Президентская ипотечная программа «7-20-25»: все, что следует знать

В начале весны 2018 года президент страны Нурсултан Назарбаев выступил с инициативой проведения масштабных социальных реформ. Помимо снижения налогов и выдачи микрокредитов для бизнеса, речь зашла о внедрении новой программы ипотечного кредитования. Чем будет выгодно нововведение и кто сможет им воспользоваться? Давайте выяснять!

В чем суть ипотеки?

Главная цель проекта (Назарбаев назвал программу «7-20-25») – создание действительно доступной жилищной ипотеки для широких слоев населения. Для этого планируется реализовать следующие механизмы предоставления дешевых ресурсов:

• ставка вознаграждения по кредиту не превысит 7% в год (напомним, сегодня она достигает 14-16%);
• первоначальный взнос достигнет максимум 20% (сейчас банковские организации требуют до 30%, в отдельных случаях – до 50%);
• чтобы максимально уменьшить размеры ежемесячных платежей для населения, срок кредита продлят до 25 лет в противовес нынешним требованиям в 10-15 лет.

Кредиты, выданные по новым условиям, должны быть полностью обеспеченными и возвратными. Не исключено, что специалистами будет пересмотрен ряд правил, используемых в ипотечном кредитовании в последние годы: с соответствующими поправками обратится в Правительство Национальный Банк РК.

Утверждение программы назначено на май 2018 года, а полноценно действовать она начнет уже во втором полугодии.

Планируется, что предложенные президентом условия позволят не только купить жилплощадь в кредит, но и успешно обслуживать заем, учитывая возможности семейного бюджета. Допускаться к участию в программе будут только те банки, которые соответствуют критериям финансовой устойчивости и занимают не последние позиции в национальном рейтинге. Более точные требования к финансовым организациям на сегодняшний день находятся на стадии разработки. Эксперты ожидают, что нынешние показатели (70-80 миллиардов тенге, которые банки ежегодно выдают на ипотеку) благодаря программе будут увеличены на 30-40%.

Кто может получить ипотеку?

Жилищный заем будет выдаваться в тенге, а право на участие в программе получит каждый официально работающий казахстанец, достигший совершеннолетия. По сути, стабильный доход и платежеспособность станут ключевыми факторами в получении ипотеки. Дополнительные критерии в настоящий момент отрабатываются банковскими организациями. Эксперты не исключают, что со временем требования к получателю ипотеки будут ужесточены – это необходимо для того, чтобы программой могли воспользоваться те, кому это действительно нужно (граждане с невысокими доходами, семьи с трудной жилищной ситуацией и т.д.). Обеспеченные граждане, претендующие на третью квартиру, воспользоваться льготными условиями не смогут.

Также на помощь гражданам Республики придут другие президентские предложения (в рамках «Пяти социальных инициатив»): снижение налогов с 10% до 1% (для граждан, которые получали меньше 25-кратного минимального показателя в месяц) и повышение заработной платы минимум 2 миллионам казахстанцев. Непосредственно к стройке программа «7-20-25» не привязана, однако будет координировать свою работу с государственной программой «Нурлы жер».

ЖК Астаны и Алматы, в которых доступны квартиры по «7-20-25»

Преимущества программы «7-20-25»

Главные достоинства новой ипотечной программы – сниженная до минимума ставка вознаграждения по кредиту и внушительные сроки выплат. В случае успешной реализации программы ежемесячные платежи будут существенно снижены в сравнении с другими ныне действующими программами. К примеру, если гражданин планирует приобрести квартиру стоимостью 7 миллионов тенге, ежемесячный платеж составит до 50 тысяч тенге – такая сумма будет по силам большинству работающим гражданам РК. При этом эксперты не исключают дифференциацию стоимости жилья по крупным населенным пунктам и регионам – максимальный размер займа будет зависеть от выбранного города. В Алматы, Астане, Актуа и Атырау он составит в среднем 25 миллионов тенге.

Еще один важный момент, который связан с объемом годовых, – влияние инфляции. В среднем она составляет 6-8% в год – учитывая хотя и медленный, но рост доходов, сумма процентов со временем будет «съедать» сама себя.

Реализация программы

На данный момент механизмы реализации программы находятся в стадии разработки – Национальный банк Республики уже приступил к работе. Как отмечают эксперты, необходимо учесть инфляцию, продумать четкую систему страхования и просчитать все возможные риски. Выступая на заседании Правительства, руководитель Нацбанка Данияр Акишев подчеркнул: в разработке проекта очень важно использовать опыт прошедших лет. Ключевую роль в реализации программы глава финрегулятора отвел ныне действующей финансовой инфраструктуре: «Только банки смогут предложить массовые услуги по ипотечному кредитованию и обеспечить президентской программе масштабность. Главное – не забывать про механизмы секьюризации кредитов»

Следующей важной задачей Акишев назвал защиту социально уязвимых слоев в процессе выплаты ипотечного займа. Руководство Нацбанка примет во внимание печальный опыт, когда недооценка кредитного риска заемщиков в сочетании с удешевлением жилья привела к негативным последствиям.

В Национальном банке уже занимаются созданием специального дочернего предприятия, которое станет оператором Программы. С помощью выпуска и размещения облигаций в кругу институциональных инвесторов будет сформирован капитал – именно он в будущем сможет использоваться для выкупа запланированных ипотечных кредитов, выданных банками по формуле 7-20-25. В Министерстве национальной экономики Казахстана планируют, что первый заем по новой программе будет выдан не ранее августа 2018 года.

Отметим, что за прошлый год в эксплуатацию было введено около 11 миллионов квадратов жилья – показатели рекордные. Президент уверен, что программа станет важным шагом на пути социальной модернизации и позволит приобрести собственную жилплощадь максимальному числу казахстанских семей.