«Отбасы Банкінің» несие берудің жаңа ережелері жылжымайтын мүлік нарығына қалай әсер етеді
Сарапшылардың барлығы тұрғын үй нарығындағы сұраныстың төмендеуінің жоғары қаупін және құрылыс салушыларды сатуға жаңа соққы деп санайды.
15 мамырда мемлекеттік «Отбасы банкі» ипотекалық несие берудің жаңартылған ережелерін іске қосты. Ең танымал көпірлік несиеге өтініш беру үшін қазір 2,5-тен жоғары есептік балл (OP) болуы керек. Егер өтініш беруші 30/70 бағдарламасына қатысқысы келсе (төмендетілген бастапқы жарнамен), онда ОС 3.3-тен жоғары болуы керек. Яғни, оның қолында баспана құнының 50 пайызы ғана болса, оған бірден ипотека берілмейді, деп хабарлайды inbusiness.kz.
Еске салайық, бұған дейін банк ережесіне сәйкес, тұрғын үй құнының 50%-ы қолында болса, оның «Отбасы банкінде» жаңа депозит ашып, бірден 7% икемді мөлшерлемемен аралық несиеге өтініш беру мүмкіндігі болған. жылдық 11,5%-ға дейін, ОС-қа байланысты, содан кейін тиімдірек тұрғын үй заемына ауысады (ставкасы 5%-дан аспайды).
Банктің қысқа және орта мерзімді перспективадағы шешімі берілген несиелер көлеміне әсер етеді, бұл сату динамикасына және тұтастай алғанда жылжымайтын мүлік нарығына әсер етеді. Сарапшылар inbusiness.kz сайтына қандай салдары талқылануы мүмкін екенін айтты.
«Жаңа ережелер 15 мамырдан 15 қыркүйекке дейінгі кезеңде нарықтағы ең ірі ойыншының (60%-дан астам үлесі) жаңа несиелер беруінің бір реттік төмендеуіне әкелуі мүмкін (4 айлық «блоктау» кезеңі). Депозиттер).Бірақ орта мерзімді перспективада өзгерістер біршама бейтарап сипатта болады, өйткені бастапқы 4 айлық кезеңде тұрғын үй несиелеріне іске асырылмаған сұраныс 15 қыркүйектен кейін жабылады», – деді Рамазан Досов, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Ассоциациясының бас сарапшысы. Қазақстан қаржыгерлері (АФК).
«Отбасы банкінде» несиелер бойынша мөлшерлеме 6%-дан 10%-ға дейін төмендетілді.
Бұл ретте оның пікірінше, елде жазғы кезеңде үй сатылымы төмендеуі мүмкін және онымен бірге бағалар да төмендеуі мүмкін. Бірақ бағаның өзгеруі, әсіресе бастапқы нарықта жоғары болмайды, өйткені рекордтық инфляциялық процестерге, сондай-ақ құрылыс материалдарын жеткізу желілерін қайта конфигурациялауға байланысты құрылыс құны көтеріледі.
Тетиннің бас директоры Лев Тетиннің айтуынша, қысқа мерзімде «Отбасы банкінен» несие немесе жинақ беру шарттарын өзгерту нарыққа айтарлықтай кері әсер етеді. Себебі, жалпы Қазақстан бойынша ипотекалық несиелендіру көлемі 70% осы сегментте монополист екені белгілі «Отбасы банкіне» тәуелді. Тиісінше, ипотека арқылы жасалған мәмілелердің көлемі де азаяды, өйткені шарттарға сәйкес бұл өнімді барлық қарыз алушылар пайдалана алмайды.
Сарапшы жылжымайтын мүлікке сұраныстың қазіргі жағдайына тоқталды.
«Қаңтар-сәуір аралығындағы төрт айлық жұмысты біршама қайғылы көрсеткіштермен аяқтадық – сұраныстың төмендеуі. Бұл кезеңді өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстыратын болсақ, сұраныстың төмендеуі 40%-ды құрады. Бұл қисынды фактімен түсіндіріледі. ол кезде серпіліс болды, қазір кері қайтару бар, оған қоса ипотекалық өнімдер жоқ. Сонымен қатар, «Отбасы Банкі» ипотекалық несиелеу шарттарын түзетіп жатыр. Нәтижесінде, бұл әрекеттер, бір жағынан, одан да үлкен құлдырауға әкеледі. сұранысқа ие, ал екінші жағынан, бірқатар өңірлердегі құрылыс саласында жағдай қиындады.Атап айтқанда, Алматыда жылу және электр энергиясы мәселелері.Техникалық шарттар берілмейді, соның салдарынан СКД көлемі. пайдалануға беру азайды», – деп суреттейді Тетин.
Оның айтуынша, бұл сұраныс пен ұсыныстың төмендеуіне әкеліп соғады, жылжымайтын мүлік нарығының қатысушылары біршама дағдарысты жағдайда қалады. Сұраныс төмендеген кезде баға да төмендеуі керек сияқты, бірақ құрылыс көлемінің азаюына байланысты 2024-2025 жылдары бұл тапшылықты қалыптастырады, бұл өз кезегінде бір шаршы метрдің құнын ғана жоғарылатады. Сондықтан «Отбасы Банкі» қазіргі уақытта магистральдық банк, осы сегменттегі монополист болып табылады және мұндай шешімдер біржақты түрде бүкіл нарыққа елеулі әсер етеді.
Неліктен мұндай шешім қабылданды деген сұраққа сарапшы бірнеше факторлар болуы мүмкін деп жауап берді. Біріншіден, өтімділік мәселесі, яғни банктің несиелендіру қарқынын ұстап тұруға, өз мекен-жайында қалыптастырған сұранысты ұстап тұруға қанша қаражат жеткілікті. Өйткені, несие беруді кешіктіретін шарттардағы кез келген түзетулер, мүмкін, оларда өтімділік, жеткілікті ақшаның болуы мәселесі бар екенін көрсетеді. Екіншіден, банктің астаналық филиалында мұны «жинақ құралдарының стратегиясын күшейту» деп түсіндірді. Басқаша айтқанда, сіз неғұрлым көп жинақтасаңыз, соғұрлым төмен болады.
Коммуналдық шығындарды азайту үшін берілетін тұрғын үй көмегі
«Банктің ішкі стратегиясы үшін бәрі дұрыс сияқты, бірақ нарық қатысушылары үшін біз елеулі әсерді және кейіннен сұраныстың төмендеуін көреміз, бұл өз кезегінде құрылыс индустриясының біркелкі дағдарысқа ұшырауына әсер етеді. Ипотекалық тауарларға сұраныстың тиімді деңгейінің болмауына байланысты дағдарыстың күшеюі.Өкінішке орай, бұл бағаның төмендеуіне емес, елдің жалпы ішкі өнімінің 5%-ын құрайтын саланың мемлекетке одан да аз ақша тартуына әкеледі. Бұл ретте құрылыс саласында 3 миллионға жуық адам айналысады.Тек құрылысшылар ғана емес, сонымен қатар жобалаушылар, құрылыс материалдарын сататындардың барлығы және т.б.
Бұл ретте сарапшы сенімді:
«Ипотекалық несиелендірудің жаңа шарттары талқылануы керек еді немесе мұның барлығы бірден емес, 15 мамырдан бастап ойын ережелерін өзгерту үшін жүйелі түрде жасалуы керек еді».
Қазақстан құрылысшылар одағының Алматы филиалының директоры Тимур Нұртаев ОС енгізу халықтың сатып алу қабілетіне әсер етіп, құрылыс саласының күйреуіне әкеледі деп есептейді.
«Мемлекеттік бағдарламалардың қысқарғаны жеткіліксіз, әсіресе «7-20-25». Неліктен төмен ОП кезінде несиелік шектеулер енгізіліп жатқаны да толық түсініксіз. Мұның бәрі халықтың сатып алу қабілетіне әсер етеді. үй қиындай түседі және мұның бәрі сатып алу қабілетінің төмендеуімен қатар құрылыс қарқынының төмендеуіне әкеледі. Бұдан бүкіл құрылыс саласы зардап шегеді. Менің ойымша, әрбір адам локомотив екенін жақсы түсінуі керек. Ел экономикасы мұнай өнеркәсібі емес, құрылыс саласы бізге көбірек адам, жұмыс және салық береді.Ал бас банктің мұндай кедергілер қоюы жақсылыққа апармайды деп ойлаймын», – деді Нұртаев.
Астана сатып алу арқылы 100 жалға берілетін пәтерге өтінімдерді қабылдайды
Ал, кеше Ranking.kz сайтына сілтеме жасаған статистикалық мәліметтер Қазақстандағы ипотека нарығының дамуы басқа елдермен салыстырғанда әлдеқайда артта қалғанын көрсетеді. Ипотекалық несиелеудің ЖІӨ-ге қатысты үлесін қарастыратын болсақ, онда Қазақстанда ол 5%, ал Ресейде – 10%, Қытайда – 41%, Германияда – 44%, Францияда – 55%, АҚШ-та – 56% құрайды. %, Ұлыбританияда – 74%, Канадада – 78%.
Әрине, Қазақстанда ипотеканың өсуіне мүмкіндік бар, дегенмен бұл деректерді басқа көрсеткіштермен байланыстырмай тек қана салыстыру мүлдем дұрыс емес. Дегенмен, мемлекеттік банктің ипотека нарығындағы салмағын ескерсек, сарапшылардың пікіріне сүйенсек, қысқа мерзімде несиелендіруді шектеу туралы біржақты және күтпеген шешім жылжымайтын мүлік нарығына соққы тигізері сөзсіз.
Объективтілік үшін банк осымен қатар аралық несиелер бойынша мөлшерлеме диапазонын 1-1,5 пайыздық тармаққа, жылына 6-10 пайызға дейін төмендететінін жариялағанын айта кеткен жөн. Бұл қадам, әрине, азаматтардың несиелік жүктемесіне және ипотека бойынша артық төлем деңгейіне оң әсер етеді.
