Покупка новостройки по программе «Свой дом» Жилстройсбербанка

Уже больше года в Жилстройсбербанке работает антикризисная программа «Свой дом», целью которой является возведение жилья, доступного для среднестатистического казахстанца. Пока она доступна только вкладчикам ЖССБ, имеющим половину стоимости квартиры. Однако в этом пункте возможны изменения, т.к. сейчас идет разработка дополнительных льгот.

Представители Жилстройсбербанка обращают внимание на то, что условия программы практически аналогичны условиям жилищных, предварительных и промежуточных займов ЖССБ. Главное отличие заключается в предоставлении заемщикам права самостоятельно выбирать объект строительства. Для этого используется «Личный кабинет», где происходит голосование за объект. Жилой комплекс, за который будет отдано большинство голосов, реализуется в первую очередь.

Кто может рассчитывать на участие в программе Жилстройсбербанка

Стоит отметить, что возведение домов по новой программе ЖССБ призвано решить две задачи — обеспечить казахстанцев доступным жилье, а также вовлечь их в систему ЖСС (жилищные строительные отношения).

Требования программы

1. Участником программы может стать лишь вкладчик Жилстройсбербанка.
2.  Вкладчики проходят стандартную проверку финансовой состоятельности.
3. При распределении квартир предпочтение отдается вкладчикам, у которых нет в собственности жилой недвижимости. Но претенденты, имеющие свое жилье, также смогут купить квартиру по этой программе.

Кроме того, для участия в программе непрерывную регистрацию в Астане и Алматы Жил строй сбербанк не требует.

Цена за 1 м2 и расчет ипотечного кредита ЖССБ

В рамках программы можно приобрести квартиру площадью не более 80 м2 (+/- 5%).
Стоимость реализации 1м2 по трем направлениям
1. Финансирование за счет фондирования банков посредством размещения обусловленных депозитов:
— в Алматы и Астане — до 200 000;
— в Усть-Каменогорске, Актау, Атырау — до 165 000;
— в других регионах — не рассматривается.
2. Финансирование за счет средств от продажи облигаций «Байтерек Девелопмент»:
— в Алматы и Астане — до 200 000;
— в Усть-Каменогорске, Актау, Атырау — до 180 000;
— в других регионах — до 165 000.
3. Финансирование за счет денег операторов жилищного строительства:
— в Алматы и Астане — до 250 000;
— в Усть-Каменогорске, Актау, Атырау — до 200 000;
— в других регионах — до 180 000.

Расчет ипотеки Жилстройсбербанка для покупки 2-комнатной квартиры в Алматы и Астане

Площадь — 56 м2.
Стоимость 1м2 — 200 тыс.
Общая цена — 11 200 000.
Жилищный кредит (когда вкладчик копит в банке) по трем тарифным программам

1. Бастау:
— срок накопления — 39 месяцев;
— размер взноса — 140 000;
— срок ипотеки — 6 лет;
— процентная ставка — 5%;
— сумма выплаты — 89 600;
— переплата — 851 200 (15%)

2. Оркен:
— срок накопления — 66 месяцев;
— размер взноса — 84 000;
— срок ипотеки — 10 лет;
— процентная ставка — 4,5%;
— сумма выплаты — 56 000;
— переплата — 1 120 000 (20%).

3. Кемел:
— срок накопления — 102 месяца;
— размер взноса — 56 000;
— срок ипотеки — 15 лет;
— кредитная ставка — 4%;
— сумма выплаты — 39 200;
— переплата — 1 456 000 (26%).
Комиссии:
— за открытие счета — 61 600;
— за выплату кредита наличными — 28 000 (не меньше 1 500 и не больше 50 000);
— титульное страхование — 8 400 (ежегодно);
— страхование недвижимости — 10 080 (ежегодно);
— страхование от несчастных случаев — 0,22%.
Общие расходы — 108 080.

Прогнозный расчет по кредиту ЖССБ

Размер ипотеки — 11 200 000. Клиент вносит 5 600 000.

1. Тариф Бастау — срок погашения 108 мес.
Промежуточный заем:
— процентная ставка — 8,5%;
— срок оплаты — 3 года;
— ежемесячный взнос — 79 333.
Жилищный заем:
— процентная ставка — 5%;
— срок оплаты — 6 лет;
— ежемесячный взнос — 89 600;
— переплата — 3 707 200 (33,1%).

2. Тариф Оркен — срок погашения 156 месяцев.
Промежуточный заем:
— процентная ставка — 8,5%;
— срок оплаты — 3 года;
— ежемесячный взнос — 79 333.
Жилищный заем:
— процентная ставка — 4,5%;
— срок оплаты — 6 лет;
— ежемесячный взнос — 56 000;
— переплата — 3 976 000 (35,5%).
Комиссии:
— за рассмотрение заявки — 5000;
— за организацию ипотеки — 56 000;
— за открытие счета/увеличение суммы кредита — 61 600;
— за выдачу займа наличными — 50 000;
— титульное страхование — 13 440 (зависит от срока владения квартирой);
— страхование недвижимости — 13 440.
Общая сумма расходов — 199 480.

Внимание! Условия ипотеки Жилстройсбербанка не предусматривают уплату штрафа за досрочное погашение займа.

Расчет кредита Жилстройсбербанка для покупки 2-комнатной квартиры в регионах

Площадь — 56 м2.
Стоимость 1м2 — 165 000.
Общая цена — 9 240 000.
Жилищный кредит (когда вкладчик копит в банке) по трем тарифным программам

1. Бастау:
— срок накопления — 39 месяцев;
— размер взноса — 115 500;
— срок ипотеки — 6 лет;
— процентная ставка — 5%;
— сумма выплаты — 73 920;
— переплата — 702 240 (15%).

2. Оркен:
— срок накопления — 66 месяцев;
— размер взноса — 69 300;
— срок ипотеки — 10 лет;
— процентная ставка — 4,5%;
— сумма выплаты — 46 200;
— переплата — 924 000 (20%).

3. Кемел:
— срок накопления — 102 месяца;
— размер взноса — 46 200;
— срок ипотеки — 15 лет;
— кредитная ставка — 4%;
— сумма выплаты — 32 340;
— переплата — 1 201 200 (26%).
Комиссии:
— за открытие счета — 50 820;
— за выплату займа наличными — 23 100 (не менее 1 500 и не более 50 000);
— страхование недвижимости — 8 316;
— страхование от несчастных случаев — 0,22%;
— титульное страхование — 6 930.
Общие расходы — 89 166.

Прогнозный расчет по промежуточному займу «Женил»

Размер ипотеки — 9 240 000. Клиент вносит 4 620 000.

1. Тариф Бастау — срок погашения 108 мес.
Промежуточный заем:
— процентная ставка — 8,5%;
— срок оплаты — 3 года;
— ежемесячный взнос — 65 450.
Жилищный заем:
— процентная ставка — 5%;
— срок оплаты — 6 лет;
— ежемесячный взнос — 73 920;
— переплата — 3 058 440 (33,1%).

2. Тариф Оркен — срок погашения 156 месяцев.
Промежуточный заем:
— процентная ставка — 8,5%;
— срок оплаты — 3 года;
— ежемесячный взнос — 65 450.
Жилищный заем:
— процентная ставка — 4,5%;
— срок оплаты — 10 лет;
— ежемесячный платеж — 46 200;
— переплата — 3 280 200 (35,5%).
Комиссия:
— за рассмотрение заявки — 5000;
— за открытие счета/увеличение суммы займа — 50 820;
— за организацию кредита — 45 200;
— за выдачу займа наличными — 46 200;
— титульное страхование — 11 088;
— страхование недвижимости — 11 088.
Общие расходы — 170 396.

Внимание! Штраф за досрочное погашение ипотеки не накладывается.

В каких регионах работает программа «Свой дом»

В Астане:
— ЖК «Жагалау-4». Количество квартир — 588. Класс комфортности — 3. Для вкладчиков ЖССБ предусмотрено 462 квартиры;
— дом по улице Е11 (район Есиль).

В Кызылординской области также продолжается возведение домов в кредит по новой программе ЖССБ.

Как получить квартиру по ипотеке ЖССБ

После отбора необходимого количества участников программы банк подписывает соглашение о сотрудничестве с МИО и выдает кредит на строительство дома. Затем участники заключают с МИО предварительные сделки купли-продажи. Перечисление в МИО денег за квартиры осуществляется:
— покупателями-заемщиками — за счет личных средств, накоплений в ЖССБ, ипотек;
— прямыми покупателями — за счет жилстройсбережений, которые были накоплены в рамках договора о ЖСС.
Банк оформляет кредиты под залог:
— недвижимости;
— вклада ЖСС вместе с залогом права требования на покупаемую квартиру;

По окончании строительства дома акимат обеспечивает заключение основных договоров купли-продажи, а также госрегистрацию.
Обратите внимание! Ипотечный проект «Свой дом» не предусматривает аренду с выкупом.