1 наурыздан бастап Қазақстанда банкроттық туралы заң күшіне енеді. Бұл қазақстандықтарға қарыздарын өтеуге қабілетсіз деп ресми түрде тануға мүмкіндік береді. Заңда рәсімдердің үш түрі қарастырылған: соттан тыс банкроттық, соттық банкроттық және төлем қабілеттілігін қалпына келтіру. Мүлікті, оның ішінде тұрғын үйді сатуға соңғы екі жолмен рұқсат етілген, деп хабарлайды ҚазАқпарат Tengrinevs.kz сілтеме жасай отырып roof.kz
Сот банкроттығы
Борышкердің 2023 жылы 1600 АЕК – бес миллион 520 мың теңгеден астам берешегі болған жағдайда қолданылады. Сот банкрот деп танылған жағдайда борышкердің мүлкі аукционда сатылады.
Қандай сипат есептеледі:
- тұрғын үй немесе оның ортақ меншіктегі үлесі;
- үлестік қатысу шарты бойынша сатып алынған тұрғын үй кешеніндегі пәтер;
- қолма-қол ақша және банктік шоттар, оның ішінде шетелдік банктер;
- зергерлік бұйымдар, зергерлік бұйымдар, өнер туындылары мен антиквариат, аң терісі, сондай-ақ бағалы қағаздар, алтын және т.б.
Борышкердің жалғыз баспанасын да сатуға болады, егер ол несие бойынша кепіл болса. Қарыздың қалған өтелмеген сомасы, егер борышкерде адалдық белгілері болмаса, есептен шығаруға жатады. Яғни, ол мүлкін, ол туралы ақпаратты жасырмауы және жалған мәліметтер бермеуі керек.
Төлем қабілеттілігін қалпына келтіру
Ол борышкердің тұрақты табысы болған кезде қолданылады, ал қарыз сомасы оның мүлкінің құнынан аспайды.
Борышкер сот арқылы оған бес жылдан аспайтын мерзім беруді сұрайды:
- қарызды төлеуді бөліп төлеу немесе кейінге қалдыру;
- қарызды немесе оның бір бөлігін, оның ішінде өсімпұлды, өсімпұлды кешіру;
- пайыздық мөлшерлемені төмендету;
- төлемдер мерзімінің ұлғаюымен төлемдердің төмендеуі және т.б.
Қаржы менеджерімен бірге қалпына келтіру жоспары әзірленіп, сот бекітеді.
Төлем қабілеттілігін келесі жолдармен қалпына келтіруге болады:
- мүліктің бір бөлігін сату;
- мүлікті жалға беру;
- тұрғын үйді жаңасын сатып алу арқылы сату;
- құны төмен тұрғын үйге айырбастау және т.б.
Бұл әдістің артықшылығы — адам банкрот мәртебесін алмайды және оған шектеулер әсер етпейді.
Қалай қолдану керек
Екі жағдайда да борышкер тұрғылықты жері бойынша сотқа арызды өз бетінше береді. Құжатта қарызды төлеу мүмкін еместігінің себептері көрсетілуі керек. Оған кредиторлардың тізбесі, берешек сомалары, олардың қалыптасу мерзімі тіркелсін.
Сондай-ақ борышкердің қарыздармен мәселені шешуге тырысқаны туралы құжаттың көшірмесін қосу керек, бірақ нәтиже болмады. Бұл екінші деңгейлі банктің, микроқаржы ұйымының (МҚҰ) несиелік келісім шарттарын өзгертуден бас тарту туралы жауабы болуы мүмкін. Жауаптар болмаса, борышкердің банкке немесе МҚҰ-ға өтініші жеткілікті.
Сот банкроттыққа немесе төлем қабілеттілігін қалпына келтіруге келісім беру немесе бас тарту туралы шешім қабылдайды.
Оң шешіммен сіз қаржылық менеджерді таңдауыңыз керек, бұл заң кеңесшілері, бухгалтерлер, аудиторлар болуы мүмкін. Олардың қызметтері ақылы, борышкердің мүлкі есебінен – бір минимум айлық жалақы (2023 жылы 70 мың теңге). Мүлігі жоқ халықтың әлеуметтік осал топтары үшін қаржы менеджерлерінің қызметі мемлекет есебінен төленетін болады.
Банкроттықтың салдары
Сот, сондай-ақ соттан тыс банкроттыққа жүгінетіндер:
- бес жыл бойы банктерден және МҚҰ-дан несие ала алмайды (ломбардтардан шағын несие алудан басқа);
- жеті жылдан кейін ғана қайталанатын банкроттықтан өте алады;
- олардың қаржылық жағдайы банкроттықтан кейін үш жылдан кейін тексерілетін болады.
Төлем қабілеттілігін қалпына келтірумен мұндай салдарлар болмайды.
Тағы нені білу маңызды:
- Тек борышкердің өзі ғана, оның кредиторлары емес, өзін банкрот деп жариялай алады;
- Сот банкроттығында кредиторлардың мүддесі борышкердің мүлкіне бағытталған;
- Сот банкроттығының кез келген сатысында борышкер мен кредиторлар қарызды ерікті түрде төлеу туралы бітімгершілік келісімін жасауға құқылы.
Борышкер банкроттыққа ұшырағанға дейін үш жыл ішінде кредиторлар алдындағы міндеттемелерді орындаудан жалтаруы үшін тексеріледі: сатылған, сыйға берілген, жасырылған немесе жойылған мүлік;
Төлем қабілеттілігін бес жылға жетпей қалпына келтіруге болады.
