«Отау» немесе «9-20-19» ипотекасы: түсініктемелер мен сұрақтарға толық жауаптар

«Отбасы Банкінің» жаңа ипотекалық бағдарламасы санаулы күннен кейін басталады, бірақ қазақстандықтардың талаптар мен шарттарға қатысты сұрақтары әлі де көп. Жағдайды анықтау үшін біз азаматтардың ең көп тараған сұрақтарына жауап береміз.

Ипотеканы беру шарттары

Несие елордада, Шымкентте, Алматыда және облыс қалаларында бастапқы тұрғын үй сатып алуға беріледі. Басқа аймақтарда қарыз алушылар баспананы бастапқы және қайталама нарықта сатып ала алады.

Сондай-ақ, облыс орталықтары мен республикалық маңызы бар қалаларды қоспағанда, жеке үй сатып алуға болады. Бұл бағдарлама бойынша құрылыс үшін жер сатып ала алмайсыз.

Ең жоғары шек Алматы және Астана қалаларында жылжымайтын мүлік үшін 30 000 000 теңгеге дейін, ал басқа елді мекендерде 18 000 000 теңгеге дейін.

Несие шарттары келесідей:

20% бастапқы жарна.
9% жылдық мөлшерлеме (GESV 9,2%-дан).
Төлем мерзімі 19 жылға дейін.

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қарастырылған.

«Отбасы банкіндегі» депозитке қойылатын талаптар

Өтініш беру шарттарының бірі – депозит. Егер ол жоқ болса, сатып алу қамтамасыз етілмейді. Алайда, жинақтарды келесі тұлғаларға аударуға рұқсат етіледі:

Ата-аналар мен балалар арасында.
Асырап алушыдан асырап алынған балаға және керісінше.
Ата-әжелер (тіпті немере ағалары) мен немерелерінің арасында.
Ағайындылардан, оның ішінде немере ағаларынан.
Нағашылары, апалары (немере ағалары да рұқсат етіледі) және жиендер.
Ерлі-зайыптылар.

Аралық сілтеме арқылы тағайындау мүмкіндігі бар. Мысалы, депозит иесі оны әйелінің әпкесіне бере алады. Мәміле үшін тараптардың жеке басын куәландыратын құжаттары, неке туралы куәлік, тегін өзгерту құжаттары және туу туралы куәлік қажет болады.

Өтініште рәсім тек тікелей туыстар мен ерлі-зайыптылар арасында аяқталуы мүмкін. Басқа жағдайларда сіз банк бөлімшесіне жеке баруыңыз керек.

Қолдану жиілігі

Несие алуға өтінімдер жылына бір рет қабылданады. 2024 жылға келесі кесте бекітілді:

1)     Өтінімдерді қабылдау 01.03.2024 мен 30.04.2024 аралығында.

2)     Баллдарды есептеу 01.05.2024 бастап 14.05.2024 дейін.

3)     Төлем қабілеттілігін бағалау 15.05.2024 ж.

Кезеңдер аяқталғаннан кейін өтініш беруші алты ай ішінде ипотекаға өтініш беруге құқылы.

Яғни, толық цикл бір жыл. Ағымдағы қабылдау кезінде өтінішіңізді бере алмасаңыз/уақытыңыз болмаса, келесі жылы тапсыра аласыз. Бағдарлама 7 жылға есептелген.

Баға қою процедурасы

Ұпайлар келесі алгоритм бойынша беріледі:

Депозит мөлшері. Әрбір 1000 теңге үшін талапкер 5 балл алады.
Мерзімі. Салымның әрбір жылы үшін – 5 балл.
Неке тіркеу. Ресми некеде тұрған талапкер 10 балл алады.
Балалар. Олардың санына қарамастан қосымша 50 ұпай беріледі.

Үміткерлердің ұпай саны бірдей болған жағдайда депозитте қаражаты көп және жинақтау мерзімі ұзағырақ болғандарға басымдық беріледі.

Лимиттерді түсіндіру

Ипотекаға өтініш бергісі келетіндердің негізгі сұрақтарының бірі: несиелік шектеулер пәтердің максималды құны болып табылады ма, әлде жоғары бағаға мүлікті сатып ала аласыз ба? Несиенің ең жоғары сомасы аймаққа байланысты 18 миллион 30 миллион теңгені құрайды. Бағдарлама тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі бойынша жүзеге асырылады, онда өтініш беруші барлық сомаға несие алады, бірақ бастапқы жарнаның 20% депозитте болады. Яғни, егер қарыз алушы қосымша төлем жасай алмаса, алынған қаражат тұрғын үйдің құнына айналады. Айырмашылықты төлеуге мүмкіндігі болса, оған қымбатырақ объектілерді сатып алуға рұқсат етіледі.

Тұрғылықты жері бойынша тіркеуге қойылатын талаптар

Алматы және Астана қалаларындағы үміткерлер үшін тіркелу қажет. Бұл тұрақты немесе уақытша тіркеу болуы мүмкін. 3 жылдан кем емес тұруға рұқсаты бар азаматтарға басымдық берілгенімен.

Басқа елді мекендер үшін тіркеу орнына қойылатын талаптар жоқ.

Тұрғын үйге қойылатын талаптар

Өтінішті мақұлдау үшін шарттардың бірі – өтініш берушінің де, оның отбасы мүшелерінің де (жұбайының, балаларының) 5 жыл бойына жылжымайтын мүлікке ие болмауы. Бұл тұрғын үй сыйға берілген немесе мұраға қалған жағдайда да бағдарламаға қатысу мүмкін болмайды.

Бұл пәтердегі үлеске де қатысты. Егер өтініш беруші қандай да бір мүліктің ортақ иесі болса, ол ипотека ала алмайды. Бұл жағдайда жылжымайтын мүлік тек пәтер, үй немесе үлес емес, сонымен қатар жер учаскесі болып табылады.

Сұрақтарға жауаптар
Кезекте болу маңызды ма?

Бұл ипотекалық бағдарлама бойынша күту тізімінде болу нәтижеге әсер етпейді.

Несие тарихы маңызды ма?

Иә. Бұл өтінімнің алдындағы жыл үшін жақсы болуы керек. Басқа қаржылық міндеттемелердің болуы төлем қабілеттілігін тексеру кезінде бағаланады және несиенің максималды сомасына әсер етеді.

Зейнетақы төлемдері ай сайын болуы керек пе?

Соңғы 6 айда, иә. Басқа нұсқаларда ипотекадан бас тартылуы мүмкін.

18 айлық депозит пен 1 ​​миллион жинаған үйі жоқ декреттік демалыстағы әйел өтініш бере ала ма?

Жоқ. Несие шарттары – өтініш бергенге дейін кемінде алты ай бұрын ресми расталған кіріс және ай сайынғы зейнетақы жарналары. Жеке кәсіпкерлер үшін көрсеткіштер 12 айға қабылданады. Мұндай жағдайда салымды жұбайыңызға аударғаныңыз немесе жұмысты жалғастырып, өзіңіз өтініш бергенше күткеніңіз дұрыс.

Ата-аналар тұрғын үйдің меншік иесі, бұл ересек балалар да иелік етеді дегенді білдіре ме? Олар ипотекаға өтініш бере ала ма?

Егер балалар кәмелетке толған болса және сұрақта көрсетілген пәтердегі үлесін ескере отырып, тұрғын үйі болмаса, олардың «Отауға» қатысуға құқығы бар. Ең бастысы, олардың «Отбасы банкінде» 1 миллион теңгеден 18 ай мерзімге ашық депозиттері бар.

Тұрғын үйді қайдан іздеу керек?

Бастапқы жылжымайтын мүлікті otbasybank.kz сайтында таңдауға болады. Әрбір опция үшін шығындар туралы келіссөздер қарастырылған. Бағалау кезіндегі жағдайға сәйкес келетіні расталған кезде құрылыс компаниясымен сатып алу-сату шартына қол қойылады. Бір шаршы метрдің бағасы тұрақты болып қалады.

Алдын ала несиені жабу ерекшеліктері

Алдын ала несие 8 жылға беріледі. Осы кезеңде тұрақты төлемдерден белгілі бір сома сатып алынған нысан құнының 50%-ына жеткенше депозитке жіберіледі.

Егер жинақ кемінде үш жыл болса және тұрғын үй құнының жартысына тең болса, банк мерзімінен бұрын өтеуге рұқсат береді. Ұпай 16-ға жетуі керек.

Содан кейін алдын ала несиені ертерек «жабуға» және тұрғын үй несиесіне ауысуға болады, онда мөлшерлеме шамамен 4% құрайды.