Жылжымайтын мүлікті кепілге беру шартының ерекшеліктері

Қаржы институтынан ірі көлемде несие алуға ниеттенгендіктен, бұл үшін кепілдеме дайындау қажет. Банктер несиені өтімді мүлікпен қамтамасыз етпей несие алуға сирек барады. Бұл жылжымайтын мүлікті ипотекалық келісім.

Кейбір қарыз алушылар үшін қаражатты тез алу мәселесінің маңыздылығы сонша, олар келісім-шарттың тармақтарын жан-жақты зерделеу қажеттілігін ұмытады. Дегенмен, пәтерді кепілге алған несие шарты бойынша міндеттемелер сіздің меншікті жылжымайтын мүліктің есебінен қамтамасыз етілетінін есте ұстауымыз керек. Сіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді болжау кезінде осы жағдайды ескеріңіз және келісім-шартта кідірістерге жол бермеңіз. Пәтер кепілі тұтынушылық қажеттіліктерге ақшалай несие және ипотека беріледі. Келісімшарттың соңғы түрін жасау кезінде қарыз алушы банкпен шартқа қол қойғаннан кейін бірден мүліктің иесі бола алады. Бірақ пәтерден кепілді алып тастау борышкердің міндеттемелерін толық орындағаннан кейін ғана мүмкін болады. Осы уақытқа дейін оның объектіге билік ету өкілеттігі болмайды жүзеге асатын.

Пәтер кепілінің ерекшеліктері

Пәтер банкке кепіл болса, оны сата алмайсыз, айырбастай алмайсыз, басқа біреудің меншігіне бере алмайсыз. АК-ның 315-бабында кепіл беруші мен кепіл ұстаушының өкілеттіктерін реттейтін нормалар белгіленген. Кепiл берушiнiң бастамасы бойынша жылжымайтын мүлiктi иелiктен шығару жөнiндегi барлық iс-әрекеттер кепiл затын ұстаушының жазбаша келiсiмiмен жүзеге асырылуы мүмкiн. Дегенмен, кепіл беруші мүлікті мұра ретінде қалдыра алады. Осылайша, жылжымайтын мүлікті кепілге қою оның ауыртпалығының бір түрі болып табылады. Тұрғын үйді жоспарлау да мүмкін емес. Рұқсат етілген іске асыру:

• ағымдағы жөндеу;
• тұсқағаз төсеу;
• еденді қайта салу және басқа да кішігірім өзгерістер.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие уақтылы төленбесе, пәтер несие беруші қаржы институтының бастамасы бойынша аукционға қойылады.

Тұрғын үйге қосымша ауыртпалықтар

Кепіл нысаны болып табылатын пәтерді сату мүмкін болмайтынын көпшілік жақсы біледі. Заңнама тұрғысынан иеліктен шығаруға тыйым салудан басқа, мұндай тыйым техникалық деңгейде де бар. Сондықтан, егер сіз ипотекаға пәтерді қалай сатуға болады деген сұраққа жауап іздесеңіз, бұл жұмыс істемейді.

Мұндай жылжымайтын мүлікте тұратын кейбір адамдар алдап, пәтерді жалға беруге тырысады. Дегенмен, несие мекемесімен жасалған келісімшартты мұқият оқып шығу керек. Көбінесе жылжымайтын мүлікті мүлікті жалға беруге тыйым салу қарастырылады. Адамдар несие уақытында төленсе, банк басқа мәселелерге қызықпайды деп қателеседі. Бірақ бір көзден ол жалға алу туралы біле алады. Сонымен қатар, ұзақ мерзімді лизинг – тіркеуді қажет ететін кәсіпкерлік қызмет Қазақстанның мемлекеттік органдары. Кепіл шарты пайыздарды мерзімінен бұрын төлеу міндеттемесімен бұзылмауы үшін объектіні лизингке беру мәселесін несие беруші банкпен келіскен дұрыс. Сондай-ақ банк заңда және шартта көрсетілген негіздерді қоспағанда, кепілге қойылған тұрғын үйді иеліктен шығара алмайды. Тұрғын үйді пайдаланған кезде кепіл ұстаушы кепіл берушіге тұрғын үйді пайдаланғаны туралы есеп беруге міндетті. Пәтерлерді кепілден қалай алып тастау керектігін түсіну үшін келісімшартпен танысу керек немесе оны заңгерлерге беру керек – бұл міндетті түрде міндеттемелерді тоқтатудың негіздерін көрсетеді.

Шарт жасасудағы формальдылықтар

Келісімшарттың дұрыс түсіндірілуіне сенімді болмасаңыз, оны заңгерге жіберіңіз. Біз сіз ұзақ уақыт бойы көтеретін күрделі қаржылық міндеттемелер туралы айтып отырмыз, сондықтан формальды мәселелерді елемеуге болмайды.

Шарттың міндетті талаптарының қатарында кепілге берілетін зат, оны бағалау туралы ақпарат, міндеттемелер, шарттар мен тараптар туралы нақты мәліметтер бар. Мүліктің кімге тиесілі болатыны, сондай-ақ оны пайдалану тәртібі туралы мәселені реттеу. Кепілге салынған мүліктің жеке-жеке анықталған белгілерін көрсетіңіз, сонда кейін бұл мәселелерде келіспеушіліктер туындамайды. Заң кепіл шартын жарамсыз деп тану қаупімен жазбаша нысанда жасауға міндеттейді.

Егер сіз ипотекаға пәтер сатып алуды шешсеңіз, ол міндетті түрде ипотекаға айналады, сондықтан тіркеу мәселелері ипотекалық және кепіл шарттары параллель болып саналады.

Тұтыну несиесін ресімдеу кезінде жекешелендіру шартында көрсетілген тұлғалардың тізіміне назар аударыңыз. Сізге бірнеше меншік иелерінің жазбаша, нотариалды куәландырылған келісімі қажет. Кәмелетке толмаған балалардың құқықтары баспана иеліктен шығарылған жағдайда да қорғалады, өйткені мемлекет олардың төбесі болуын қадағалайды.

Несие берушілер әрекет қабілеттілігі шектеулі адамдар, мысалы, ақыл-ойы кем адамдар тіркелген жылжымайтын мүлік объектілеріне сақтықпен қарайды. Банктер мұндай пәтерлермен жұмыс істемеуге тырысады. Несие мекемесі талап етуі мүмкін құжаттардың негізгі пакетін ұсынамыз:

• зейнетақы жарналары бойынша алты айдағы деректер;
• ЖСН бар жеке басын куәландыратын құжат;
• соңғы алты айдағы орташа кірісті растайтын анықтама;
• мүлікке құқықтарды растайтын құжаттар.

Егер сіз келісім-шарт жасасқан болсаңыз. Содан кейін сізде қоймада болуы керек, ал түпнұсқасы – банктен көшірмесін сұраңыз. Кепілге пәтер сатып алу сізге несиені уақтылы төлеу бойынша міндеттер жүктейді.

Несиеден бас тарту жағдайлары

Банк сізге несие беруге міндетті емес – бұл сіздің құқығыңыз сияқты оның ішкі құқығы. Көбінесе, егер сіздің меншіктегі үлесіңіз ғана болса немесе пәтер апатты жағдайда болса, оның қызмет ету мерзімі аяқталса, несие беруден бас тартылады. Сондай-ақ құқық белгілейтін құжаттар болмаса немесе пәтерге басқа біреудің құқықтары ауыртпалық салынған болса, сіз несие алмайсыз.

Пәтерді кепілге бергенге дейін оны бағалауды сарапшы жүргізеді. Бір-екі күн қажет – барлық әрекеттер тапсырыс берушімен келісім негізінде жүзеге асырылады. Маман үй-жайды суретке түсіріп, тұрғын үйдің құны туралы қорытындыны құжаттайды. Ресми құжаттарда көрсетілмеген үй-жайлардың болуы, тұрғын үйді қайта жоспарлау – мұның бәрі бағалау мерзіміне әсер етеді. Сіз өзіңіздің маманыңызды жалдай аласыз.