Кредиты на жилье от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»
В рамках госпроекта «Нурлы жер» АО Жилстройсбербанк занимается кредитованием ее участников, у которых имеются вклады в банке. Однако ЖССБ не ограничивается кредитным жильем. Деятельность банка также направлена на развитие индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и стимуляцию возведения жилья частными стройкомпаниями. Кредит в ЖССБ могут оформить как очередники акиматов, так и остальные граждане. Но чтобы получить место в пуле покупателей недвижимости, необходимо наличие на банковском счету 30% и более от стоимости жилплощади.
Требования к участникам госпрограммы
Кредитное жилье
Строительство и продажа кредитного жилья осуществляется через МИО (местные исполнительные органы). Чтобы купить такое жилье через систему жилстройсбережений, нужно быть гражданином Казахстана либо обладать статусом оралмана и выполнить ряд условий.
- Заключить договор о жилстройсбережениях.
- Предоставить заявление для участия в пуле покупателей и получить статус кандидата на выкуп квартиры.
- Накопить на банковском счету 30% от цены недвижимости.
- Зарегистрироваться на сайте электронного правительства.
- Подтвердить платежеспособность.
Кроме того, у заявителя и живущих с ним членов семьи не должно быть арендной жилплощади с выкупом или жилья в собственности. Также не допустимы факты умышленного ухудшения жилищных условий за предыдущие 5 лет.
Кандидаты из числа вкладчиков ЖССБ, включая очередников, отбираются по балльной системе. При этом акиматы не менее 1 раза в квартал передают в банк список очередников. Условия отбора и распределения квартир определяют внутренние документы ЖССБ.
Приобретение индивидуального дома
Развитие ИЖС предусматривает возведение домов в едином архитектурном стиле в областных центрах с привлечением одного застройщика.
Для участия в данном направлении требуется:
— направление от МИО;
— договор о жилстройсбережениях;
— наличие 30% от стоимости жилья на счете в Жилстройсбербанке;
— подтверждение финансовой состоятельности.
Списки очередников на получение участка земли составляют местные акиматы. Затем их направляют в банк для проверки платежеспособности.
Жилье от частных стройфирм
Для стимулирования частных застройщиков предусмотрено удешевление кредитов, которые им выдают банки, посредством субсидирования процентной ставки. Размер субсидии составляет 7% годовых от ставки по кредитам, которые направляются через АО «ФРП «Даму». Получение субсидированного займа обязывает застройщика предложить вкладчикам ЖССБ не меньше половины возведенного жилья по фиксированным ценам 1 м2:
— до 260 000 тг. в Алматы, Астане и их пригородах;
— до 220 000 тг. в других регионах.
Для участия в данном направлении потребуется:
— заключить договор о жилстройсбережениях;
— предоставить заявление для зачисления в пул покупателей и получить статус кандидата на покупку жилья;
— накопить на банковском счете не менее 30% от цены недвижимости;
— подтвердить платежеспособность.
Главные условия выдачи кредитов
Получение займа в Жилстройсбербанке возможно, если:
— имеется залог, соответствующий банковским требованиям;
— подтверждена платежеспособность;
— возраст заемщика соответствует требованиям банка.
Виды займов от Жилстройсбербанка
Предварительный жилищный
Выдается, если накоплено не меньше 30% от суммы договора, предоставлен достаточный залог и подтверждена платежеспособность. Накопление жилстройсбережений происходит одновременно с оплатой процентов по предварительному жилищному займу.
— Годовая кредитная ставка — 5%.
— Срок пользования займом — до 8 лет.
Жилищный
Выдается, если накоплено не меньше 50% от суммы договора и соблюдены сроки накопления (не меньше 36 мес.), достигнуто необходимое значение оценочного показателя, предоставлен залог, равный сумме кредита, и подтверждена финансовая состоятельность.
— Годовая кредитная ставка — 3,5-5%.
— Период пользования кредитом — 6-25 лет.
Промежуточный жилищный
Предоставляется досрочно, если накоплено 50% от суммы договора, предоставлено достаточное залоговое обеспечение и подтверждена платежеспособность.
— Годовая кредитная ставка — 5%.
— Период пользования кредитом — до 25 лет.
Покупка недвижимости за 10 млн тг. в рамках программы «Нурлы жер»
Рассмотрим вариант приобретения жилья стоимостью 10 млн и 30-процентным первым платежом. В этом случае ЖССБ может выдать предварительный жилищный заем на 6 лет под 5% годовых.
Расчет выкупа квартиры по предварительному займу с учетом указанных условий:
— Ежемесячный платеж — 61 667 (41 667 — погашение процентов, 20 000 — ежемесячный накопительный взнос).
— Сумма уплаченного вознаграждения за время пользования займом — 3 млн.
— Размер накопления — 5 млн.
— Сумма жилищного займа — 5 млн.
— Период пользования займом — 108 мес.
— Кредитная ставка — 4,2%.
— Ежемесячный платеж — 55 676.
— Общий период кредитования — 15 лет.
По информации ЖССБ, площадь кредитного жилья, реализуемого через систему жилстройсбережений по программе «Нурлы жер», не может быть больше 80 м2. (+/- 5%). По количеству комнат ограничений нет. Выбор площади и этажа квартиры остается за покупателем. При этом вкладчики с наибольшим количеством баллов имеют первоочередное право выбора.
Реализация программы «Нурлы жер» в 2017-2018 годах
По состоянию на сентябрь текущего года в эксплуатацию было введено 6 тыс. квартир в рамках строительства кредитного жилья через жилищные строительные сбережения. До конца года запланирован ввод в эксплуатацию еще 10,5 тыс. квартир. В 2018 году намечено возведение нового жилья по линии МИО, а также передача 2 тыс. квартир в домах, которые начинали строить в 2016-2017 годах.
Недвижимость от частных стройкомпаний тоже планируется реализовывать. Кроме того, в 6 областных центрах реализуется направление ИЖС. План на 2017-2018 годы — 1975 домов, в частности:
— Алматинская область — 607.
— Костанайская область — 279.
— Жамбыльская область — 300.
— Актюбинская область — 423.
— ЮКО — 166.
— СКО — 200.
