Программы жилищного кредитования: как обзавестись заветными квадратными метрами в Казахстане

Для многих казахстанцев покупка собственного жилья – одна из приоритетных задач. Тем не менее, как утверждают эксперты, финансовыми сбережениями владеют не более 70% граждан. Размер накоплений, достаточный на покупку недвижимости, имеет еще меньшая доля людей. Поэтому ипотечное кредитование становится единственной альтернативой. В Казахстане оформить жилищный займ можно путем участия в государственных программах или банках второго уровня. Но, обо всем по порядку.

Ипотека в Казахстане: весь доступный список на 2024 год

Ситуация на рынке кредитных услуг

Каждый год в Казахстане оформляется около 360 000 – 400 000 сделок с покупкой жилой недвижимости. Последний год количество ипотек снизилось, как сообщают представители Отбасы банка.

Экономист М. Абдурахманов считает, что главная тому причина – ставки ГЭСК, уровень зарплат и темпы инфляции. Ипотечные продукты рассчитаны на ограниченную категорию лиц, в то время как в жилье нуждаются более двух миллионов граждан. Доля доходности в активах банковского сектора чуть менее 3%. Еще одна причина – отсутствие в социальных стандартах накоплений на покупку жилплощади.

С экономической точки зрения, прослеживается некий непрофессионализм в сфере кредитования. Национальный банк с 1995 года перестал учитывать предел наличных и безналичных денежных средств, риски в отраслях, предельную пользу финсектора. В республике наблюдается монетарная стагфляция. Поэтому вопросы улучшения условий жилищных займов для казахстанцев должны быть пересмотрены.

Ипотечные программы Отбасы банка

Тем не менее, несмотря на сложившуюся ситуацию, люди оформляют займы и во многом благодаря программам стимулирования доступа к покупке жилья. Правительство совместно с Отбасы банком разрабатывают и успешно внедряют  льготные инициативы и инновационные методы финансирования квадратных метров. Благодаря депозитным накоплениям, вкладчики банка имеют доступ к кредитованию по сниженной ставке, которая в некоторых случаях может быть в 4-5 раз ниже вознаграждений банкам второго уровня. Вся система жилстройсбережений основана на накоплении денег на сберсчете и выполнении условий договора. Кроме основных займов банк предлагает услуги предварительного и промежуточного кредита с учетом потребностей и возможностей клиента.

Разработан ряд региональных программ, среди которых:

• С дипломом – в село. Займ для строительства или покупки готового жилья в сельских регионах.
• Зеленая ипотека. Заем на покупку жилья в доме, отвечающем экологическим стандартам и имеющем подтверждающие сертификаты.
• Корпоративный продукт. Займ под 5% для сотрудников компаний-участников на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Все о депозите в Отбасы банке

Кредитование в банке ЦентрКредит

Среди них кредитных продуктов банка:

• Ипотека. Вознаграждение банку стартует от 14%, срок погашения займа до 15 лет при первоначальной оплате от 20% полной стоимости объекта.
• Ипотека плюс. Ставка 14%-20,25%, период кредитования до 15 лет. Первоначальный взнос не меньше 20%, при оплате 30% снимаются ограничения к стоимости объекта.
• Ипотека ДДУ для покупки квадратных метров в строящемся доме. Ставка от 17%, период займа до 180 месяцев, первый платеж не меньше 20% общей стоимости объекта.
• 7-20-25. Ставка вознаграждения от 7% при кредитовании на 25 лет и внесении первоначального платежа в размере 20%. На официальном сайте банка есть раздел, где можно стать в онлайн-очередь.

Ипотека от Народного Банка Казахстана

Финучреждение сотрудничает с ведущими застройщиками республики и предлагает клиентам средства в займ для покупки жилья в строящихся ЖК компании BAZIS-A (ставка от 17% на 20 лет при оплате 20% стоимости) и готовых объектах BI GROUP (0% комиссии за организацию займа, первый взнос от 20% на срок от 12 до 240 месяцев).

Клиентам доступны и другие программы:

• Halyk Sale для покупки объектов из списка банка (имущество банка, залоговое имущество, аукционы) под 12% при оплате 20% на срок до 20 лет.
• Halyk ипотека. Взнос 0%, ставка от 17,5%, период возвращения денег до 20 лет.
• 7-20-25 для покупки жилья от застройщика. Ставка 7% при внесении 20% стоимости объекта на срок до 25 лет.

Решение банка о предоставлении займа можно узнать онлайн за 5 минут.

Плохая кредитная история: можно ли исправить и получить ипотеку?

Займ на покупку жилья в банке Фридом Финанс Казахстан

Клиентам предоставляется возможность получения жилищного займа на покупку объектов как первичного, так и вторичного рынка:

• Квартира в новостройке от партнеров на сумму до 70 млн тг по ставке 17%-25%с погашением от 3 до 20 лет.
• Вторичное жилье в любых многоквартирных домах. Годовая ставка от 17% на период от 3 до 25 лет. Предел займа 70 млн тг.
• Каскадная. Для покупки объектов от партнеров банка со ставкой от 7% на срок 3-20 лет. Лимит суммы – 35 млн тенге.
• 7-20-25 для покупки первички под 7% при оплате 20% оценочной стоимости. Займ выдается на 3-25 лет.

С цифровой ипотекой получить решение по займу можно в среднем за 2 минуты. А весь процесс от подачи документов до одобрения заявки занимает около 8 дней (на сайте опубликована рекордная скорость в 2 дня).

Итак, несмотря на несовершенство системы, услуги кредитования остаются востребованы среди граждан и каждый может выбрать оптимальную программу исходя из рода деятельности, региона проживания, социального статуса и уровня доходов семьи.