Недвижимость, аренда или депозит: куда выгоднее вложить деньги для инвестирования
Получение пассивного дохода как дополнение к основному виду деятельности давно практикуется за рубежом. Это возможность сформировать экономическую подушку безопасности, перестраховаться на случай утраты работы или безболезненно накопить на крупную покупку. Казахстанцы также интересуются возможностями дополнительной прибыли и для этого выбирают недвижимость или депозит. Какой из активов более прибыльный и несет минимум рисков, изучим мнения экспертов.
Недвижимость как средство сохранения и приумножения сбережений
Вложения в недвижимость на практике демонстрируют свою целесообразность на протяжении десятилетий. Доход можно получить двумя способами:
- Покупка с последующей перепродажей.
- Покупка для сдачи в аренду.
Для наглядности возьмем сумму, равную 25 млн тенге. Этих денег вполне достаточно для покупки двухкомнатной квартиры в любом регионе республики. Даже в ремонт вкладываться не придется. Объект полностью готов к работе. Итак, перепродав такую квартиру через год (ранее не стоит из-за повышенного налогообложения) можно выручить до 500 000 тенге «грязными». Отняв расходы на содержание объекта в течение года и оформление сделки, «чистыми» останется 250 000 – 300 000 тенге. Расчеты произведены исходя из процентного соотношения изменений в стоимости жилья за год по данным национального бюро статистики. Но это речь шла о готовой квартире. Если инвестор выбирает объект на стадии котлована, доходность актива по готовности дома вырастает на треть.
Второй вариант – сдача в аренду. К слову, даже в жилье для перепродажи можно пустить постояльцев, и забыть про расходы на коммунальные услуги. Доход от аренды в крупном городе составляет от 200 000 тг за месяц. При условии заселения арендаторов сразу же после покупки на год, без простоя, можно получить 2 400 000 тг. Однако тут тоже не нужно забывать о налогообложении. С начала текущего года арендодатели без регистрации ИП обязаны отчислять 10% прибыли. В нашем случае это 240 000 тг. Для ИП налог составляет 1% плюс социальные отчисления. Дополнительно учтите расходы на оформление жилья, покупку мебели, бытовой техники (около 1 000 000 тг). То есть «чистый» доход в первый год составит около 1 200 000 тг. В последующие годы расходов может быть меньше, а значит и прибыль возрастет.
Представители ассоциации франчайзинга склонны считать, что инвестиции в недвижимость с целью перепродажи в скором времени утратят привлекательность из-за высоких цен на квадратные метры и несовершенного качества строительства некоторых домов. А вот аренда останется работающим источником прибыли.
Депозит как альтернатива недвижимости
По мнению экономистов, в текущем году наиболее выгодным вложением станет депозит. Многие сходятся во мнении, что выбирать нужно тенговые вклады, поскольку ставки в банках достигают 14%-15%. Учитывая приостановку темпов инфляции, в этом году депозит может стать хорошим инструментом, в отличие от предыдущего, когда доходы не перекрывали инфляцию.
Для понимания целесообразности вложения, возьмем все ту же сумму в 25 000 000 тг из предыдущего примера. Положив эти деньги на депозит под 14% годовых, за 12 месяцев вкладчик получит прибыль, равную 3 500 000 тг.
Выбрав этот вариант, важно определиться с банком. Главное, он должен иметь договор с фондом гарантирования депозитов. Так в случае банкротства или отзыва лицензии, вкладчик может рассчитывать на возвращение своих вложений. Правда, это может быть не полный объем в зависимости от суммы и валюты. Поэтому стоит внимательно читать условия договора и при возможности открывать счета в разных банках.
Учитывая уровень доверия к банкам и недостаточную популярность депозитов как источника дохода, вложения в недвижимость остаются в приоритете у казахстанцев. Главный аргумент – возможность всегда обналичить деньги в случае экстренной необходимости путем продажи объекта. Эксперты же не расставляют приоритеты, а исходят из сроков инвестиции. Если рассматривать способ быстрого дохода, то в краткосрочной перспективе до трех лет лучше остановиться на депозите. А вот инвестиции в недвижимость хоть и более хлопотны, но тем не менее надежны и прибыльны с точки зрения «долгоиграющих» вложений.
