2023 жылы Қазақстандағы ипотека: маңыздысы туралы қысқаша
2023 жылдың басынан бері Қазақстанда 22 мыңға жуық тұрғын үй несиесі тіркелген. Соңғы жарты жылда ипотекалық операциялардың өсімі 4,4%-ға өсті. Бұл ипотекалық несиелеу қызметі Қазақстан Республикасының азаматтары арасында сұранысқа ие екендігін білдіреді. Негізгі ережелерді білсеңіз, несиеге өтініш беріп, оны сәтті өтеу тиімді.
Ипотеканы қайдан алуға болады және оның шарттары қандай?
2023 жылғы жағдай бойынша Қазақстан Республикасында мемлекеттік «Отбасы Банк» және 21 коммерциялық банк ипотекалық несиелеу қызметтерін ұсынады, оның ішінде Altyn Bank, Freedom, Halyk Bank, BCC, Nurbank және т.б. Несие салынып жатқан пәтерлерді де, екінші реттік тұрғын үй қорының объектілерін де сатып алуға да берілуі мүмкін (бірақ олар құрылыс пен материалдың мерзіміне банктің талаптарына сай болуы керек).
Әрбір қаржы институтында ипотека шарттары әртүрлі. Сіз білуіңіз керек ең бастысы: бастапқы жарнаның мөлшері, жылдық мөлшерлеме, несиенің максималды сомасы, несие мерзімі, төлемді есептеу ерекшеліктері мен кестесі, мерзімінен бұрын өтеу/қайта құрылымдау мүмкіндігі. Әдетте екінші деңгейлі банктер бастапқы жарна үшін баспана құнының 15%-дан 30%-ға дейін талап етеді. Несие 17,2%-дан 21,6%-ға дейін GERR-мен 15 жылдан 20 жылға дейінгі мерзімге беріледі.
Мемлекеттік банк клиент өтініш бергенге дейін депозитке белгілі бір соманы «жинау» қажет болған кезде жинақтаушы жүйе бойынша жұмыс істейді. Үш жылдан астам жинақталған жағдайда несие 10 пайызбен беріледі. Тұрғын үй құнының жартысы жинақталған жағдайда өтініш беруші жылына 5 пайызбен несие алады. Қазіргі уақытта бұл ең тиімді ұсыныс.
Қазақстандықтар үшін жеңілдікті ипотекалық бағдарламалар
Жеке баспанасы жоқ тұрғындардың кейбір санаттары үшін «7-20-25» бағдарламасы бойынша жаңа ғимараттан дайын пәтер сатып алу мүмкіндігі қарастырылған. Мұндағы баспана құнының бастапқы жарнасы 20%, жылдық мөлшерлемесі 7%, бірақ 25 жылға несие алуға болады. Бұл бағдарламаны таңдаған кезде объектінің құны бойынша шектеулерді ескеру маңызды. Астана, Алматы, Ақтау, Шымкент және Атырау қалаларында пәтер алу үшін 25 000 000 теңге, Түркістан мен Қарағандыда 20 000 000 теңге, ал басқа қалаларда 15 000 000 теңге қажет.
Ипотека алу үшін не қажет?
Ипотека – бұл ұзақ мерзімге берілетін несие және сіз өзіңіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді білуіңіз керек. Әрине, банктер өтініш берушінің төлем қабілеттілігін тексереді, бірақ сатып алушының өзі ұзақ мерзімді несиенің толық жауапкершілігін түсінуі керек. Оптимистік емес сценарийлердің нұсқаларын қарастырыңыз: ауру, жұмыстан босату, отбасы құрамының өзгеруі жағдайында несиені қалай төлейсіз?
Тұрғын үй несиесін алу туралы шешім қабылдап, сізге қолайлы нысанды тауып, оны бағалау, мәміле жасау, сақтандыру және банкпен келісім жасау керек. Құжатта несие сомасы, өтеу мерзімі, мөлшерлемесі, өтеу кестесі, қарыз алушы міндеттемелерін бұзған жағдайда банктің санкциялары мен әрекеттері көрсетілуі тиіс.
Таза несие тарихы өтінішті мақұлдау ықтималдығын арттыруға көмектеседі. Егер сізде ЭСҚ бар болса, оны egov.kz сайтынан тексеруге болады. Ақпарат алу тегін.
Ипотека төлеу бойынша кеңестер
Қарыздарды тиімдірек өтеу үшін қарыз алушы төлемнің сараланған түрін таңдауы керек. Банктер көбінесе өз мүдделері бойынша аннуитет ұсынады. Олардың айырмашылығы мынада: сараланған төлемдер кезінде қарызды төлеу және маржа бірдей, ал аннуитеттік төлемдер кезінде олардың көпшілігі банкке комиссиялық сыйақылар болады. Төлемдердің басында сараланған төлем қаржылық жағынан ауыр болып көрінуі мүмкін, бірақ қарыз өтелген сайын сомалар азаяды.
Сондай-ақ, екі апта ішінде барлық қарызды төлесеңіз, артық пайыз төлеуден аулақ бола аласыз. Бірақ бұл опция қолында қажетті ақша сомасы бар адамдар үшін ғана жарамды.
Ипотеканы тоқтату шарттары
Банкпен келісім бірнеше жағдайда бұзылуы мүмкін:
Қарызды мерзімінен бұрын өтеу.
Несиені қайта қаржыландыру.
Кепілді сату/алмастыру.
Қарыз алушыны ауыстыру да мүмкін. Бұл жағдайда шарт бұзылмайды, ол жай ғана борыштық міндеттемелер жүктелген тарапты өзгертеді.
Ақпараттық сауаттылық пен құқықтық сауаттылық ипотека таңдауда ең жақсы кеңесші болады. Сондықтан, несие берушіні мұқият таңдаңыз, қол қою алдында келісім-шарттың талаптарын оқып шығыңыз және жақын арада сіз жаңа, ең бастысы, жеке пәтеріңізде қоныс тойын тойлайсыз!
