«Легкая ипотека»: всё о программе 30/70

Ипотечные продукты не теряют популярности среди казахстанцев. Одной из финансовых услуг на рынке является программа 30/70. Почему займ называют «легким», в чем его привлекательность и с какими сложностями могут столкнуться покупатели недвижимости, расскажем в статье.

Что такое ипотека 30/70 и ее особенности

Займ на жилье предоставляется Отбасы банком. В отличие от стандартной ипотеки первоначальный платеж составляет не половину стоимости объекта, а 30%.

Главная особенность программы в том, что позволяется брать в ипотеку только первичное жилье. Если квартира находится в строящемся доме, в залог нужно будет предоставить другую недвижимость. Она и станет дополнительным залогом. Стоимость допзалога должна быть не менее 70% займа. Важно, что банк принимает жилье не только заемщика, но и других лиц, давших согласие.

К дополнительному залогу предъявляются некоторые требования и ограничения:

• Материал строительства (предпочтения отдаются кирпичным или панельным домам).
• Возраст здания (для кирпича не больше 60 лет, для «панельки» — до 50 лет).

На каких условиях предоставляется ипотека

Займ выдается только клиентам Отбасы банка, имеющим депозит, на таких условиях:

• Размер кредита до 100 млн тенге.
• Годовая ставка 7-10% на полную стоимость жилья. Спустя 3 года она снижается до 3,5%.
• Период выплаты до 25 лет.

Если депозита в данном банке нет, его можно открыть непосредственно при оформлении займа. Первоначальная ставка закрепляется, как и для вкладчиков. С накоплением половины стоимости квартиры на депозите, деньги списывают на погашение долга. Ставка после этого понижается до 3,5%.

Как получить кредит?

Первым делом нужно обратиться в отдел продаж и запросить от застройщика письмо, где указаны характеристики квартиры, ее стоимость.  Этот документ нужно предоставить в банк. Если депозита нет, потребуется внести на счет 30% от суммы, указанной в письме.

После банковских проверок заключается трехсторонний договор между банком, клиентом и застройщиком. Застройщик вносит на счет заемщика 10% полной суммы.

Сразу уточним: по стандартной процедуре банк выдает ипотеку при взносе половины стоимости. Согласно условиям программы 30/70, клиент оплачивает 30%, а оставшиеся 20% поровну вносят банк и застройщик (10%+10%). Поэтому не пугайтесь, что вы будете оплачивать ежемесячный взнос двумя платежами.

После этого квартира ставится в залоговое обеспечение. Максимум через 15 дней придет уведомление о выдаче займа, и можно будет подписывать договор о займе.

Преимущества и недостатки программы

Основным преимуществом финансовой услуги выступает доступная ставка. По сравнению с рыночными предложениями (до 22% годовых), она позволяет минимизировать итоговую переплату. Также в качестве плюса заемщики отмечают сумму займа. Найти жилье в новостройке до 100 млн тенге не составит труда. Быстрая покупка и надежность застройщиков «отсеивают» большинство хлопот.

К недостаткам программы можно отнести ограниченное предложение объектов и узкую географию присутствия. Поэтому перед выбором жилья обязательно интересуйтесь у застройщика, доступна ли покупка по ипотеке 30/70. Когда речь идет о строящемся доме, дополнительной сложностью станет поиск залоговой недвижимости (если заемщик на момент оформления кредита не имеет жилья в собственности). Да и первоначальный взнос не маленький по сравнению с предложениями коммерческих банков.

Какие строительные компании участвуют в программе 30/70?

Отбасы Банк заключил договор с несколькими надежными застройщиками Казахстана. В Астане и Алматы это:

• Atamura Engineering.
• BI Group.
• Sensata Construction.
• Qazaq Stroy.

Для Шымкента:

• Батсу.
• Берен.
• Kanfar Building.
• OKS Development.
• OTAU GROUP.

В Актау пока это только K7 GROUP. Но ожидается расширение этого списка как по застройщикам, так и по городам. Следить за актуальной информацией можно на сайте банка Отбасы.

Советы покупателям

Учитывая описанные выше условия, плюсы и минусы ипотеки оцените свои финансовые возможности. Если у вас нет другого жилья, заранее займитесь поиском дополнительного залога среди родственников. Рассчитайте приблизительную сумму ежемесячных выплат и сравните ее с доходами вашей семьи.

На случай непредвиденных ситуаций сформируйте финансовый резерв. Он должен составлять как минимум один ежемесячный взнос по кредиту. Продумайте источники дохода на случай сокращения с основного места работы, временной потери трудоспособности.

Ипотека часто сопровождается с ограничениями. И к этому тоже нужно быть готовым. Главное помнить, что трудности временны, а купленная квартира останется в собственности навсегда.