Как молодой семье купить квартиру в Казахстане?

Молодой семьей в Казахстане считается та, в которой возраст супругов не превышает 29 лет. В таком возрасте, безусловно, уже можно иметь хорошую работу и уровень дохода, но позволить купить собственное жилье – вряд ли. А между тем большинство молодых людей хотят выстраивать свою жизнь и быт независимо от старшего поколения. И сегодня в Казахстане есть, как минимум, четыре возможности стать собственником жилья, если еще не стукнуло тридцать.

Базовые условия и программы

Практически все программы, которые касаются приобретения жилья молодыми семьями, имеют достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство Казахстана или статус оралмана;
• возраст – не старше 29 лет (35 лет для социально незащищенных слоев);
• отсутствие недвижимости в собственности у членов семьи (в том числе у несовершеннолетних детей);
• брак должен быть зарегистрирован не менее 2 лет (хотя к участию в программах допускаются и
• неполные семьи – вдовцы, разведенные, имеющие на иждивении детей);
• супруги чаще всего должны быть прописаны там, где они претендуют на жилье по государственным программам. Причем для Нур-Султана и Алматы могут устанавливаться дополнительные требования к сроку прописки;
• стабильный и достаточно высокий доход, который можно подтвердить официально;
• возможность внести первый взнос от 20 % до 50 % стоимости квартиры.

Также банки и государственные ипотечные учреждения могу выдвигать дополнительные требования к заемщикам – например, отсутствие непогашенных кредитов на время обращения, привлечение созаемщика и т.п.

Стоит учесть и тот момент, что не все жилье по умолчанию подходит для участия в программах. Так, могут вводиться ограничения по стоимости и виду недвижимости (например, условия программы распространяются только на новостройки).

И конечно, больше шансов получить кредитование у тех молодых людей, которые смогут подтвердить свой уровень доходов и благонадежность официально.

Программа «7-20-25»

Основное преимущество этой кредитной программы в низкой ставке (7 % годовых) при первоначальном взносе в 20 % стоимости жилья сроком на 25 лет. То есть при стоимости жилья 15 млн тенге первоначальный взнос составит 3 млн тенге, затем в течение 25 лет заемщик выплачивает банку по 42 800 тенге ежемесячно, что дает переплату за все время 840 тыс. тенге.

7-20-25 программа ипотечного кредитования: условия оформления и какие документы нужны

Понятно, что расчеты приблизительные, но порядок выплат понятен и, в принципе, сумма платежа соизмерима с уровнем зарплат в Казахстане. Останется только накопить средства на первоначальный взнос, выделяя из семейного бюджета по 84 тыс. тенге ежемесячно на протяжении трех лет.

Нюансы же программы состоят в следующем:

• по ее условиям кредитуется только жилье в новостройках, причем на момент подписания ипотечного договора дом должен быть сдан;
• стоимость жилья в Алматы, Нур-Султане, Актау, Атырау не должна превышать 25 млн тенге и 15 млн тенге – в других городах и населенных пунктах;
• у заемщика не должно быть в собственности жилья на момент обращения за займом;
• не должно быть непогашенных ипотечных займов (рефинансирование программой не предполагается);
• заемщик должен подтвердить свои доходы документально, иметь их официальный источник.

Основная сложность состоит в том, что очень нелегко найти жилье, которое бы удовлетворяло условиям этой программы. Однако, если у заемщика получится это сделать, то «7-20-25» вполне реальный путь к собственной жилплощади.

Программы от «ЖилСтройСберБанка»

У ЖССБ достаточно продуктов, которые он предлагает для кредитования жилья. Наибольший интерес

• представляют два из них:
• накопительная система;
• программа с использованием промежуточных займов.

До 2017 года у «ЖилСтройСберБанка» работала также программа «Жилье для молодых семей», по которой можно было брать квартиру в аренду с последующим выкупом. Однако на сегодня она закрыта. Сейчас некоторые категории казахстанцев могут воспользоваться программой кредитования социального жилья.

Накопительная система от ЖССБ

Суть программы «Баспана» состоит в том, что вкладчик открывает депозит и пополняет его по графику ежемесячно в течение трех лет. За это время на депозите должна накопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

В зависимости от финансовой дисциплины и срока вклада устанавливается годовая ставка по ипотеке – от 5 % до 3,5 %.

Алгоритм участия в программе следующий:

• определиться с ценой жилья, суммой первоначального взноса и сроком кредита;
• открыть специальный депозит в ЖССБ;
• регулярно пополнять его, не пропуская ни одного платежа, как минимум, 3 года.

Можно не ограничиваться тремя годами, а, к примеру, не снимать средства 5, 6, 7 лет – пока позволяет ситуация. Проценты, которые начисляются на этот депозит по программе, небольшие, но гораздо важнее, что в дальнейшем заемщик сможет получить очень лояльную ставку по ипотеке.

Промежуточные займы

Эта программа подходит для тех семей, которые готовы внести сразу до 50 % стоимости нового жилья. На остаток задолженности выдается заем, затем по нему же можно перекредитоваться.

Такая схема хороша тем, что в конечном итоге уменьшает общую переплату за весь срок пользования кредитом.

Социальная программа

Случается так, что молодая семья становится многодетной, неполной или в ней появляется ребенок с ограниченными возможностями. Для таких случаев банк предусмотрел программу социального кредитования:

• минимальный взнос – 10 % от стоимости жилья;
• предельная сумма займа – до 15 млн тенге в Алматы, Нур-Султане, Шымкенте, Актау, Атырау и до 10 млн – в других районах;
• 2 % годовых на 20 лет.

В программе участвует как первичная, так и вторичная недвижимость, частные дома. Важным условием является подтверждение дохода или наличие созаемщиков. При этом сам доход за последние 6 месяцев на каждого члена семьи в разрезе месяца не должен превышать размера минимальной заработной платы (42 500 тенге на июль 2019 г.)

Новая социальная программа «Бакытты отбасы» для многодетных, неполных и малообеспеченных семей

Ипотека для молодых семей в коммерческих банках

Здесь тоже встречаются продукты, рассчитанные на молодые семьи. Но, как правило, они проигрывают по условиям.

Так, молодежная программа «БанкЦентрКредит» предлагает ипотеку на 15 лет под 15,5 % годовых с первоначальным взносом в 30 % от стоимости жилья. АТФ банк – под 16 %, ряд других – под 19 %. Конечно, это значительно проигрывает 7 % и 5 % от программ «7-20-25» и ЖССБ.

Плюсом ипотеки в коммерческом банке может стать то, что здесь предлагается более широкий выбор объектов кредитования, нет строгих требований к прописке, наличию другой недвижимости и т.п.
Для удобства читателей мы рассчитали (примерно) стоимость ипотеки по программам «7-20-25», накопительной от ЖССБ и кредиту от «БанкЦентрКредит». Взяли одинаковую для всех стоимость квартиры в 15 млн тенге.

Как видим, лучше всех себя показывает накопительная программа ЖССБ. Если проявить определенную финансовую дисциплину, то участие в этой программе может стать для молодых семей реальным способом получить собственное жилье.