейде ипотека тіпті критерийлерге сәйкес келмейтін, бірақ ең аз несие мерзімімен (3 жылға дейін) мүліктерге де мүмкін болады. Сондықтан әрбір нақты банкте несие беру шарттарын және кепілге қойылатын талаптарды зерттеу маңызды.
