Особенности покупки залоговой квартиры на аукционе

Приобретение залоговой квартиры на аукционе сопровождается множеством юридических тонкостей, которые усложняют этот процесс. Однако многие идут на такой шаг, поскольку в некоторых ситуациях квартиры, которые продают банки, имеют очень соблазнительные цены.

Как купить залоговую квартиру

Залоговые объекты недвижимости продаются с молотка в том случае, если заемщики в силу различных обстоятельств не сумели погасить ипотеку. При неисполнении должником своих обязательств по кредиту банк получает право подать иск в суд с требованием реализации ипотеки в судебном порядке. Продажа залоговых квартир в Алматы, которые являются предметами ипотеки, проводится на публичных торгах в соответствии с действующим процессуальным законодательством. Реализация ипотеки возможна и во внесудебном порядке. Она тоже осуществляется через торги, организуемые официальным представителем залогодержателя.

Следует отметить, что не всю недвижимость разрешается реализовать на аукционе. Нельзя купить квартиру с торгов, если для ее ипотеки требовалось разрешение другого лица, которое не было получено. Во внесудебном порядке нельзя продать предметы ипотеки, признанные объектами культурной, художественной, исторической либо другой ценности для общества. Чтобы продать такую недвижимость, необходим судебный аукцион.

Как проводятся банковские аукционы залоговой недвижимости

1. Организация аукциона по продаже квартиры

Организацией торгов залогового имущества занимается доверенное лицо. Его указывают в договоре ипотеки. Если стороны не определили доверенное лицо, оно назначается банком.

2. Место проведения

Аукцион проводится по месту расположения залоговой квартиры.

3. Время проведения

В любой день с 9:00 до 18:00.

4. Участники

Участником банковского аукциона недвижимости может быть любое физлицо либо юрлицо, в том числе залогодержатель и заемщик. Не может принимать участие доверенное лицо, организующее аукцион.

5. Несостоявшиеся торги

Аукцион будет признан несостоявшимся, если соберется меньше 2 покупателей. Также покупка квартиры на аукционе признается недействительной, если победитель не уплатил назначенную цену в оговоренный срок.
Торги признаются несостоявшимися на следующий день после наступления одного из вышеуказанных обстоятельств.
Стоит отметить, что если торги не состоялись, у залогодержателя возникает право обратить заложенное жилье в свою собственность.

6. Окончание торгов

После завершения аукциона и выплаты покупателем итоговой цены за квартиру, а также других обязательных платежей, доверенное лицо выдает ему документ, который является подтверждением покупки недвижимого имущества на этих торгах. На нем доверенное лицо ставит свою подпись.

Условия продажи квартиры на аукционе

Прежде чем проводить аукцион квартир, доверенное лицо должно выполнить несколько условий и требований, прописанных в законе. В его обязанности входит составление, регистрация и вручение залогодателю уведомления о неисполнении основного обязательства. Этот документ должен заверить орган, который регистрировал договор ипотеки.

После отправки уведомления, согласно действующему законодательству, у залогодателя есть 30 календарных дней для удовлетворения требований, указанных в документе. Если за указанный период они не будут удовлетворены, доверенное лицо составляет уведомление о проведении аукциона на залоговое жилье. Его нужно зарегистрировать и вручить залогодержателю и залогодателю, а также опубликовать официальное объявление о проведении аукциона. С момент публикации сделки с залоговой квартирой запрещены. Проведенные сделки будут признаны незаконными.

Важно знать! Хозяин залогового имущества имеет право оспорить итоги торгов в течение 3 месяцев после их завершения.

Получив уведомление от доверенного лица, залогодатель может обратиться в суд, но при условии, что у банковского учреждения нет достаточных оснований для реализации ипотеки. Плюс ко всему, залогодатель вправе подать в суд заявление с просьбой отсрочить реализацию ипотеки (предельный срок — 12 месяцев).

Сложности при покупке на аукционе квартиры должника

Оспаривание торгов

При нарушении правил ведения аукциона хозяин заложенного имущества может на протяжении 90 дней оспорить его результаты. В случае несогласия с результатами торгов владелец жилплощади либо заинтересованное лицо имеет право предъявить в суд иск к банку и победителю аукциона. Если суд выявит нарушения законодательства продажа квартир банком будет признана недействительной. Права собственника на недвижимость восстановятся. Однако это не станет гарантией сохранения недвижимости за собственником. Ведь залог квартиры в любом случае остается. Поэтому залогодержатель не утратит право предъявления своих требований в суде.

Покупка квартиры с аукциона — возможные риски

Обычно, большинство людей, которые желают приобрести жилье, игнорируют объявления, в которых фигурируют аукционные квартиры. Как правило, покупатели опасаются возникновения проблем в случае приобретения подобной недвижимости.

Юристы говорят, что покупка квартиры через банк несет в себе риски, поскольку торги всегда можно оспорить. Однако это не значит, что в случае предъявления иска суд гарантированно признает аукцион недействительным и лишит покупателя недвижимости. Напротив, суд внимательно изучит доводы заинтересованного лица и озвучит решение, которое разрешит вопрос о незаконности либо законности проведенного аукциона.

Еще существует риск потери купленной квартиры от банка уже после завершения торгов. Причиной тому может послужить заявление от предыдущего владельца. Чтобы не допустить такое развитие событий, в договор купли-продажи, который заключается с банком, обязательно необходимо добавить пункт об обязательстве банковского учреждения вернуть заемщику деньги.

Также возможна ситуация, когда залогодатель отказывается передавать квартиру, несмотря на то, что покупатель купил ее на официальном аукционе. В этом случае покупателю придется обратиться в суд, чтобы истребовать жилплощадь из чужого владения. Другими словами, подается иск о выселении.

Аукцион по продаже недвижимости признается незаконным, если уплаченная сумма окажется меньше размера залога. Подобное обстоятельство возникает, если недвижимость приобреталась за большую цену, а во время продажи на аукционе ее стоимость уменьшилась. Тогда бывший хозяин жилья вправе подать заявление о неполном погашении долга после оформления квартиры на нового собственника.

Правильный договор купли-продажи

Подписание договора купли-продажи между доверенным лицом и победителем торгов — это заключительная стадия процесса покупки недвижимости по банкротству. К ней следует относится достаточно серьезно, поскольку любые несоответствия законодательству могут стать причиной признания недействительности сделки. Но не стоит забывать, что заключению договора предшествует несколько обязательных мероприятий — подготовка, регистрация, рассылка уведомлений и т.д. И если хотя бы в одном из них будет нарушение, никакие условия договора не обеспечат сохранение квартиры за покупателем в случае судебных разбирательств.