Мүлікті сақтандыру туралы ең маңыздысы

Қазақстандықтар қолда бар жылжымайтын мүлікті ықтимал күтпеген жағдайлардан (жер сілкінісі, өрт, су тасқыны және т.б.) қорғау қажеттілігіне ынталы емес. Осыған қарамастан, сақтандыру агенттіктерінің өкілдері жылжымайтын мүлікті сақтандыру ешқашан өзектілігін жоғалтпайтынына сенімді, өйткені бұл мүліктің бірден-бір тиімді қорғанысы болып табылады.

Мүлікті сақтандыру түрлері

1. Жылжымайтын мүлікті сақтау

Зақымдан немесе мүлікті жоғалтудан болатын қаржылық шығындарды өтеудің жақсы жолы. Салыстырмалы түрде аз мөлшерде есіктердің, қабырғалардың, терезелердің, төбелердің тұтастығы сақтандыру оқиғасы нәтижесінде зақымданудан сақтандырылады. Мұны табиғи апат, өрт, су тасқыны, тұрмыстық газдың жарылуы, тіпті үшінші тұлғалардың заңсыз әрекеттері деп санауға болады.

2. Безендируд сақтандырудың ішкі көрінісі

Сақтандырудың бұл түрі алдыңғыға қарағанда әлдеқайда арзан және пәтердің ішкі безендірілуіне, атап айтқанда есіктерге, паркетке, сантехникаға, төбеге төсеуге сақтандыру шартын жасасуды қамтиды. , қабырғалар мен басқа элементтер, жылжымалы мүлікті қоспағанда.

3. Зақымдану жауапкершілікті сақтау

Су құбыры мен жылыту жүйелерінің кенеттен зақымдануынан ешкім де иммунитетке ие емес. Дегенмен, құбырдың үзілуі өзіңіздің жеке меншігіңізге де, төменгі қабаттағы көршілердің тұрғын үйіне де зиян келтіруі мүмкін. Әрине, адамдар шығынның орнын толтыруды талап ете алады. Бұл жағдайда сіз олардың алдындағы жауапкершілігіңізді сақтандыруға болады. Сақтандыру компаниясы шығынды өтейді. Сақтанушы бүлінген мүлкі үшін ештеңе алмайды, өйткені тек көршілер алдындағы жауапкершілік сақтандыруға жатады.

4. Меншік құқығын сақтау

Мұндай сақтандыру заңды тәуекелдерден қорғауға көмектеседі және көбінесе тұрғын үйді сату мәмілесін жасау кезінде беріледі. Мысалы, егер пәтердің иелері көп болса, бұрынғы иелері мен қазіргі иелері арасында даулар туындауы мүмкін.

Заңды сақтандыру өте қымбат. Сақтандыру сыйлықақысы мүліктің ағымдағы бағасынан есептеледі. Тариф пәтер бағасының оннан бір бөлігін құрауы мүмкін. Яғни, егер пәтер құны 100 000 АҚШ долларын құраса, сақтандыру құны 10 000. Титулдық сақтандыру шартының әрекет ету мерзімі сақтанушымен келісіліп, 12 айдан 36 айға дейін болуы мүмкін.

Жылжымайтын мүлікті сақтандыру құнын есептеу

Бұл есептеуге сақтандыру компаниясының бірнеше мамандары тартылған, атап айтқанда:

– андеррайтер – сақтандыру тәуекелін бағалауды жүргізеді;
-маркшейдер – мүлікті тексеру актісін жасау және оның орташа нарықтық бағасын анықтау үшін сақтандыру объектісіне барады;
– актуарий – агенттік клиентке ұсына алатын максималды сомаларды анықтайды.

Одан кейін андеррайтер тәуекел деңгейіне байланысты сақтандыру бағдарламалары үшін көрсетілген тарифтерді біріктіреді. Төлем сомасы сақтандыру объектісінің нақты құнынан аспауы керек.

Сақтандыру сыйлықақысының сомасы (сақтандыру төлемі) бірнеше факторларды ескеретін тарифтер негізінде есептеледі:

– тұрғын үй құрылысының жылы және оның жағдайы;
– пайдаланылған құрылыс материалы;
– орны.

Сақтандыру компаниясы әрбір клиент үшін жеке тариф ұсынады. Төлем мөлшері белгілі бір пәтердің сипаттамаларына байланысты. Мысалы, егер ол жеке күзет пен бейнебақылаудағы беделді аймақта орналасса, сақтандыру компаниясы клиентке төмен тарифтік мөлшерлеме ұсына алады, өйткені оның тәуекелдері аз. Мысалы, ол сақтандыру сомасының 0,1% құрайды. Дегенмен, егер жылжымайтын мүлік ұрлық саны ең көп тіркелген аймақта орналасса, сіз айтарлықтай жоғары мөлшерлеме күтуіңіз керек, мысалы, 2%.

Сақтандыру шартының негізгі баптары

Сақтандыру компаниясы

Сақтандыру шартын жасасу сақтандырушының кеңсесінде болуы керек, өйткені мұнда құжаттамамен танысуға, лицензиямен және мемлекеттік тіркеу туралы куәлікпен танысуға болады. Осылайша, клиент сақтандыру компаниясының жұмысының заңдылығына жеке өзі көз жеткізеді.

Құжаттың жарамдылық мерзімі

Сақтанушы келісім-шарттың ұзақтығын дербес анықтай алады. Бірақ тәжірибе көрсеткендей, келісім-шарттардың көпшілігі 12 айға жасалады.

Франчайзинг

Шегерім – бұл сақтанушының өтелмейтін шығын бөлігі. Яғни, сақтандыру жағдайы орын алса, компания шегерімге жатқызылған сақтандыру сомасын төлейді. Мысалы, егер шегерім шартсыз болса және оның мөлшері сақтандыру сомасының 1 пайызын құраса, онда пәтер бағасы 30 миллион теңге болса, ол 300 000 теңгені құрайды. Мысалы, 500 000 теңге зиян келтірілген жағдайда 200 000 теңге төленеді, 500 000 – 300 000 = 200 000. Клиент сақтандыруды шегерімсіз алуға құқылы. Бұл тиімдірек, бірақ құны қымбатырақ.

Сақтандыру оқиғасы кезіндегі әрекеттер тізбегі

1. Сақтандыру шартында белгiленген мерзiмнен кешiктiрмей сақтандыру жағдаясының басталғаны туралы хабарлау. Ауызша сойлесу жазбаша малимдемемен расталуй керек. Сақтандырушыға хабарласумен қатар адам оқиға туралы құзыретті қызметтерге (Төтенше жағдайлар министрлігі, полиция) хабарлауы керек.

2. Сақтандыру компаниясының қызметкері (реттеушісі) сақтандыру жағдайының бұлғанан растауы үшін сақтау керек. Содан кейн ол зиян келтіру актисин жасиде. Сақтандырушының бағалауы сақтанушыға сейкес келмесе, тәуелсіз бағалау жүргізуге болады. Оның саясаты ұстаушы төлейді.

– сақтандыру жағдайының басталуы туралы мәлімдеме (оқиға болған сәттен бастап 3-ші күннен кешіктірмей);
– сақтандыру шарты;
– реттеуші жасаған залалды бағалау актісі;
– ХҚКО немесе басқа құзыретті органдардың қатысуымен жасалған акт;
– төлқұжат көшірмесі.

Сақтандыру оқиғасы туралы шешім қабылдау үшін қосымша құжаттар қажет болса, бұл туралы клиентке жазбаша түрде хабарлау қажет.

4. Сақтандырушысының өтінісін қарауға 15 күнтізбелік күн берді. Dāl wasps merzimde saktandyrushy saktandyru jagdayynyn boluy nemese bolmauy turaly sheshim kabyldauga mindetti. Eger saktandyru agenttigi okigany saktandyru jagday retinde karastyruga bolmaydy dep eseptese, onda sheshimnín sebebteri client zhazbash turde habarlanuy tiis.

5. Он шешем қабылданса, сақтандыру Төлемі келеді 15 күн ішінде төленеді.

Міндетті сақтандыру – оң және теріс жақтары

Қазақстанда көптен бері қазақстандықтар жылжымайтын мүліктерін сақтандыруға міндетті болатын заң жобасы қызу талқыланып жатыр. Заң жобасы азаматтың меншігіндегі 35 м2 жылжымайтын мүлікті сақтандыруды көздейді. Құжат 2015 жылы заңды күшіне енеді деп күтілуде. Дегенмен, ол әлі де заң жобасы болып қала береді.

АСКО басқарма төрағасының орынбасары Юрий Миндубаев ұсынылған заңда анықталған бірқатар кемшіліктерді атап өтті. Оның ойынша, жылжымайтын мүліктің бір бөлігін ғана міндетті сақтандыруды енгізу күрделі олқылық болып шықты. Сақтандырушылар пәтердің нақты нарықтық бағасының 30 пайызынан астамын ала алмайды екен. Бұл ретте корпустың мазмұны мен оның ішкі безендірілуі ескерілмейді. Заң жобасы азаматтың жеке меншігіндегі жеке жылжымайтын мүлікті сақтандыруды міндеттейді. Ауылдық және бақшалық тұрғын үйлер, гараждар, қосалқы құрылыстар сақтандыруға жатпайды. Тозған ғимараттар сақтандыруға жатпайды.

Миндубаев заң жобасын әзірлеушілер коэффициенттер мен сандарды көрсете отырып, сақтандыру сыйлықақысының егжей-тегжейлі есебін қоспағанына назар аударады. Осыған байланысты сақтандыру төлемдерінің мөлшері толық анық емес.

Сарапшылардың көпшілігі сақтандыру сомасы әр адамға жеке белгіленеді деп есептейді, өйткені ол көптеген факторларға байланысты. Сақтандыру болмаған жағдайда жылжымайтын мүлікке қатысты бақылау мен ықпал ету тетіктеріндегі кемшіліктерді де атап өткен жөн. Осылайша, сақтандыру компаниялары міндетті сақтандыруды енгізу отандық сақтандыру нарығы үшін ертерек және апатты тәуекелдер бар деген қорытындыға келді. Қазіргі заң жобасы күрделі қайта қарауды қажет етеді.