Всё о ипотеке в Казахстане в 2023 г.

С начала 2023 года в Казахстане зарегистрировано почти 22 тысячи жилищных займов. Рост сделок в ипотеку вырос на 4,4% за последние полгода. Это значит, что услуга ипотечного кредитования остается востребованной среди граждан РК. Выгодно оформить займ и успешно его погасить можно, зная главные правила.

Ипотека без первоначального взноса в 2023 году в РК: какие банки выдают и на каких условиях

Где взять ипотеку и каковы ее условия?

По состоянию на 2023 год в Республике Казахстан услугу ипотечного кредитования предлагает государственный Отбасы Банк и 21 коммерческий, среди которых Altyn Bank, Freedom, Halyk Bank, БЦК, Нурбанк и другие. Займ можно оформить как на покупку строящихся квартир, так и объекты вторичного жилфонда (но они должны отвечать требованиям банка по дате постройки и материалу).

Условия ипотеки в каждом финансовом учреждении свои. Главное, что нужно узнать: размер первоначального взноса, годовую ставку, максимальный размер займа, период кредитования, особенности и график начисления платежей, возможность досрочного погашения/реструктуризации. Обычно банки второго уровня требуют от 15% до 30% стоимости жилья для первоначального взноса. Займ выдается на срок от 15 до 20 лет при ГЭСВ от 17,2% до 21,6%.

Государственный банк работает по накопительной системе, когда клиенту перед заявкой необходимо «собрать» определенную сумму на депозите. При накоплениях в течение трех лет кредит выдается под 10%. При накоплении половины стоимости жилья заявитель получает займ под 5% годовых. На данный момент это наиболее выгодное предложение.

Аренда жилья без выкупа: кто может претендовать и на каких условиях

Льготные ипотечные программы для казахстанцев

Для некоторых категорий населения, не имеющих собственного жилья, есть возможность купить готовую квартиру в новостройке по программе «7-20-25». Первоначальный взнос от стоимости жилья здесь составляет 20%, годовая ставка – 7%, зато кредит можно взять на 25 лет. Выбирая эту программу, важно учитывать ограничения по стоимости объекта. Для покупки квартиры в Астане, Алматы, Актау, Шымкенте и Атырау это 25 000 000 тенге, в Туркестане и Караганде – 20 000 000 тенге, и 15 000 000 тенге для остальных городов.

Сколько квартир могут приобрести казахстанцы по «зелёной ипотеке»

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – займ на долгий период и нужно отдавать себе отчет в собственных финансовых возможностях. Естественно, что банки проверяют платежеспособность заявителя, но и сам покупатель должен понимать всю ответственность долгосрочного кредита. Продумайте варианты неоптимистичных сценариев: чем вы будете платить кредит в случае болезни, сокращения со службы, изменения состава семьи?

Решив взять жилье в кредит, необходимо найти подходящий объект, провести его оценку, оформить сделку, страховку и заключить договор с банком. В документе должны быть указаны сумма займа, срок погашения, размер ставки, график погашения, санкции и действия банка в случае нарушения заемщиком обязательств.

Повысить вероятность одобрения заявки поможет чистая кредитная история. Проверить ее можно на сайте egov.kz при наличии ЭЦП. Получение информации бесплатно.

Аренда жилья с последующим выкупом: кто может претендовать и на каких условиях

Советы по выплате ипотеки

Чтобы выгоднее рассчитаться с долгами, заемщику стоит выбрать дифференцированный вид платежа. Хотя банки чаще всего предлагают аннуитетный по собственной заинтересованности. Их разница заключается в том, что при дифференцированных платежах оплата долга и маржи одинаковые, а при аннуитетных большую часть будут составлять комиссионные банку. В начале оплат дифференцированный платеж может показаться финансово более нагруженным, но по мере выплаты долга суммы будут уменьшаться.

Также можно не переплачивать проценты, если погасить всю задолженность в течение двух недель. Но этот вариант подходит лишь тем, у кого есть на руках необходимая сумма денег.

Условия расторжения ипотеки

Договор с банком может быть прекращен в нескольких случаях:

• Досрочное погашение долга.
• Рефинансирование кредита.
• Продажа/замена залогового имущества.

Также допускается смена заемщика. В этом случае договор не расторгается, просто в нем меняется сторона, на которую возлагаются долговые обязательства.

Информационная осведомленность и юридическая грамотность станут лучшими советниками при выборе ипотеки. Поэтому внимательно выбирайте кредитора, читайте условия договора перед подписанием, и в скором времени вы будете праздновать новоселье в новой, а главное, собственной, квартире!