Не так давно национальной Казахстанской ипотечной компанией был анонсирован запуск программы «Нурлы Жер». В рамках этой государственной жилищной программы желающие смогут получить ипотеку на лояльных условиях — не выше 10% годовых. Оставшаяся часть процентов будет субсидировано компанией. Расскажем подробнее обо всех условиях получения ипотеки в рамках данной программы.
Несмотря на социальную ориентированность ипотеки, для многих граждан Казахстана она продолжает оставаться недоступной. Тенге не отличается стабильностью, поэтому банки взвинчивают проценты в рамках программ ипотеки. Эксперты утверждают, что в среднем процентные ставки на сегодняшний день в банках Казахстана находятся в пределах от 16 до 20 процентов.
Из-за кризиса в национальной экономике упала и платежеспособность населения, также на этом сказывается и плавающий курс валюты. Однако программы ипотеки — это основа развития жилищного рынка. В ней заинтересованы как потребители, так и финансовые учреждения. Разрабатывавшие программу Нурлы Жер стремились сделать рынок недвижимости более доступным.
Получение субсидии — все условия
Казахстанская ипотечная компания обнародовала все условия получения субсидий в рамках программы «Нурлы Жер». Вот основные тезисы программы:
— период ипотеки не превышает 15 лет;
— субсидии выделяются на срок до 10 лет;
— стартовый взнос равен 30%;
— конечный процент для потребителя эквивалентен 10%;
— приобрести можно только первичные объекты недвижимости;
— 0% комиссий.
Первичные объекты недвижимости — это такое жилье, которое ранее не имело собственников. Оно только-только регистрируется после того, как застройщик ввел его официально в эксплуатацию. Устанавливаются и предельные суммы субсидирования. Если вам интересно получить ипотеку 10 годовых, то в Астане и Алматы субсидироваться можно суммой до 20 млн. тенге, в других городах Казахстана максимальная сумма будет достигать только 15 млн. тенге.
Для наглядности приведем пример. Представим, что в Алматы вы заинтересовались квартирой стоимостью 26 млн. тенге. Вы должны внести 30% ее цены, а кредит будет представлен на сумму не более 20 млн. В кредитный департамент банка поступают ваши документы, удостоверяющие вашу платежеспособность — впоследствии она направляются в Казахстанскую ипотечную компанию. Для участия в программе «Нурлы жер» ваши документы должны соответствовать условиям кредитования.
При положительном решении относительно возможности предоставления субсидии, между банком, потребителем и компанией заключается трехсторонняя сделка с приложенным графиком платежей. Согласно программе, на счетах заемщика должно быть как минимум 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если же вы решили изначально оплатить большую сумму — это не будет препятствием, кредитные учреждения это допускают.
В какие банки обращаться потребителям
В Казахстанской ипотечной компании заявили, что семь банков уже стали участниками программы «Нурлы Жер». Среди них:
— АО «Банк ЦентрКредит»;
— ДБ АО «Сбербанк»;
— АО «АТФ Банк»;
— АО «Жилстройсбербанк Казахстана»;
— АО «Цеснабанк»;
— АО «Tengri Bank»;
— АО «Bank RBK».
В стране функционируют также ипотечные организации, которые также будут привлекаться к участию в финансированию в рамках указанной программы. Несмотря на их немногочисленное количество на сегодняшний день, в компании планируют наладить с ними сотрудничество.
Каждый банк определяет собственную кредитную политику. На ее основании проверяется информация о платежеспособности заемщика, его исполнительности, устанавливаются стандартные сроки рассмотрения заявок. Также в некоторых случаях допускается привлечение созаемщика. Заявление в банк подается на основании внутренних правил кредитного учреждения.
Документы для банка и требования к заемщикам
Как правило, банки устанавливают предельные возрастные требования для заемщиков. Так, кредит можно получить при достижении 21 года. Для женщин предельный возраст, который может достичь заемщик, равен 58 годам, мужчины могут расплачиваться по кредиту до 63 лет. Потенциальный клиент должен иметь непрерывный рабочий стаж, равный шести месяцам, а к моменту подачи заявления о получении кредита на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее четырех месяцев. Регламентируется и порядок возврата кредита — заемщик не может оплачивать каждый месяц сумму, превышающую половину его месячного дохода.
При явке в банк подготовьте удостоверяющий личность документ, а также свидетельство о браке, если вы состоите в нем. Также может потребоваться и аналогичный документ от созаемщика в случае его привлечения к сделке. Также представить потребуется документ, информирующий о зарплате за последние шесть месяцев работы. Данный перечень может быть дополнен банком по внутреннему усмотрению.
Комиссионные сборы
Банки второго уровня не могут взимать никаких комиссий. Исключения составляют:
— предусмотренные законом или договором платежи, применяющиеся при выявлении случаев нарушения стороной договора его условий;
— случаи, когда существенные условия заключенного договора изменяются на основании волеизъявления, выраженного заемщиком и с которым согласен банк;
— случаи страхования и оценки залогового имущества.
Крайне важно своевременно исполнять обязательства по выплате средств — при неисполнении этих условий заемщик перестанет быть участником программы. Банки и компания могут вовлечь заемщика в программу вновь, если он погасит задолженность в течение 90 дней с момента возникновения просрочки.
Долевое участие в строительстве
В рамках государственной программы «Нурлы Жер» может быть приобретено только первичное жилье. Это обусловлено заявленными целевыми назначениями кампании по субсидированию. Законом не предусматривается возможность получения субсидий на реализацию иных целей, в том числе и приобретение вторичного жилья. Субсидирование также невозможно на рефинансирование уже взятого займа, на личные цели потребительского характера, покупку нежилой недвижимости, земли.
Участие в долевом строительстве: преимущества для покупателей жилья (часть 1)
Представим пример расчета покупки недвижимости по этой программе. Цена квартиры равна 12 млн. тенге. Тогда размер стартового взноса составит 3 600 000 тенге. Оставшиеся 8 400 000 тенге будут предоставлены в рамках кредита. Ставка ипотеки стандартная — 10%. Период кредитования составляет 120 месяцев (десять лет). Каждый месяц вы должны будете вносить 111 000 тенге, что равно 1% от цены квартиры. В итоге потребителю квартира обойдется в 16 920 000 тенге. Переплата от базовой стоимости составит 41% или 4 920 000 тенге.
Примечательно, что условия программы предполагают начисление процентов только на тело кредита, предоставленного Казахстанской ипотечной компанией, а не на общую стоимость квартиры. Данные условия в рамках программы «Нурлы Жер» гораздо выгоднее, чем стандартные условия, анонсированные банками. Так, вне этой программы под 16% годовых ваши расходы на приобретение жилья будут гораздо больше. Если взять как исходные приведенные выше данные, то размер переплаты за квартиру будет равен 8 485 000 тенге. В процентном отношении это эквивалентно 71% против 41% в рамках программы.
