Егер сізде ипотекалық қарыз болса
Тіпті өте мұқият және байсалды адам кейде ипотека алуға дайындалып жатқан кезде өзінің қаржылық мүмкіндіктерін объективті бағалай алмайды және ешкім форс-мажорлық жағдайларды жойған жоқ. Сонымен қатар, ипотека – бұл ұзақ тарих, ал кейбір аспектілерді болжау мүмкін емес.
Бірінші несиелік бюроның мәліметі бойынша, қазақстандық қарыз алушылардың 70%-ға жуығы проблемасыз және көп айлар бойына жіктеледі және мұның өзі өте жағымды. Дегенмен, қалған 30% әлі де бар, оның 19% әдепкі ретінде жіктеледі.
Қарыз алушылар қандай қателіктер жібереді, неге олар қарызға батады және бұл жағдайда не істеуге болатынын көрейік.
Ипотекалық қарыз неден туындайды?
• Қарыз алушы асығыс болды немесе тым эмоционалды болды.
Әдемі жылжымайтын мүлік пайда болды, сіз асығуыңыз керек – ал қарыз алушы келісім-шарттың шарттарын түсінуге аз уақыт жұмсамады. Немесе шабыт толқынында ол шарттарды «тартамын» деп шешті, бұл шын мәнінде оның қолы жетпейтін болып шықты.
• Шаршау пайда болды.
Бұл кәдімгі нәрсе: алғашқы жылдары төлем дәл және уақтылы төленеді, содан кейін үй сатып алудың қызығы басылады, басқа да маңызды іс-шаралар мен инвестициялық нысандар пайда болады. Демек, ипотекалық шотты үнемі толтыру тоқтатылады, тіпті мүлдем ұмытылады.
• Қаржылық саңылау.
Барлық себептердің ішіндегі ең айқыны: шұғыл инвестицияларды қажет ететін күтпеген жағдай болды, кешіктірілді, оған пайыздар, өсімпұлдар мен өсімпұлдар бірден қосылды – жағдай одан да күрделене түсті.
Қарыз пайда болады: не істеу керек?
Төлем кешіктірілгеннен кейін келесі күні қарыз алушы банктен ескертумен қоңырау шалуы мүмкін, ал қызметкерлер туындаған қарызды өтеуді табанды түрде талап етеді. Кейбір қарыз алушылар мәселені қалай және қандай мерзімде шеше алатыны анық болғанша жағдайды осылайша «кідірту» үшін телефон нөмірін ауыстырғанды, телефонды көтермейтінді, белгісіз нөмірлерден қоңырауларға жауап бермеуді қалайды.
Бұл өкінішті әрекет, өйткені үзіліс жоқ, жағдай тек нашарлайды. Ең жақсы нәрсе – мәселені осы жерде және қазір шешу үшін қолынан келгеннің бәрін дереу жасау.
1. Қарызды қалай қайта құрылымдауға болатынын біліңіз.
Қарыз алушы банкке мүмкіндігінше тезірек келіп, қарызды қайта құрылымдау, келісім бойынша төлемдердің мөлшері мен мерзімі туралы мәселені шешуі қажет. Ол үшін қолыңызда қарыз алушының қиын жағдайын растайтын кез келген құжаттар болуы керек. Және банкпен барлық хат алмасуды сақтап, екі данада өтініш жазып, мөр мен қол қоюды талап ету керек.
Банк, ең алдымен, жарты жолда кездеседі: қарызды қайта құрылымдау сот ісін бастауға қарағанда тезірек және оңайырақ.
Банктің қарызды дәл және уақтылы қайтаруына кедергі болатын үлкен қаржылық шығындардың келе жатқаны алдын ала белгілі болса, дәл солай істеу керек. Көбінесе банктер жарты жолда кездеседі: төлем кестелерін немесе пайыздық мөлшерлемелерді өзгерту, кейінге қалдыру және т.б.
Қысқасы, ең бастысы Сіз бұл жерде түсінуіңіз керек: бұл кезеңде банк жанжалды күшейтіп, сот ісін жүргізуге қосымша ақша жұмсауға емес, ақыр соңында төлемдер жасауға мүдделі серіктес ретінде үлкен кредитор емес. Жалғыз талап қою үшін комиссия дау сомасының 1-3% құрайды және сізге әлі де мүлікті бағалау қажет.
2. Пәтерді сату.
Егер қарызды төлеу мүмкін емес екені анық болса, сіз бұл несиеден құтылуыңыз керек және бұл шешім неғұрлым тезірек қабылданса, соғұрлым қарыз азаяды.
Кепіл беруші заңға сәйкес, кепілге қойылған пәтерді өз бетінше сату туралы өтінішпен талап қоя алады. Өтінішті тұрғын үйді соттан тыс сату туралы хабарлама жіберілгеннен кейін 30 күннен кешіктірмей беруге болады.
3. Егер жағдай қазірдің өзінде жұмыс істеп тұрса және қарыз коллекторларға аударылған болса.
Сіз коллекторлық компанияның борышкердің тыныштығын бұзуға, қорлауға, қорқытуға, үйге шақырусыз келуге және т.б. құқығы жоқ екенін нақты білуіңіз керек. Заңға сәйкес, коллекторлық компаниялар борышкерлермен жұмыс күндері ғана, таңғы сағат 8-ден кешкі 21-ге дейін байланыса алады, бұл уақытта телефонмен үш реттен артық сөйлесуге болмайды. Кездесулер аптасына үш кездесумен шектеледі, сол күндер мен сағаттарда, борышкер уақытты таңдайды. Қарызды өтеу тек ерікті түрде болуы мүмкін. Ал төлемеу үшін жазаны тек сот тағайындайды.
Осы ережелердің бұзылуы туралы учаскелік полиция қызметкеріне немесе тікелей сотқа шағымдануға болады және керек.
Банк сотқа берсе
Кепіл беруші, егер мұндай шешім қабылданған болса, тұрғын үйді сатуды кейінге қалдыруды сұрауға құқылы. Дегенмен, бәрі соншалықты мұңды емес: үш айға дейін кешіктіру немесе келісім-шарт бойынша тұрғын үй бағасының 10% -нан аз қарызы бар банк пәтерді ала алмайды – бұл бұзушылықтар кішігірім. Ал егер қарыз алушының асырауында кәмелетке толмаған бала болса, заң бойынша пәтерді алып қою мүмкін емес.
Сонымен қатар, борышкер тиісті соманы уақтылы төлей алмайтынын көрсетіп, сотқа да жүгіне алады. Сот борышкерді міндеттемелердің бір бөлігінен босату туралы шешім қабылдауы мүмкін, мысалы, кешіктірілген төлемдер үшін айыппұл төлеу, бұл жағдайды айтарлықтай жақсартады.
https://info.homsters.kz/encumbrance-na-zhile-v-kazakhstane/
Сіз білуіңіз керек басқа да нюанстар бар. Мысалы, тіпті кейін жасалған шағын төлем борышкер хабарлама алды, банкті мүлікті сату үшін сотқа беру үшін құжаттар пакетін қайта дайындау қажеттілігінің алдына қойды: ақыр соңында, төленгеннен кейін міндеттемелердің сомасы өзгерді. Бірақ сіз түсінуіңіз керек, қарыз неғұрлым көп болса және жағдай неғұрлым ұзағырақ болса, банк соғұрлым тезірек әрекет етеді.
Бірақ бәрі банк пәтерді алатынына дейін барса да, сіз әлі де күресуіңіз керек – кем дегенде сот ісін ұзартуға тырысыңыз. Тәжірибелі заңгер процесті бір жылға немесе одан да көп уақытқа кешіктіруі мүмкін – мүмкін осы уақыт ішінде жағдай өзгереді және оны тұрғын үйді сатпай-ақ шешуге болады немесе банк соттан тыс келіссөздер жүргізу оңайырақ болады деп шешеді.
Ипотекалық несиеге қалай ақылмен қарау керек?
Сіз ешқашан әркімнің сүйікті «мүмкін» дегеніне сене алмайсыз және эмоциялар туралы айта алмайсыз. Менің басымда тек калькулятор және салауатты пессимизм!
Форс-мажор жағдайында отбасын және кем дегенде үш айға, жақсырақ, алты айға несие беретін қаржылық жастықты жинақтау ипотекалық несиені алудың алдында өте қажет.
Ипотеканы алмас бұрын сіз медициналық тексеруден өтіп, анықталатын барлық денсаулық мәселелерін шешуіңіз керек: бұл алдағы бірнеше жылда осы саладағы форс-мажорлық жағдайлардың ықтималдығын азайтады.
Шағын, бірақ тұрақты толық емес жұмыс күні туралы қамқорлық жасау зиян тигізбейді, оның қаражаты … жоқ, ипотекалық қарызға емес, өзіңізге және сіздің отбасыңызға жағымды артықшылықтарға жұмсауға болады. Тек үнемдеу режимінде өмір сүру және әрқашан бақытты болу мүмкін емес болғандықтан. адам, ал ипотека ұзақ уақытқа.
Ал жарналардың мүмкін сомасын есептеген кезде тек өзіңіздің орташа табысыңыздан шығу керек. Туыстарының көмектесуге уәде беруі, бір реттік үлкен табыс, тамаша жаңа жұмысқа деген алыс перспективалар – мұның бәрі сөзбен айтқанда жақсы, бірақ ай сайын банк сізден күтетін нақты ақша түрінде емес.
