Приобретение жилья от ЖССБ: программы «Нурлы жер», «Свой дом» и ипотека для всех категорий граждан
Если у вас есть депозит в Жилстросбербанке, то он дает массу возможностей для покупки дома или квартиры: например, приобретение жилплощади в новостройке по госпрограмме, по линии банка, покупка вторичного жилья и др.
Если у вас нет депозита
Открыть его можно в любом из отделений ЖССБ или вызвать специалиста в офис или на дом. От вкладчика требуется наличие удостоверяющего личность документа. Если вклад открывается на имя ребенка, необходимо его свидетельство о рождении. Открытие вклада на третье лицо осуществляется по нотариально заверенной доверенности. Никаких комиссий банк не берет.
ЖССБ не устанавливает строгих ограничений по поводу сроков накопления на жилище. Вкладчик сам принимает решение, сколько лет он будет класть средства на депозит, и по каким процентам будет оформлять заем на жилье. Действует единая программа для жилстройсбережений по тарифам – «Баспана», которая заменила ранее действовавшие.
Можно ли накопить быстрее?
Когда вкладчик накапливает средства, то банк начисляет ему проценты вознаграждения, а из бюджета страны выплачивается премиальные. Ставки по депозиту жилстройсбережений невысоки – 2% годовых, а вот премия из госказны – 20% от суммы, которая находится на счете депозита на начало года. Однако есть и ограничения – максимальная премия за 2017 год составила чуть более 90 тыс. тг.
Вкладчики, которые хотят побыстрее накопить на жилье и получить максимум доходов по своим сбережениям, составляют договоры на нескольких членов семьи. Когда нужно будет оформлять заем, имеющиеся счета можно объединить в один без комиссий.
Вкладчик ЖССБ при желании купить квартиру на льготных условиях, должен помнить о понятии «оценочный показатель» — это график финансовой дисциплины покупателя. Значение ОП вычисляется исходя из разных факторов: регулярности внесения сумм, периода накопления средств, общего объема вклада. Взносы на депозит должны быть не меньше той суммы, которая прописана в договоре. Чтобы повысить оценочный показатель, вкладчик может вносить платежи, опережая график накопления. Сотрудники ЖССБ поделились полезными советами относительно оценочного показателя:
- чем больше период накопления, тем выше ОП;
- более высокий ОП у нисходящих вкладов (в первые годы суммы больше, чем в последующие);
- снижение ОП происходит из-за несвоевременного внесения платежей или внесения меньших сумм, чем прописано в договоре;
- оценочный показатель значительно увеличивается, если вкладчик вносил досрочные плати на первом этапе накопления.
Условия минимальной переплаты по ипотеке
Для покупателей жилья значение слова ипотека ассоциируется с большими переплатами. ЖССБ предлагает тем, кто не очень спешит, накопить за первые несколько лет (минимум 3) от 30 до 50% от суммы стоимости жилплощади. Срок действия займа – от 6 до 25 лет. Расчет платежей проводится индивидуально.
Ориентировочные расчеты выглядят так: например, при стоимости жилья 10 млн тг. и сумме накоплений за три года в 5 млн. ежемесячный платеж на протяжении 6 лет будет составлять 80 тысяч. Сумма переплаты — около 760 тысяч тг.
Покупка жилья на вторичном рынке без накопительного периода
Вариант подходит покупателям, имеющим на руках половину суммы на объект недвижимости и тем, кто желает купить жилье прямо сейчас. В случае оформления заема покупатель будет оплачивать проценты за всю квартиру, а не исключительно за сумму кредита. Процент ЖССБ составляет 8,5 – это выгодно по сравнению со ставками коммерческих банковских учреждений, но этот процент будет отчисляться от всей стоимости жилья. Например, для квартиры стоимостью 10 млн. тг. со сроком займа 9 лет переплата будет составлять более 3,5 млн. тг. Это даже с учетом первоначального взноса 5 млн. тг.
Приобретение квартир по госпрограмме «Нурлы жер»
Посредством ЖССБ можно приобрести квартиру в новостройке по линии «Нурлы жер». Реализация жилья для вкладчиков банка происходит через МИО. Чтобы стать очередником и участником программы необходимо выполнять такие требования:
- Быть вкладчиком жилсбережений.
- Стать кандидатом на получение жилья.
- Накопить на счету сумму, равную не менее 30% от цены за будущее жилье.
- Быть гражданином РК (иметь статус оралмана).
- Кандидат на получение льготного жилья, а также проживающие с ним члены семьи не должны иметь жилья в праве собственности или арендного с правом выкупа.
- Кандидат на имеет право преднамеренно ухудшать состояние своего жилья.
- Покупатель должен подтвердить свою платежеспособность перед банком.
- Зарегистрироваться на вебсайте электронного правительства.
Ориентировочный расчет приобретения жилья по линии «Нурлы жер» будет выглядеть так:
— общая стоимость жилья – 10 млн. тг.;
— первый обязательный взнос – 3 млн. тг.;
— ставка по предварительному займу – 5%;
— ежемесячный платеж – около 61 тыс. тг.;
— ежемесячный взнос во вклад – 20 тыс. тг.;
— сумма жилищного займа – 5 млн. тг;
— ставка по жилищному займу – 4,2%;
— сумма ежемесячного платежа по жилищному займу – 55,6 тыс. тг.
Покупка индивидуального дома
С 2017 года по госпрограмме от Жилстросбербанка предусмотрена покупка индивидуальных домов. Где купить дом, зависит от застройщиков и предложений государства. Чаще всего объекты возводятся в одном архитектурном стиле в городах областного значения.
Чтобы купить дом через ЖССБ, необходимо:
- состоять в очереди в МИО на получение земельного участка;
- получить направление от МИО;
- иметь жилстройсбережения и сумму не менее 30% от стоимости возможного жилья;
- подтвердить платежеспособность.
Приобретение дома доступно по сниженным процентам вознаграждения, государство предоставляет субсидии до 7% от ставки по промежуточным+предварительным займам до 5 лет. При переходе на жилищный займ субсидия не предоставляется. Примерный предварительный расчет на покупку индивидуального дома будет выглядеть так:
— обязательный взнос: 3 млн. тг.;
— срок кредита – 15,5 лет (предварительный+жилищный заем);
— предварительный жилищный заем – 5,5 лет, ставка кредитования – 5% в год, ежемесячный платеж на этот период – 60 тыс. тг.;
— жилищный заем сроком на 10 лет под 4,5% в год, ежемесячный платеж – 50 тыс. тг.
Программа «Свой дом»
Программа реализуется по заявленным застройщиками проектам. Отбор возводимых объектов проводится непосредственно вкладчиками ЖССБ, которые подают прямые заявки на участие в пуле. Такая процедура позволяет выбирать действительно выгодный вариант среди предложенных.
Привлекательна эта программа благодаря возможности долевого строительства. Для безопасности вкладчиков между ЖССБ и Фондом гарантирования подписан специальный меморандум. Чтобы участвовать в программе «Свой дом», необходимо:
- иметь вклад в ЖССБ;
- быть совершеннолетним гражданином Казахстана или оралманом;
- сумма ваших жилсбережений должна составлять от 500 тыс. тг и больше;
- доказать по стандартным банковским процедурам свою платежеспособность.
Покупателю не нужно иметь постоянную регистрацию в Алматы или Астане, а если у вкладчика окажется недостаточно средств, он имеет право привлечь к покупке созаемщика.
Среди представленных программ вкладчики Жилстройсбербанка смогут подобрать самый подходящий вариант для покупки недвижимость – она строится ЖСББ как в крупных городах, так и в регионах. Задача покупателя – грамотно воспользоваться актуальными предложениями и подобрать лучшее жилье для себя и своей семьи.
