Ипотеки «Наурыз» и «Отау»: какая программа выгоднее
Покупка жилья в ипотеку – один из распространенных способов улучшения жилищных условий. С появлением новых программ возможности казахстанцев расширились. Какая из них комфортней для граждан, будем разбираться.
Отбасы банк реформируют: что будет с депозитами и жилищными программами
«Наурыз»: условия и требования
Займ выдается на следующих условиях:
- Первый взнос составляет 20% стоимости объекта.
- Годовая ставка 9%, для социально уязвимых слоев – 7%.
- Срок 8 лет.
- Максимальный размер займа для покупки жилья в Астане и Алматы – 36 млн тг, для остальных регионов 30 млн, в том числе 20% на ремонтные работы.
Главное требование к заемщику – отсутствие жилья в собственности в течение 5 лет перед подачей заявки. Накопления в банке должны составлять от 1 млн тг, при чем срок не играет роли. Подать заявку могут молодые семьи, работающая молодежь, вкладчики и получатели выплат, жители райцентров, сел и моногородов.
Участники программы могут купить первичное жилье в мегаполисах и областных центрах. В регионах можно приобрести вторичку, но не выше 30% финансирования.
По сниженной ставке могут кредитоваться граждане, относящиеся к социально уязвимым, и стоящие в очереди в акиматах на жилье. По Закону о жилищных отношениях, 68 статье, к таким категориям относят:
- Ветеранов ВОВ и ветеранов, к ним приравненных.
- Участников-ветеранов боевых действий в других странах.
- Семьи погибших во время несения службы, подготовке к космическим полетам.
- Инвалидов 1, 2 групп и лиц с тяжелыми хроническими болезнями, которые утверждены Минздравом.
- Людей, воспитывающих инвалидов.
- Многодетных матерей, награжденных орденами и подвесками.
- Неполные семьи.
- Осиротевших детей и лиц, которые остались до 29 лет без родительского попечения.
- Кандасы.
- Граждан, оставшихся без жилплощади в следствие ЧС и бедствий экологического или технологического характера.
На текущий год предусмотрено государственные субсидирование в размере 300 млрд тг, что эквивалентно 12 000 займов. На следующий год запланировано 200 млрд тг на 8 000 займов соответственно.
Ипотечная программа «Отау»
Условия ипотеки:
- Первый взнос – 20%.
- Ставка по кредиту 9% со снижением до 3,5%-5% по системе жилстройсбережений.
- Срок 7 лет.
- Лимит суммы 30 млн тг для Астаны и Алматы, для других городов – 18 млн тг, в том числе на ремонт 30%.
Участники программы должны иметь депозит от полутора лет с суммой от 1 млн тг. Жилья в собственности за последние 5 лет быть не должно. Разрешается иметь земельный участок, гараж и в отдельных случаях долю в квартире/доме. Доля должна быть не более половины. Возраст заемщика 18-63 года.
По программе удастся купить жилую недвижимость от застройщика в городах республиканского и областного значения, а также жилье на вторичном рынке в других регионах.
Программа финансируется банковскими средствами. На год выделено 150 млрд тг, что «покрывает» 7 000 займов.
Сравнение программ
Обе ипотеки стартовали весной 2024 года. Прием заявок для участия в «Отау» открыли в первый день марта, а «Наурыз» — 25 апреля. По мнению большинства казахстанцев, «Отау» имеет более жесткие требования. Также предъявляются требования к регистрации в Астане и Алматы от трех лет для покупки жилья в этих городах, чего нет в «Наурыз». Размер займа по «Отау» ниже, и есть ограничения по сроку депозита. Для участия в «Наурыз» не нужно ждать полтора года. Условно, средства можно положить на счет и в этот же день подать заявку.
При одобрении заявлений действует бальная система в обеих программах. Учитывается наличие детей в возрасте до 18 лет (50 баллов), семейное положение (10 баллов), срок депозита (по 5 баллов за каждые 12 месяцев). Оценивается платежеспособность клиента, подтверждаются внесенные данные. Обасы банк отправляет запрос на eGov относительно наличия жилья у супругов, если таковые имеются. Также проверяются сведения относительно детей. Для лиц, состоящих в браке, обязательно смс-подтверждение второй половины. Иначе заявка будет отклонена. После успешного прохождения можно искать жилье и заключать договор с банком. На поиск объекта дается полгода. Списки прошедших участников опубликуют на сайте банка.
Одновременно подать заявку на участие в двух программах нельзя. При этом в случае отказа по «Отау» гражданам не запрещено подать заявку на участие в «Наурыз», поскольку программа стартовала позже. Такая «лояльность» касается только текущего года.
С 2025 года планируется одновременный запуск подачи заявлений. Ожидается, что желающих оформить ипотеку «Наурыз» будет больше. Поэтому вполне вероятно, что и условия будут корректироваться.
