Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінен өз пәтеріңізді сатып алуға арналған тиімді жинақ бағдарламасы

Кеңес Одағы ыдырағаннан кейін Қазақстан бірінші болып еуропалық тұрғын үй және құрылыс жинақ жүйесін енгізуге кірісті. Әңгіме Қазақстан Республикасының азаматтарына қолжетімді шарттармен жеке тұрғын үй сатып алуға мүмкіндік беретін банктік салымдар мен жинақтар туралы болып отыр. Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің әзірленген ипотекасы арнайы қаржыландыру жүйесіне негізделген. Жоба Қазақстан Республикасының аумағында табысты жүзеге асырылуда, тіпті аз қамтылған отбасыларға да жеке жылжымайтын мүліктің иесі болуға мүмкіндік береді.

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкіндегі жинақ салымдары бойынша жеңілдіктер

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінде оның негізінде ипотека берілетін депозиттер мен жинақ салымдары туралы Қазақстан азаматтарының пікірлері мүлде басқаша. Көбісі мұндай жүйеге күмәнмен қарайды. Бұл бөлік сатып алу ипотекалық несие беретін кез келген банктегідей қымбат болады деп есептейді. Дәлел ретінде ұлттық валютаның бірнеше рет құнсыздануы және ақша бірлігінің нарықтағы тұрақсыз жағдайы келтірілген. Сондықтан болашақ жылжымайтын мүлікті қаржыландырудың бұл әдісі нақты ретінде қабылданбайды. Бірақ, ұмытпау керек бір шарт бар. Бұл болашақта жинақтаушылардың жеңілдетілген пайызбен тұрғын үй несиесін алу мүмкіндігі. Мұндай шарт банкке депозиттер салу кезіндегі шарттық міндеттемелерде белгіленеді.

ЖССБ-ның өз баспасөз қызметі бар, оның қызметкерлері жинақтаудың ерекшеліктері мен барлық ерекшеліктерін егжей-тегжейлі түсіндіреді:

• Депозиттің әрбір түрі өзінің жарамдылық мерзіміне ие;
• депозиттің бүкіл мерзімі ішінде банк клиенттің ашық ағымдағы шотына сыйақы пайызын қосымша есептейді;
• мемлекет де республика қорынан HCSB клиентін марапаттайды.
• Жылдық 2 пайыздық сыйақы ең төмен болса да, мемлекеттік ынталандырулар шамамен 20 пайызды құрайды. Мұндай сыйлықақы Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі клиенттерінің салымдарын тартымды етеді және әр жылдың соңында қалған сомадан есептеледі. Бұл пәтер үшін ақшаны қалай үнемдеуге және жылжымайтын мүлік нарығындағы алаяқтардан мүмкіндігінше өзіңізді қорғауға болатын тамаша кеңес болады. Өйткені, барлық лизингтік операциялар және одан әрі өтеу банк ұйымының тәжірибелі қызметкерлері арқылы жүзеге асырылады.

Енді нақтырақ айтсақ, депозиттер мен мемлекеттік сыйлықақылар мөлшері туралы. 2016 жылы мемлекет ең жоғары жоспарлы сыйақыға 84 840 теңге бөлді. Егер банк клиенті депозиттік шот ашып, оған 600 мың теңге аударса, мемлекет мұндай клиентке 84 840 теңге көлемінде сыйақы береді. Бұл сыйлықақы сомасы 424 200 теңге депозит сомасына есептелген. ағымдағы жылы, ал депозиттің қалдығы келесі жылы беріледі.

Пәтерге ақша үнемдеуді қалайтындар үшін екі депозит жүйесі ұсынылады:

• шаршы метрлердің болашақ иесінің атына тікелей; онда бірнеше депозиттік шот болса, мемлекеттік сыйақы тек біреуінен алынады;
• «Отбасы» пакеті бойынша бірнеше отбасы мүшелеріне; бұл жағдайда әрбір үлес марапатталады.

Пәтер алу үшін тез ақша жинаудың жолдарын іздейтін азаматтар отбасының барлық мүшелеріне депозит ашады. Ал содан кейін жылжымайтын мүлік сатып алу мәселесі шешілген кезде бұл депозиттер біріктіріліп, тұрғын үй несиесі беріледі. Ал бірігу процедурасы Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінде тегін қамтамасыз етілгені маңызды.

Жоғарыда көрсетілген процедура үшін тағы не ыңғайлы? Тұрғын үй сатып алу үшін несиеге өтініш берген кезде банк клиентке бағалау ұпайларын береді. Алынған баллдың жоғарылауына мыналар тікелей әсер етеді:

• төлемдерді жүзеге асырудың жүйелілігі;
• ай сайынғы төлемдер сомасы;
• клиенттің банктің барлық талаптарын орындауы.

Демек, жинақ сомасы берілген бонус пен алынған бағаға тура пропорционал.

Банктен бағалау және көрсеткішті арттыру жолдары

Қаржылық жоспарда салымшының тәртіп деңгейіне сәйкес есептік көрсеткіш те анықталады. Банктің мұндай бақылауының негізгі критерийлері:

• салымның ұзақтығы;
• жарнаның өзі сомасы;
• жарналардың жүйелілігі немесе ретсіз толықтыру.

Егер клиент өз салымын алдын ала толтырса, онда бұл ОС (бағалау көрсеткіші) ұлғаюына оң әсер етеді.

Ипотекалық несиелендіру шеңберінде «Бастау» тарифтік бағдарламасы жұмыс істейді. Оның шарттарына сәйкес, қарыз алушы ОП 16 балл болса, пәтер сатып алу үшін несие қаражатын ала алады.

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінен пәтер алуға несие алудың шарты құжаттарда көрсетілген тұрғын үйдің шарттық құнының жинақталған жартысы болып табылады. Барлық шарттарды сақтай отырып, клиент мемлекеттен ең төменгі «өтетін» баға мен сыйақы алады. Жинақ көлемінің өсуімен ынталандыру мөлшері де, болжамды көрсеткіші де артады.

Бұл жүйеде бір «бірақ» бар. Егер клиент келісім-шартта азырақ соманы есептемесе және көрсетпесе, бірақ салым мерзімі ішінде әлдеқайда көп жинақталған болса, онда оның ОП айтарлықтай төмендейді.

Сондықтан, егер клиент қымбатырақ пәтер сатып алғысы келсе, онда келісімшарт сомасын өзгерту қажет болады. Бұл процедура Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің кез келген бөлімшесінде жүзеге асырылады. Бірақ, шарттық құжаттарда көрсетілген соманы ұлғайту үшін құн өсімі сомасының 0,55% мөлшерінде алым төлеуге тура келеді.

Клиенттер үшін одан әрі өтеумен жинақталған 10 млн.теңге сомасындағы тұрғын үй құнын есептеудің көрнекі мысалдары жасалды. Жас отбасыларға арналған бөлек бағдарлама бар. Жартылай төлеу мүмкіндігі болған жағдайда есептеу кестелері де беріледі.

Қолында шаршы метрдің алдын ала құнының 30 пайызы бар әлеуетті сатып алушылар басқа банктерден тұрғын үй несиесін алуға тырысуы мүмкін. Осыған байланысты ең жақсы жағдайлар Сбербанк ұсынған.

HCSB-де пәтерлерге депозит ашу жолдары

HCSB филиалға бару арқылы ғана емес депозит ашу мүмкіндігін ұсына отырып, өз қызметтерін кеңейтті. Банк агентін үйге немесе жұмыс кеңсесіне шақыруға болады. Процедураны белсендіру үшін қарыз алушы мыналарды қамтамасыз етуі керек:

• төлқұжат немесе жеке басын куәландыратын басқа құжат;
• туу туралы куәлік, егер депозит балаға ашылған болса;
• үшінші тарап үшін шот ашу қажет болса, расталған сенімхат.

Міндетті шарт – банктік комиссияны төлеу. Комиссия сомасы орындалған салым сомасының 0,55% құрайды. Банк мезгіл-мезгіл акциялар өткізеді және шот ашу процедурасына жарты жеңілдік ұсынады.

Клиенттер жиі қоятын сұрақтар

Қазақстан Республикасының аумағында жылжымайтын мүлікті көптеген әлеуетті сатып алушыларды тұрғын үй құрылыс жинақ бағдарламасы арқылы шаршы метрді алу шарттары қызықтырады. ХҚКО баспасөз орталығының мамандары интернет-портал беттерінде білікті жауаптар береді.

• Келісімшарттық ақылдамаларды мерзиминен бурын токтату шарты бойша салымшы кандай шыгындарды котереди?

Тоқтату процедурасына кез келген уақытта тапсырыс беруге және бірнеше минут ішінде аяқтауға болады. Бірақ, егер сіз жинақ ақшаңызды мерзімінен бұрын алғыңыз келсе, салымшыға барлық есептелген мемлекеттік сыйақыны қайтару қажеттілігі туралы хабарланады. Бұл мерзімі 3 жылдан аз депозиттерге қатысты.

• Ресми тіркеуі жоқ қалада патерге ақша жинап, жылжымайтын мүлік сатып алуға болады ма?

Мұндай рәсім «Нұрлы жол» мемлекеттік бағдарламасына қатыспайтын кез келген коммерциялық банкте мүмкін. Соңғысының шарттарына сәйкес, Астана немесе Алматы қалаларында 2 жылдық тұруға ықтиярхат қажет.

• Шарттық қатынасты тағайындауға болады ма?

Салымды ең жақын отбасы мүшелеріне беруге рұқсат етіледі. Банктің жаңа клиенті күйеуі/әйелі, балалары, ата-әжесі, ағалары/қарындастары бола алады.

• Несиени мерзиминен бурын отеу ушын кандай комиссары алынады?

Бұл қызмет комиссияға жатпайды. Бұл клиентке пәтер немесе үйді ең тиімді жолмен сатып алуға мүмкіндік береді.