На протяжении многих лет ипотека служит единственным способом приобретения жилья для большей части жителей Казахстана. За первый квартал нынешнего года портфель займов составил 998,4 млрд. Наиболее высокий рейтинг недвижимости зафиксирован в столице и Алматы, тогда как в регионах объемы ипотеки уменьшаются.
В каких банках доступна ипотека?
Летом 2017 года ипотеку предлагали 14 банковских учреждений. Рейтинги казахстанских банков возглавил Жилстройсбербанк. В список остальных 13 вошли:
— АТФБанк;
— Банк ЦентрКредит;
— БанкРБК;
— Альфа-банк;
— Сбербанк;
— ФортеБанк;
— ВТБ Банк;
— Казак банк;
— Цеснабанк;
— Народный банк Казахстана;
— Нурбанк;
— Алтын Банк (выдает кредиты исключительно в Астане, Актау, Алматы и Шымкенте);
— КЗИ Банк (выдает кредиты только Алматы, Астане, Актау и Шымкенте).
В других банковских учреждениях ипотека оформляется на определенный ЖК либо ей могут воспользоваться только те, кто участвует в зарплатных проектах. Поэтому данные организации не представлены в рейтинге банков РК.
Заданные параметры расчета по ипотеке
Стоимость жилья — 10 млн.
Первый взнос — 4 млн.
Срок ипотеки — 120 месяцев.
Все банковские расчеты осуществлялись с учетом указанных параметров. Представленные цифры ориентированны на людей, которые не получаю заработную плату в указанных банках. Рассмотрим рейтинг банков Казахстана, чтобы определить самые выгодные условия займа.
Рейтинг банков
1. Сбербанк
Предельный срок кредитования — 20 лет. Для первого взноса нужно иметь не меньше 30% стоимости жилья. По программе «Ипотека — Молодая семья» сумма первого взноса уменьшена до 10%. В случае предъявления дополнительного обеспечения, такого как недвижимость либо банковский вклад, возможно оформление без первоначального взноса. Банк может предложить ипотеку с упрощенным финансовым анализом клиента либо с подтверждением дохода.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — 15,5%.
Сумма займа — 6 млн.
Комиссия — 2,7% (за организацию ипотеки).
Ежемесячный платеж — 98 650.
Переплата — 5 640 000.
Конечная цена квартиры — 15 802 000 (общие платежи 11 640 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 162 000).
2. Банк ЦентрКредит
Учреждение предлагает несколько программ с разным сроком кредитования и первым взносом. Программа «Молодая семья» доступна лицам не старше 35 лет. По условиям программы первый взнос должен быть не меньше 30%. Кредит выдается на 20 лет. По программе «Стандарт» — 15 лет, и первый платеж не меньше 40%. Банк может оформить ипотеку без анализа либо с анализом доходов.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — 15,5%.
Сумма кредита — 6 млн.
Комиссия — 1% (за организацию ипотеки).
Ежемесячный платеж — 98 650.
Переплата — 5 838 000.
Конечная цена жилья — 15 898 000 (общие платежи 11 838 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 60 000).
>> Программа «Молодая семья» — подробнее
>> Программа «Стандарт» — подробнее
3. АТФБанк
Период кредитования — до 180 месяцев. Сумма кредита ограничена 100 млн. Первый взнос — от 20%. Если залогом будет не только приобретаемая, но и имеющаяся недвижимость, ипотека оформляется без оплаты первого взноса.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — 16%.
Сумма займа — 6 млн.
Комиссия — 0,5% от суммы кредита.
Ежемесячный платеж — 100 507.
Переплата — 6 060 840.
Итоговая стоимость жилья — 16 090 840 (общие платежи 12 060 840 + первый взнос 4 млн + комиссия 30 000).
4. Казак банк
Период кредитования — до 180 месяцев. Первый взнос — не меньше 20%. Возможно досрочное погашение. При косвенном подтверждении платежеспособности срок кредитования сократится до 120 месяцев.
Расчет по ипотеке
Годовая кредитная ставка — 16,5%.
Сумма займа — 6 млн.
Комиссия — 2% (за организацию займа).
Ежемесячный платеж — 102 400.
Переплата — 6 288 000.
Конечная цена квартиры — 16 408 000 (суммарные платежи 12 288 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 120 000).
5. Народный банк Казахстана
Максимальный период кредитования — 30 лет. Первый взнос — от 20%. В случае предоставления дополнительного залога первый взнос отсутствует. Для получения займа нужно официальное подтверждение заработка. При стоимости недвижимости 10 млн заработок человека должен составлять около 250-300 тысяч.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — от 14 до 16%.
Сумма кредита — 6 млн.
Комиссия — 1% (за зачисление на счет).
Ежемесячный платеж — 106 600.
Переплата — 6 792 000.
Конечная стоимость квартиры — 16 852 000 (суммарные выплаты 12 792 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 60 000).
6. Нурбанк
Период кредитования — до 120 месяцев. Минимальный первый взнос — 35%. Предельный размер кредита составляет 50 млн. В случае частичного подтверждения финансовой состоятельности к годовой процентной ставке добавляется 1%, без подтверждения дохода — 2%.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — 19%.
Сумма займа — 6 млн.
Комиссия — 2% (за предоставление займа).
Ежемесячный платеж — 112 000.
Переплата — 7 440 000.
Конечная стоимость жилья — 17 560 000 (общие выплаты 13 440 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 120 000).
7. Банк РБК
Максимальный период кредитования — 120 месяцев. Первый взнос — не менее 30%. Вместо первого платежа возможно предоставление залога. Размер займа ограничен 50 000 000.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — от 19%.
Размер займа — 6 млн.
Комиссия — 3%.
Ежемесячный платеж — 112 000.
Переплата — 7 440 000.
Конечная стоимость недвижимости — 17 620 000 (суммарные выплаты 13 440 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 180 000).
8. ФортеБанк
Предельный период кредитования — 180 месяцев. Первый взнос — от 15%. Возможно досрочное погашение без уплаты штрафа.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — от 21,5%.
Размер займа — 6 млн.
Комиссия — 2% (за снятие наличных).
Ежемесячный платеж — 122 000.
Переплата — 8 640 000.
Конечная цена жилья — 18 760 000 (суммарные платежи 14 640 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 120 000).
9. Цеснабанк
Период кредитования — максимум 120 месяцев. Минимальный первый взнос — 40%. В случае предоставления дополнительного залога возможно оформление без первого платежа.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — от 20,5%.
Сумма кредита — 6 млн.
Комиссия — 2,6% (за организацию ипотеки).
Ежемесячный платеж — 127 000.
Переплата — 9 240 000.
Конечная стоимость квартиры — 19 402 000 (суммарные выплата 15 240 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 162 000).
10. ВТБ Банк
Предельный срок займа — 180 месяцев. Первый взнос — не меньше 30%. Размер кредита — не больше 75 млн для Алматы и Астаны, не больше 50 млн для остальных городов.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — 23%.
Размер займа — 6 млн.
Комиссия — 2% (за процедуру оформления).
Ежемесячный платеж — 128 000.
Переплата — 9 360 000.
Конечная стоимость жилья — 19 480 000 (общие выплаты 15 360 000 + первый взнос 4 млн + комиссия 120 000).
>> Ипотечное кредитование — подробнее
11. Альфа-Банк
Период кредитования — максимум 120 месяцев. Первый взнос — не менее 30%. При отсутствии первого взноса можно предоставить дополнительный залог.
Расчет по ипотеке
Годовая ставка вознаграждения — 23%.
Сумма кредита — 6 млн.
Комиссия —4% (за предоставление ипотеки).
Ежемесячный платеж — 128 129.
Переплата — 9 375 480.
Конечная стоимость квартиры — 19 615 000 (общие выплаты 15 375 480 + первый взнос 4 млн + комиссия 240 000).
Рейтинг ипотечных кредитов показывает значительную разницу между первой и последней позицией в окончательной цене квартиры. Однако это не самые выгодные предложения.
В каком банке самая выгодная ипотека в Казахстане
Если у заемщика имеется половина стоимости, тогда самое выгодное предложение будет у Жилстройсбербанка. Стоит отметить, что ЖССБ — это надежный банк рейтинг которого всегда был очень высоким.
Расчет ипотеки по программе «Бастау» от ЖССБ:
— стоимость недвижимости — 10 млн;
— первоначальный взнос — 5 млн;
— сумма кредита — 5 млн;
— ежемесячный взнос в первые 39 месяцев по ставке 8,5% — 70 833;
— ежемесячный взнос в последующие годы по ставке 4,5% — 45 800;
— переплата — 3 628 000.
Конечная цена квартиры — 13 628 000.
Все представленные расчеты ипотечных кредитов являются приблизительными, поскольку на создание точного графика погашения займа влияют индивидуальные характеристики заемщика.
