Қазақстандағы жылжымайтын мүлікті сақтандыру: түрлері, орындалуы және құны

Әрбір меншік иесі өз мүлкін бүлінуден және қажетсіз шығындардан қорғағысы келеді. Егер күтпеген жағдайлар туындаған жағдайда сақтандырылмаған тұрғын үйге зиян келсе, оның иесі өз қалтасынан төлеуге мәжбүр болады. Мемлекет мұндай шығынды жабуға міндетті емес. Мүлікті сақтандыру міндетті емес, бірақ ол меншік иесінің кінәсінен болмаған шығындардың орнын толтыратындықтан тиімді.

Жылжымайтын мүлікті сақтандыру түрлері

Сақтандыру компаниялары жылжымайтын мүлікті сақтандырудың жеке түрлерін немесе бірнеше санатты қамтитын сақтандыру пакеттерін ұсынады. Ең көп таралған түрлері:

• Мүлікті сақтандыру – тұрғын үйді табиғи апаттардың, техногендік төтенше жағдайлардың немесе үшінші тұлғалардың келтірген зиянынан қорғау.
• Үшінші тұлғалардың жауапкершілігін сақтандыру – сіздің кінәңізден үшінші тұлғалардың мүлкіне келтірілген зиянды өтеу. Сақтандырудың бұл түрі көбінесе мүлікті сақтандырумен бірге сатып алынады.
• Титулды сақтандыру – жылжымайтын мүлікке құқықтарды жоғалту тәуекелінен қорғау. Бұл түр мүлікті сақтандыруды қайта сату үшін қолайлырақ, өйткені ол бұрынғы меншік иелерінің немесе олардың мұрагерлерінің тұрғын үйге құқықтарды даулау мүмкіндігін ескереді.
• Тұрғын үйді жоғалтуды сақтандыру – мұндай жағдайлар өте сирек кездеседі, бірақ кейде ғимараттың немесе пәтердің толық бұзылуы орын алады.
• Ипотекалық сақтандыру – мүлікті, мүліктік құқықтарды, сонымен қатар қарыз алушының денсаулығы мен өмірін сақтандыруды қамтиды.

Сақтандыру түрін таңдау сіздің мүлкіңіз үшін нақты жағдайдың өзектілігіне байланысты.

Тұрғын үйді сақтандыру қандай тәуекелдерден тұрады?

Мүліктік залал келтірілген барлық жағдайлар үш санатқа бөлінеді:

• табиғи апаттар мен техногендік сипаттағы төтенше жағдайлар – өрттер, жер сілкінісі, көшкіндер, газ жарылыстары, су тасқындары және т.б.;
• үшінші тұлғалардың әрекеттері – ұрлық, тонау, өртеу және т.б.;
• сіздің кінәңізден үшінші тұлғаларға зиян келтіру – үшінші тұлғалар сіздің кінәңізден су басқан болса немесе сізде өрт немесе жарылыс болса, оларға келтірілген зиянды өтеу.

Бүгінгі таңда Қазақстанда ең көп сұранысқа ие сақтандыру – үшінші тұлғалардың жауапкершілігін сақтандыру. Бұл жағдайда сіздің пәтеріңізде өрт немесе басқа да күтпеген жағдай орын алса, сақтандыру компаниясы үшінші тұлғаға келтірілген зиянды өтеуге міндеттенеді.

Әрбір сақтандыру компаниясында сақтандыру жағдайларының әртүрлі тізімі бар. Сақтандыру агенттігінің зиянды өтеуден бас тартуға құқығы болған кездегі барлық ерекшеліктерді міндетті түрде зерттеңіз. Болуы мүмкін:

• төтенше жағдайлар – әскери іс-қимылдар, терроризм актілері, революциялар және т.б. кезіндегі залал;
• құнды мүліктің бүлінуі немесе ұрлануы – үйді сақтандыру безендіруге, жиһазға және тұрмыстық техникаға жұмсалған шығындарды өтейтініне қарамастан, ерекше жағдайлар ақша, бағалы қағаздар, зергерлік бұйымдар, зергерлік бұйымдар, антиквариат, өнер туындылары және т.б. болуы мүмкін.

Сақтандыру агенттері клиенттер тарапынан алаяқтық немесе алаяқтық жасаған жағдайда өтемақы төлеуден де бас тартады. Қолма-қол ақшаны алу үшін меншік иелерінің өз бетінше от жағуы немесе пәтерді басқа жолмен зақымдауы жиі кездеседі. Сақтандыру сақтандыру жағдайы тұрғын үй иелерінің кінәсінен болған жағдайда ғана залалды өтейді.

Қазақстандағы жылжымайтын мүлікті сақтандыру: қажеттілік немесе қосымша алаңдаушылық?

Сақтандыру құнына қандай факторлар әсер етеді?

Негізгі көрсеткіш – тұрғын үйдің орташа нарықтық құны. Елордадағы мүлікті сақтандыру еліміздің басқа аймақтарындағы тұрғын үйді қорғауға қарағанда қымбатқа түседі.

Жылжымайтын мүліктің құнын анықтағаннан кейін сақтандыру компаниясының қызметкерлері сақтандыру жағдайының ықтималдығын ескереді. Егер сіздің аймағыңызда жер сілкінісі немесе су тасқынының ықтималдығы жоғары болса, бұл тәуекелдерден сақтандыру бағасы көтеріледі. Жеке жазатайым оқиғалардың ықтималдығынан басқа, сақтандыру пакетінің бағасы келісілген сақтандыру жағдайларының санына байланысты.

Сіздің мүліктің жалпы қауіпсіздігі де маңызды рөл атқарады. Сіздің аймағыңыздағы ұрлық және басқа да заңсыз әрекеттердің статистикасы есепке алынады. Кейбір жағдайларда сақтандыру компаниясы терезелерге тор орнату немесе ұрлық дабылын орнату арқылы пәтерді немесе үйді қорғауды күшейтуді талап етуі мүмкін. Бірақ егер тұрғын үй кешені бақылауда болса, сақтандыру пакетінің құны төмендеуі мүмкін.

Кейбір жағдайларда сақтандыру компаниялары сізбен шарт жасасудан бас тартуы мүмкін:

• сақтандыру жағдайларының үнемі пайда болуы – мысалы, көршілер үнемі крандарды немесе кәріздерді ағып кетсе;
• үшінші тұлғалар пәтерде жалдау шартынсыз тұрады – бұл жағдайда кез келген залалды мүліктің заңды иесі өтейді.

Егер шарт жасалса және сақтандыру жағдайы орын алса, өтемақы алу үшін шартта көрсетілген нұсқауларды бұлжытпай орындау керек. Өтінім беру мерзімдері келісім-шарт шарттарында қарастырылған, бірақ компанияға неғұрлым тезірек хабарлассаңыз, соғұрлым жақсы. Сақтандыру компаниясының өкілі келтірілген шығынды бағалайды және өтемақы мөлшерін анықтайды.

Мүлікті сақтандыру міндеттеме ме, әлде қосымша ауыртпалық па?

Қазақстанда ешкім өз мүлкін сақтандыруға міндетті емес. Көптеген адамдар форс-мажорлық жағдайлардың ықтималдығы аз деп ойлайды, бірақ күтпеген жағдайлар дәлелді себептермен осылай аталады. Өрт немесе тонау сияқты кез келген жағымсыз оқиға күтпеген жерден туындайды және көбінесе біреудің кінәсін дәлелдеп, оны жауапқа тарту өте қиын немесе тіпті мүмкін емес. Көбінесе осы себепті зардап шеккендер мемлекетке көмек сұрайды, бірақ ол мұндай шығындарды жабуға міндетті емес.

Қазір сақтандыру компаниялары әртүрлі сақтандыру пакеттерін қолжетімді бағамен ұсынады, осылайша барлығы дерлік өз мүлкін кем дегенде жиі кездесетін жағдайлардан сақтандыруға мүмкіндік алады. Сақтандырудың болуы сіздің кінәңізсіз жылжымайтын мүлікке келтірілген залалды өтеу туралы алаңдаушылықты болдырмайды.