Ипотека «30/70»: подробности
В марте прошлого года приобретение жилья в ипотеку в Отбасы банке стало доступней большему количеству казахстанцев. Благодаря совместной работе с девелоперами, удалось снизить первоначальный взнос с 50% до 30%. Как работает программа, ее условия и нюансы раскроем в статье.
Механизм приобретения жилья
Условия ипотеки, следующие:
- Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилья.
- Срок погашения до 25 лет.
- Ставка от 7% со снижением до 4% годовых.
- Лимит займа 100 млн тенге.
- Наличие депозита в Отбасы банке (допускается открытие при оформлении ипотеки).
Займ выдается на покупку первичной недвижимости. Если дом не введен в эксплуатацию, потребуется дополнительный залог. В его качестве выступает равноценный объект недвижимости, стоимостью от 70% суммы кредита. Владельцем допзалога может быть как сам заявитель, так и посторонние лица, согласившиеся выступить в сделке залогодателями. После сдачи дома залог можно оформить на покупаемую квартиру. Недвижимость, выступающая дополнительным залогом, должна соответствовать установленному «возрасту». Для кирпичных домов до 60 лет, для панельных – до 50.
Суть кредита «30/70»
Данная ипотечная программа будет интересна покупателям, не имеющим на руках достаточной суммы денег для покупки жилья. На заемщика открывают два депозита. На первый клиент вносит заявленный размер первоначального взноса, то есть 30% стоимости квартиры. На второй счет строительная компания и банк вносят по 10%. Потом эти деньги объединяют на одном депозите и получают необходимые 50%.
На каждый из открытых депозитов оформляют промежуточный займ. Банк выдает кредит на всю стоимость жилья, а заемщик выкупает ее.
Такой подход объясняется условиями жилстройсбережений, согласно которым надо иметь от 50% для оплаты первоначального взноса. Деньги покупателя, банка и застройщика в сумме дают нужную часть. По сути, девелопер и банк помогают клиенту оплатить первый платеж.
Эти 50% находятся на депозитном счету 3 года. Заемщик же на протяжении этого времени платит проценты на всю стоимость, то есть 100%. После перехода на жилищный займ, клиент платит проценты уже на половину суммы.
Как оформить ипотеку
Перед обращением в банк покупатель квартиры должен получить письмо от застройщика. Получить его можно в отделе продаж девелопера. Этот документ является основанием для участия в программе.
Далее следует:
- Оплата 30% от стоимости квартиры на депозит в Отбасы банке.
- Ожидание оценки платежеспособности.
- Заключение трехстороннего соглашение, где сторонами выступают клиент, банк и застройщик.
- Внесение на счет покупателя 10% стоимости объекта недвижимости застройщиком.
- Постановка покупаемого объекта на залоговое обеспечение.
- Рассмотрение кредитной заявки (в срок 3-15 дней).
- Получение уведомления о выдаче кредита.
- Подписание договора о банковском займе.
Нюансы программы
Подать заявку на ипотеку могут совершеннолетние казахстанцы, без ограничений по наличию жилья. То есть ипотека позволяет покупку второй, третьей квартиры на заявленных условиях. Списки ЖК можно увидеть на сайте банка. Объекты, подходящие под программу «30/70» есть не в каждом городе. Они представлены в Астане, Алматы, Шымкенте, Актау и некоторых других регионах. Их наличие зависит от заключенного соглашения между строительной компанией и банком. Также стоит знать, что участие того или иного ЖК в льготном кредитовании достаточно условно. Если девелопер распродаст квартиры раньше, то комплекс снимается с участия. Поэтому желающим оформить займ нужно уточнять наличие квартир перед подачей заявки в банке или напрямую у застройщика.
Ипотечную программу под низкий процент запускают для жителей моногородов
Преимущества и недостатки программы
Как любая медаль имеет две стороны, так и предлагаемая программа – свои плюсы и минусы.
Среди выгод для клиента:
- Сниженный первоначальный взнос благодаря тому, что он оплачивается сообща и покупателем, и банком, и застройщиком.
- Доступные процентные ставки в сравнении с 22% некоторых банков.
- Относительно небольшая переплата по сравнению с рыночными предложениями банков.
- Достаточная сумма займа даже для покупки жилья в мегаполисах.
- Возможность открыть депозит при оформлении.
- Быстрая покупка, отбрасывающая большинство хлопот.
- Надежность застройщика. Участвовать в программе могут только строительные компании, чья надежность подтверждена тщательной оценкой и проверкой.
- Юридическая чистота сделки.
- Возможность участия вне зависимости от наличия собственного жилья.
Главным недостатком является ограниченность географии и количество жилых комплексов, участвующих в программе. Однако этот список расширяется, и вполне вероятно, что со временем покупателям будет доступен больший выбор современных и качественных ЖК во всех регионах Казахстана. Сотрудники Отбасы банка рекомендуют отслеживать обновления на их официальном ресурсе, чтобы не упустить возможность решить жилищный вопрос на лояльных условиях.
Главное помнить, что любая ипотека требует финансовой дисциплины, имеет свои ограничения, и легким период выплат назвать нельзя. Тем не менее, эти трудности временны, а вот приобретенная квартира навсегда останется в собственности.
