Ипотека под 1 процент: как работают партнёрские программы

В Казахстане всё чаще предлагается ипотека под 1 процент. Такие предложения можно увидеть в рекламе. Звучат они очень заманчиво. Однако стоит разобраться, как это работает на практике. Действительно ли такие условия выгодны заемщику, — помогла разобраться krisha.kz.

Где доступна ипотека под 1 процент

Некоторые банки действительно выдают ипотеку под 1 процент или даже ниже. Но важно понимать: речь идёт не о государственных программах. Это коммерческая ипотека, которую реализуют совместно с застройщиками. Строительная компания покрывает часть процентов, чтобы быстрее продать жильё. Благодаря этому процент по кредиту заметно снижается. Причём условия доступны всем, вне зависимости от статуса и наличия собственности.

Что такое партнёрская ипотека

Партнёрская ипотека — это совместный продукт банка и строительной компании. Клиенты могут оформить ипотеку под 1 процент или даже ближе к нулю. Иногда она напоминает беспроцентную рассрочку. Однако есть ограничения: выбор жилья возможен только в определённых жилых комплексах. Они указаны заранее и ограничены списком партнёрских застройщиков.

Банки и условия

Сейчас партнёрские программы предлагают сразу несколько банков.
Altyn Bank предлагает ипотеку под 1 процент, точнее — от 0,1% годовых. Среди партнёров — BI Group, BAZIS-A, Orda Invest и другие.
Halyk Bank выдаёт кредиты под те же условия на квартиры от BI Group. Покупка доступна в 90 ЖК в Астане, Алматы, Атырау и Шымкенте.
Банк ЦентрКредит сотрудничает с разными застройщиками. Он предлагает ставки от 5%, выбор — из более 700 ЖК.
Таким образом, клиент может подобрать удобный вариант и получить ипотеку под 1 процент.

Как рассчитывается ставка

На ставку влияют два ключевых фактора. Первый — размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже процент. Второй — срок кредита. Чем он короче, тем выгоднее условия. Чтобы получить минимальную ставку, нужно внести от 50% стоимости. И при этом взять кредит максимум на 1 год. Только так возможна ипотека под 1 процент.

Примеры расчётов

Рассмотрим две ситуации:
Если квартира стоит 40 млн тенге и взнос 50%, ставка будет 0,1%.
Заём составит 20 млн тенге, платёж — около 1,7 млн тенге в месяц. Переплата — примерно 100 тыс. тенге.
Если внести 30% и взять кредит на 3 года, ставка поднимется до 6%.
Сумма займа — 28 млн тенге, ежемесячный платёж — около 850 тыс. тенге. Общая переплата — около 2,7 млн тенге.
Таким образом, ипотека под 1 процент требует крупных вложений, но снижает переплату.

Ипотека под 1 процент: преимущества и недостатки

Плюсы партнёрской ипотеки:
— Реально низкая ставка.
— Быстрое оформление.
— Онлайн-заявка.
Минусы:
— Нужен крупный первоначальный взнос.
— Ограничен выбор жилья.
— Высокие ежемесячные платежи.
Поэтому ипотека под 1 процент подходит не всем.

Кому подходит такая ипотека

Программа будет выгодна, если:
— Есть от 50% стоимости квартиры.
— Вы готовы платить крупные суммы ежемесячно.
— Подходит один из ЖК-партнёров.
Но ипотека под 1 процент не подойдёт, если:
— Планируете брать кредит на 10–15 лет.
— Готовы внести только 20%.
— Хотите купить квартиру на вторичке.

В результате: такой вариант лучше всего подойдёт тем, у кого уже есть значительная сумма. А также тем, кто может закрыть кредит за 1–2 года. Остальным стоит рассмотреть стандартные ипотечные продукты с более гибкими условиями.

Читайте также: Трехмиллионный депозит открыт в «Отбасы банке»: финансирование покупки жилья набирает обороты