Ипотечные программы в банках Казахстана: где самые выгодные условия?

Самостоятельная покупка жилья часто становится реальной только при вступлении в ипотечную программу. В Казахстане это направление банковской деятельности в отношении обычных граждан активно поддерживается государством. Лояльные условия финансовых учреждений направлены на то, чтобы привлечь больше заемщиков. И ставка государства делается на простых граждан с обычными доходами. Как известно, стимулирование ипотеки и строительства приводит к росту экономики.

На сегодняшний день ипотечный кредит в Казахстане предоставляется банками на срок 10-20 лет при первом взносе или залоге 15-50% от стоимости жилья. Минимальная ставка кредитования варьируется в зависимости от учреждения и постоянного дохода клиента в пределах 5-17%, но может быть и выше. Самым крупным кредитором на рынке длительное время остается «Жилстройсбербанк» (около 60% кредитов), в том числе, обслуживающий государственную программу «Нурлы жер».

Коммерческие программы ипотечного кредитования в Казахстане

По сводной таблице на текущий момент самые выгодные кредиты предоставляет ForteBank. С помощью этого финансового учреждения можно купить квартиру по ипотеке под 15% годовых при 15% первом взносе на 20 лет. Однако, банк не очень активен на рынке.

ТОП 10 ипотечных предложений от банковских учреждений Казахстана

Под такой же процент (14-15%) можно взять кредит для покупки недвижимости в «Нурбанке», но придется единовременно внести 35% стоимости жилья на срок до 20 лет. Похожие условия предлагает целый ряд кредиторов: TengriBank, RBK, «Сбербанк». Средний срок кредитования недвижимости на рынке Казахстана составляет 10-20 лет.

Условия ипотечного кредитования в Казахстане

Очевидцы утверждают, что наиболее часто при оформлении ипотеки банки требуют первый взнос 40% (допускается залог в виде другого недвижимого имущества). На минимальную процентную ставку могут рассчитывать только работники крупных предприятий со стажем.

Государственная программа ипотеки

Поддержка от государства в рамках ипотечных программ реализуется «Жилстройсбербанком» или просто ЖССБК. Банк опирается на систему сбережений для строительства жилья, тем самым может отслеживать лояльность клиентов и понижать собственные риски.

Покупателям недвижимости предлагается накопить 20% от стоимости объекта на депозитном счете для покупки квартиры и 50% для постройки собственного дома за 3 года. При этом банком выплачивается 2% годовых плюс 20% премиальных от государства по программе «Нурлы жер». При выполнении условий ставка процента по ипотечному займу составит всего 5%. При внесении всей суммы первого взноса и единовременном вступлении в программу ипотеки кредитоваться можно под 7-8,5%.

Что такое инструмент Мурабаха?

Приобрести жилье казахстанцам некоторые банки предлагают, используя инструмент Мурабаха (доступен только в некоторых городах). Он подразумевает покупку недвижимости по поручению и с выплатой ее стоимости на условиях премиальной наценки и отсрочки платежа. Такая форма кредитования часто применяется для рефинансирования имеющихся займов для уже построенного жилья.

Основные условия (не предлагается пенсионерам):

• возраст заемщика – от 23 лет;
• сумма – от 3 до 200 миллионов тенге;
• доход – от 200 тысяч тенге;
• взнос – 30%;
• срок договора – до 15 лет;
• ежемесячные равные платежи.

Примерный расчет комиссии с использованием инструмента Мурабаха:

Первоначальные условия:

• стоимость – 3 миллиона тенге;
• взнос – 900 тысяч тенге;
• срок – 3 года.

Условия финансирования:

• платеж ежемесячно – 70 959 тенге;
• комиссия – 454 522 тенге.

На что рассчитывать покупателям первичного жилья

Все-таки в «сухом» остатке самой выгодной в Казахстане остается государственная поддержка при покупке жилья. Покупателям, у которых доход повыше, можно уверенно использовать инструмент Мурабаха, предлагаемый, например, Al Hilal Bank. Единственным недостатком является доступность программы только в крупных городах, где идет активная стройка ипотечного жилья.