Новая ипотечная программа от банка Отбасы стартует уже через считанные дни, однако у казахстанцев до сих пор осталось много вопросов относительно требований и условий. Чтобы прояснить ситуацию, ответим на самые  популярные вопросы граждан.

Условия выдачи ипотеки

Займ предоставляется на покупку первичного жилья в столице, Шымкенте, Алматы и областных городах. В остальных регионах заемщики могут приобрести жилплощадь как на первичном, так и вторичном рынке.

Допускается также покупка частного дома, кроме областных центров и городов республиканского значения. Купить землю по этой программе для строительства нельзя.

Максимальный лимит составляет до 30 000 000 тг для недвижимости в Алматы и Астане, и до 18 000 000 тг в остальных населенных пунктах.

Условия кредитования следующие:

• 20% первоначальный взнос.
• 9% годовая ставка (ГЭСВ от 9,2%).
• Период выплаты до 19 лет.

Предусмотрено досрочное погашение ипотеки.

Требования к депозиту в Отбасы банке

Одним из условий подачи заявки является депозит. Если его нет, покупка не предусмотрена. Тем не менее, разрешено переуступить накопления следующим лицам:

• Между родителями и детьми.
• От усыновителя усыновленному, и наоборот.
• Между бабушками, дедушками (даже двоюродные) и внуками.
• От братьев и сестер, в том числе и двоюродных.
• Дяди, тети (также допускается двоюродное родство) и племянники.
• Супруги.

Есть возможность переуступки через промежуточное звено. Например, владелец депозита может его уступить сестре жены. Для операции потребуются удостоверения личности сторон, свидетельство о браке, документы о смене фамилии и свидетельства о рождении.

Оформить процедуру в приложении можно только между прямыми родственниками и супругами. Для остальных случаев придется лично посетить отделение банка.

Частота приема заявок

Заявки на получение кредита принимаются один раз в течение года. Для 2024 года утвержден такой график:

1)     Прием заявок с 01.03.2024 г. по 30.04.2024 г.

2)     Начисление баллов с 01.05.2024 г. по 14.05.2024 г.

3)     Оценка платежеспособности с 15.05.2024 г.

По окончании этапов заявитель в течение полугода вправе оформить ипотеку.

То есть, полный цикл — один год. Если вы не успеете/не сможете подать заявку в текущий прием, это можно будет сделать в следующем году. Работа программы рассчитана на 7 лет.

Процедура начисления баллов

Баллы начисляются по следующему алгоритму:

• Размер вклада. За каждую 1000 тенге заявитель получает 5 баллов.
• Срок. За каждый год депозита – 5 баллов.
• Регистрация брака. Заявитель, состоящий в официальном браке получает 10 баллов.
• Дети. Независимо от их количества дополнительно начисляется 50 баллов.

В случае, когда у кандидатов одинаковые суммы балов, приоритет отдается тем, у кого на депозите больше средств и дольше срок накопления.

Разъяснения по лимитам

Один из главных вопросов у желающих оформить ипотеку: лимиты по займу – это предельная стоимость квартиры или можно купить объект дороже? Максимальная сумма займа в зависимости от региона составляет 18 млн и 30 млн тенге. Реализация программы осуществляется по системе жилстройсбережений, при которой заявитель получает кредит на всю сумму, но 20% для первоначального взноса лежат на депозите. То есть, полученные средства станут стоимостью жилья, если заемщик не в состоянии доплатить. Если же у него есть возможность оплатить разницу – допускается покупка и более дорогих объектов.

Требования к регистрации по месту жительства

Прописка нужна для заявителей в Алматы и Астане. Это может быть как постоянная, так и временная регистрация. Хотя в приоритете граждане, имеющие прописку от 3 лет.

Для остальных населенных пунктов требований к месту регистрации не предъявляют.

Требования к отсутствию жилья

Для одобрения заявки, одно из условий – отсутствие недвижимости в собственности ни у заявителя, ни у членов его семьи (супруга, детей) в течение 5 лет. Даже если это жилье было подарено, получено в наследство, участие в программе не удастся.

Это же касается и доли в квартире. Если заявитель — совладелец любой недвижимости, он не сможет получить ипотеку. Недвижимость в данном случае, это не только квартира, дом или доля, но и участок земли.

Ответы на вопросы

Имеет ли значение нахождение в очереди?

Нахождение в очереди в этой ипотечной программе не влияет на результат.

Важна ли кредитная история?

Да.  Она должна быть хорошей за предшествующий заявке год. Наличие прочих финансовых обязательств оценивается при проверке платежеспособности и влияет на максимальную сумму займа.

Обязательно ли, чтобы пенсионные были каждый месяц?

За последние 6 месяцев, да. В других вариантах в ипотеке могут отказать.

Может ли женщина в декрете с депозитом от 18 месяцев и накоплениями в 1 млн без жилья в собственности подать заявку?

Нет. Условия  кредитования – официально подтвержденный доход и ежемесячные пенсионные отчисления минимум как за полгода до заявки. Для ИП показатели берут за 12 месяцев. В этой ситуации лучше переуступить депозит супругу или же дождаться возобновления трудовой деятельности и оформить заявку на себя.

Родители – собственники жилой недвижимости, означает ли это, что взрослые дети ей также владеют? Могут ли они подавать документы на ипотеку?

Если дети уже достигли совершеннолетнего возраста, и не имеют жилья, учитывая долей в указанной в вопросе квартире, они вправе участвовать в «Отау». Главное, чтобы у них имелись открытые депозиты в Отбасы банке от 1 млн тг сроком 18 месяцев.

Где искать жилье?

Первичную недвижимость можно выбрать на сайте otbasybank.kz. Для каждого варианта предусмотрено согласование стоимости. Когда подтверждено, что она соответствует ситуации на момент оценки, со строительной компанией будет подписано соглашение о продаже. Цена за квадратный метр останется фиксированной.

Особенности закрытия предварительного займа

Предварительный займ выдают на 8 лет. В этот период определенная сумма с регулярных оплат направляется на депозит, пока он не составит 50% от стоимости покупаемого объекта.

Банком разрешается досрочное погашение, если накоплениям от трех лет и они эквивалентны половины стоимости жилья. Оценочный показатель должен достигнуть 16.

Тогда предварительный займ можно «закрыть» раньше и уже перейти на жилищный, где ставка составит приблизительно 4%.

Информация взята с сайта krisha.kz