Рассрочка или ипотека: плюсы и минусы для покупателя в 2020

Не многие могут позволить себе покупку жилья с единовременной выплатой за всю сумму. Поэтому покупатель квадратных метров в кредит всегда ищет самые подходящие для себя условия – максимум удобства, минимум переплат. При этом финансовые учреждения, выдающие средства на приобретение жилья, тоже ориентированы на получение максимальной выгоды от сделок. Рассмотрим, как выбрать лучший вариант и заключить сбалансированную сделку.

Иностранное слово «ипотека» вошло в широкий обиход и потеснило привычную прежде рассрочку. Порой неискушенные люди воспринимают эти два слова как синонимы. А зря, потому что это разные финансовые продукты, с разными условиями покупки и требованиями к покупателю, преимуществами и недостатками. Поэтому и подходят они для разных категорий заемщиков.

Ипотека как она есть

Это целевой кредит, который банк выдает клиенту на приобретение недвижимости. Для его получения требуется залог, которым обычно служит приобретаемое жилье или иная недвижимость, принадлежащая покупателю. Банки выделяют кредитные средства как на приобретение жилья в новостройке, так и на покупку на вторичном рынке. Также существует ипотека на строительство жилья и на покупку участков для индивидуальной застройки, на ремонт в доме или квартире или на рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.

Ипотека в Казахстане под 2% годовых: программа «Бақытты отбасы» открывает новые возможности для очередников

Ипотека – хороший вариант сделки для покупателей, длительное время имеющих постоянный доход, что позволит регулярно вносить ежемесячные платежи.

3 преимущества ипотеки

• Скорость покупки. Сделку можно планировать, имея на руках лишь часть необходимой суммы, и после оформления договора с банком и заключения сделки с продавцом поселиться в новом жилье. В то же время договор может предусматривать выплаты на длительные сроки – 10-25 лет, что дает покупателю возможность минимизировать размер обязательных ежемесячных платежей.
• Большой выбор условий. Эту востребованную услугу предоставляют многие банки, у каждого из которых есть свои кредитная политика и мотивирующие клиента условия даже для стандартной ипотеки. Также в Казахстане действуют льготные государственные программы, направленные на поддержку уязвимых категорий покупателей. Например, такие как программа доступного жилья «5-20-25» (ипотечный заем на 25 лет с 20-процентным первоначальным взносом под 5% годовых), ипотечное кредитование для женщин с первоначальным взносом 15-20%, для многодетных и малообеспеченных семей под 2% годовых и другие.
• Выгодная инвестиция. С учетом роста цен на недвижимость, даже при процентах и банковских комиссиях, вложение средств в жилье выгодно в долгосрочной перспективе.

3 минуса ипотеки

• Высокие процентные ставки (до 21% годовых) на стандартную ипотеку, переплата сверх стоимости жилья за счет выплат процентов банку.
• Ограничения на сделки с приобретенной недвижимостью до завершения выплат – проведение любых операций, в том числе досрочное погашение кредита, необходимо согласовывать с банком.
• Большое количество финансовых и других условий, которым нужно соответствовать для получения ипотечного кредита, необходимость документально подтвердить свою платежеспособность.

Рассрочка на жилье

В рассрочку можно купить только жилье от застройщика на первичном рынке. Приобретать можно как в строящемся, так и в готовом объекте. Для оформления рассрочки потребуется внести существенный первоначальный взнос. У разных застройщиков он отличается и в среднем составляет 20-50% от стоимости жилья. В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется на достаточно короткие сроки – от нескольких месяцев до 5 лет. И в течение этого времени ежемесячные выплаты будут существенно больше, чем по долгосрочной ипотеке. По такой схеме можно купить и уже готовую недвижимость в новостройке, и жилье, которое еще только строится.

3 преимущества рассрочки

• Минимальные переплаты и низкие процентные ставки. Покупатель получает жилье по рыночной стоимости, и хотя первоначально у него не было достаточной для покупки суммы, экономит средства за счет короткого времени выплат и невысоких комиссий.
• Меньше бумажной волокиты и скрытых выплат. Многие девелоперы, которые сразу получают существенную часть стоимости недвижимости, не требуют от заемщиков предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность, положительную кредитную историю и так далее.
• Скорость оформления. Процедура по оформлению рассрочки у застройщика происходит гораздо быстрее, чем получение крупного кредита в банке. Также с застройщиком легче найти общий язык при досрочном погашении займа.

Квартиры в рассрочку в Алматы: условия и предложения застройщиков

3 минуса рассрочки

Рассрочка – удовольствие не для всех. Доступна только достаточно состоятельным людям, располагающим крупной суммой для единоразовой оплаты трети или половины стоимости жилья и готовым быстро погасить оставшуюся часть.

• Выбор жилья ограничен рынком предложений застройщиков. До погашения всех платежей приобретенное жилье остается собственностью продавца. До этого момента покупатель также не вправе производить какие-либо действия даже с почти полностью оплаченной недвижимостью.
• На одну семью возможно оформление только одного договора по рассрочке на покупку недвижимости.

Исламская ипотека – рассрочка от исламского банка

Отдельная разновидность покупки жилья – исламская ипотека, уже доступная в Казахстане для жителей нескольких крупных городов. Причем для ее оформления клиенту не обязательно нужно быть мусульманином. Несмотря на название, поскольку шариат запрещает ростовщичество, в условиях исламской ипотеки отсутствует процентная ставка. Поэтому покупатель не может получить средства на приобретение жилья. Он приобретает его с применением исламского финансового инструмента мурабаха: подает банкирам заявку, и банк приобретает квартиру и затем продает ее клиенту в рассрочку с наценкой. В данном случае рассрочка может предоставляться на выгодных условиях сроком от 3 до 15 лет, однако на момент завершения выплат клиент должен быть моложе пенсионного возраста в Казахстане.

Обдумать все и поступить правильно

Покупка недвижимости – важное и очень затратное событие. Это хоть и приятные, но хлопоты, и очень серьезный шаг для среднего гражданина, не располагающего большими накоплениями или сверхдоходами. Удачный или неудачный выбор может определить жизнь заемщика и его семьи на годы вперед. Поэтому перед принятием решения изучайте все предложения на рынке и просчитывайте все предстоящие затраты. Не забудьте заранее разработать запасной план: что вы будете предпринимать в случае невозможности продолжения выплат? И тогда в любой ситуации вы будете во всеоружии.