Қазақстанның банк мекемелерінің ТОП 10 ипотекалық ұсыныстары

Қазіргі уақытта Қазақстанда ипотекалық несиелер тұрғын үй мәселесін шешудің ең танымал емес түрі болып табылады. Қазіргі банктер ипотекалық несиелерді сирек береді және оның үш себебі бар: валютадағы өтімділіктің болмауы, несие беру мерзімінің ұзақ болуы және аз пайда.

Мекемелерде қарыз алушыларға қойылатын талаптар әдейі қатайтылады және ипотека алу үшін адам жоғары табысқа ие болуы керек, сонымен қатар өте әсерлі бастапқы жарнаны жасау керек. Соған қарамастан, бұл Қазақстан азаматтарын тоқтатпайды, өйткені көптеген адамдар үшін ипотекаға пәтер алу – баспана алудың бірден-бір мүмкіндігі.

Тек сізге арналған портал info.homesters.cz Қазақстанның коммерциялық банктерінен 10 үздік ипотекалық ұсыныс жинады. Біз қаржы институттарынан құны 12 миллион теңге тұратын (бұл шамамен 36 000 АҚШ доллары) үй сатып алу үшін есеп-қисап жасауды сұрадық. Ипотека алу үшін біз міндетті түрде бастапқы жарнаны төлеуіміз керек: бұл соманың 40 пайызы болсын, яғни 4 миллион 800 мың теңге. Несие мерзімі 10 жыл болады.

Үздік ұсыныстармен таныспас бұрын, барлық есептеулер шамамен алынғанын білуіңізді қалаймыз. ТОП түпкілікті артық төлем негізінде құрастырылды, бірақ біз сақтандыру тарифтерін, өтінішті қарау комиссиясын және т.б. қарастырмадық. Біздің рейтингімізде ұсыныстарды несие беру үшін комиссия орналастырады.

Қазақстан банктеріндегі ипотека: ең жақсы ұсыныстар

Сбербанк

Сбербанктегі ипотекалық шарттар өте қолайлы. Ең көбі 20 жылға несие алуға болады. Соманың 30% депозит қажет. Банкке қосымша кепілдік беру (банк салымы немесе жылжымайтын мүлік) арқылы бастапқы жарнадан құтылуға болады. Әрбір клиентке банк мекемесінің айыппұлын қолданбай, ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі беріледі. Кіріс туралы анықтамамен немесе анықтамасыз несие алуға болады, алайда соңғы жағдайда ипотека сомасының 50% төлеуге тура келеді (пайыздық мөлшерлеме 15,4%).

Енді есептеулерді жасайық. Несие мерзімі 10 жыл, базалық сыйақы мөлшерлемесі 14,6 пайыз, несие сомасы 7 миллион 200 мың теңге, ал бастапқы жарна 40 пайыз, яғни 4 миллион 800 мың теңге. Ай сайын 116 мың теңге төлеу керек. Қарыз алушы төлеуі керек қаражатты беру үшін комиссия 2,7%.

Несие бойынша төлемдердің жалпы сомасы 13 млн 992 мың теңгені құрайды (ай сайынғы төлемді 120 айға көбейтсеңіз, осы соманы аласыз). Артық төлем 6 772 000 теңгені құрайды. Қаражатты қамтамасыз ету үшін комиссия 194 400 теңгені құрайды. Нәтижесінде қарыз алушы пәтер үшін 18 986 400 теңге төлейді.

Алтын банк

Бұл банк Қазақстанның барлық қалаларында ипотекалық несие бермейді. Оларды тек Алматы, Астана, Атырау және Ақтау қалаларынан алуға болады. Ипотекаға өтініш беру үшін кірісті растайтын құжатты ұсыну қажет. Бастапқы жарна 40%. Банк клиентке 3 миллион теңгеден 100 миллион теңгеге дейін береді, алайда несие сомасы қарыз алушының 47 айлық жалақысынан аспауы керек.

Несие сомасы мен мерзімі бірдей. Altyn Bank-те базалық мөлшерлеме 17% құрайды. Ай сайынғы жарна 125 мың 135 теңге Ипотека сомасының 0,5%-ын құрайтын қаражатты ұсынғаны үшін комиссия.

Төлемдердің жалпы сомасы 15 016 200 теңгені құрайды. Артық төлем 7 млн ​​816 мың 200. Комиссиялық алымдардан 36 мың теңге ұсталады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 19 миллион 852 мың 200 береді.

Банк орталығы несиесі

Көпшілікті жас отбасына қалай ипотека алуға болатыны қызықтырады. Ол үшін бірнеше ипотекалық өнімдерді ұсынатын ЦентрКредит Банкіне хабарласыңыз. 35 жасқа толмаған ерлі-зайыптылар үшін көрсеткіш 15,5% құрайды. Алғашқы жарна 30%, несие мерзімі 20 жыл. Стандартты ипотеканы алсаңыз, бастапқы жарна 40%, ал артық төлем 16,5% немесе одан да көп болады.

Енді есептеулерді жасайық. Көрсеткіш: 16,5%. Ай сайынғы төлем: 122 мың 862 теңге. Қызмет ақысы: 1%. Төлемдердің жалпы сомасы 14 млн 743 мың 440 теңгені құрайды. Артық төлем 7 млн ​​543 мың 440. Комиссиялық алымдардан 72 мың теңге ұсталады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 19 миллион 615 мың 440 береді.

Қазақстан халық банкі

Банк 30 жылға ұзақ мерзімді ипотекалық несие беруімен ерекшеленеді. Ондағы ең төменгі депозит 20% құрайды. Қосымша депозит ұсынсаңыз, оны айналып өтуге болады. Зейнетақы жарналарынан басқа табысы немесе жалақысының болуы туралы анықтаманы ұсыну міндетті. 12 миллионға баспана сатып алған қарыз алушының жалақысы шамамен 300 мың теңге болуы керек.

Есептеу уақыты. Көрсеткіш: 17,5%. Ай сайынғы төлем: 125 мың теңге. Қызмет ақысы: 1%. Төлемдердің жалпы сомасы 15 млн теңгені құрайды. Артық төлем 7 млн ​​800 мың, комиссиялық сыйақы 72 мың теңгені құрайды. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 19 миллион 872 мың рубль береді.

Bank RBK

Ең төменгі депозит 30% құрайды. 2 миллионнан 50 миллион теңгеге дейін алуға болады. Ипотекалық несие қосымша кепілдік беру арқылы бастапқы жарнасыз мүмкін болады.

Енді есептеулерді жасайық. Бағасы: 19%. Ай сайынғы төлем: 134 мың 404 теңге. Қызмет ақысы: 3%. Төлемдердің жалпы сомасы 16 млн 128 мың 480 теңгені құрайды. Артық төлем 8 млн 928 мың 480. Комиссиялық алымдардан 216 мың теңге ұсталады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 21 миллион 144 мың 480 береді.

Qazaq Bank

Ең төменгі депозит 20% құрайды. Ипотеканың максималды мерзімі – айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігімен 15 жыл.

Есептеу уақыты. Бағасы: 20%. Ай сайынғы төлем: 139 мың 144 теңге. Қызмет ақысы: 2%. Төлемдердің жалпы сомасы 16 млн 697 мың 280 теңгені құрайды. Артық төлем 9 млн 497 мың 280. Комиссиялық алымдардан 114 мың теңге ұсталады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 21 миллион 641 мың 280 береді.

ForteBank

Клиент қолда бар кірісті толық дәлелдесе, бастапқы жарна 15% құрайды. Ипотека мерзімі 15 жыл немесе кірісті ішінара растаумен 10 жыл.

Енді есептеулер. Көрсеткіш: 21,49%. Ай сайынғы төлем: 146 мың 329 теңге. Қызмет ақысы: 1,99%. Төлемдердің жалпы сомасы 17 млн ​​559 мың 480 теңгені құрайды. Артық төлем 10 млн 359 мың 480. Комиссиялық алымдар 143 мың 280 теңге шегеріледі. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 22 миллион 502 мың 760 береді.

Цеснабанк

Бастапқы салым кем дегенде 40% құрайды, бірақ қосымша депозит қарастырылған жағдайда оны салмауға болады. Мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұлдар жоқ.

Есептер. Көрсеткіш: 20,5%. Ай сайынғы төлем: 151 мың 200 теңге. Қызмет ақысы: 2,6%. Төлемдердің жалпы сомасы 18 млн 144 мың теңгені құрайды. Артық төлем 10 млн 944 мыңды құрайды, комиссиялық алымдар 187 мың 200 теңге ұсталады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 23 миллион 131 мың 200 береді.

Еуразиялық банк

Қазақстанда Еуразиялық банкте ипотеканы қалай алуға болады? Табысы туралы анықтама әкеліп, 30% бастапқы жарна жасау керек. Қосымша салыммен 0% депозитке де болады.

Есептер. Пайыздық мөлшерлеме: 26%. Ай сайынғы төлем: 168 мың 897 теңге. Қызмет ақысы: 1,25%. Төлемдердің жалпы сомасы 20 млн 267 мың 640 теңгені құрайды. Артық төлем 13 млн 067 мың 640. Комиссиялық алымдардан 90 мың теңге ұсталады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 25 миллион 157 мың 640 береді.

Альфа банкі

30% бастапқы жарна жасауға немесе қосымша кепілдік беруге рұқсат етіледі. Төлем қабілеттілігін растау қажет. Есептер. Сыйақы мөлшерлемесі: 23%. Ай сайынғы төлем: 182 мың 500 теңге. Қызмет ақысы: 4%. Төлемдердің жалпы сомасы 21 млн 900 мың теңгені құрайды. Артық төлем 14 миллион 700 мыңды құрайды. Комиссиялар 288 мың теңгені алады. Нәтижесінде қарыз алушы бүкіл пәтер үшін 26 миллион 988 мың рубль береді.