Ипотечные программы «Баспана Хит» и «7-20-25»: кому какую?

Жилищный вопрос в Казахстане постоянно на повестке дня, и правительство разрабатывает новые программы, которые помогут обеспечить граждан страны доступным жильем. После запуска летом этого года ипотечной программы «7-20-25», которая субсидировала покупку казахстанцами жилья в новостройках, поступило множество просьб разработать аналогичные программы для вторичного рынка. В результате, в начале осени была презентована новая программа – «Баспана Хит».

«7-20-25»

Программа ипотечного кредитования для жителей Республики Казахстан успешно стартовала в июле 2018 года. Кредит выдается на покупку любого жилья на первичном рынке без ограничения типа и года постройки, а также региона страны.

Условия выдачи займа

Максимальная сумма кредитования – 15 млн тенге. Исключение составляют города Алматы, Астана, Актау, Атырак – здесь по программе «7-20-25» можно купить недвижимость стоимостью до 25 млн тенге включительно.

Основные условия программы:

• 7% годовая ставка;
• 20% от стоимости жилья – первичный взнос;
• 25 лет – максимальный срок погашения займа (минимальный не устанавливается, можно погасить займ досрочно, без каких-либо штрафов).

Кредит оформляется только в тенге. При выдаче займа банки не имеют права взимать никаких дополнительных комиссий.

Требования к заемщику

Получить ипотечный займ по программе «7-20-25» может любой житель Казахстана без ограничений по возрасту. Необходимые условия:

• Официальное трудоустройство (минимального дохода должно хватать на погашение займа).
• Отсутствие в собственности жилья в Казахстане (кроме жилья в аварийных зданиях, комнат площадью меньше 15 м кв. в общежитиях, долевой собственности и договоров аренды с правом выкупа). На членов семьи заемщика требование не распространяется.
• Отсутствие непогашенных ипотечных займов.
• Предоставление установленного пакета документов: справки о доходах или налоговой декларации, выписки из Пенсионного фонда, для собственников аварийного жилья – справки из акимата, а также иных документов, которые может потребовать у заемщика банк.

Таким образом, программа «7-20-25» дает возможность жителям Казахстана не терпеть неудобства, переплачивая за съемные квартиры, а приобретать новое жилье на выгодных условиях кредитования.

Процедура предоставления кредита

Выбрав жилье в новостройке, клиент обращается в один из банков-партнеров программы, где ему сообщают перечень необходимых документов и после их предоставления одобряют выдачу займа. Заключив договор с банком, клиент перечисляет застройщику сумму первоначального взноса, а банк выплачивает остаток стоимости жилья.

«Баспана Хит»

Учитывая нехватку первичного жилья на рынке и невозможность обеспечить жильем в новостройках всех желающих, было внесено предложение запустить ипотечное кредитование покупки квартир и домов на вторичном рынке.

В сентябре 2018 года ИО «Баспана» презентовала программу «Баспана Хит», которая во многом похожа на программу «7-20-25», однако не ограничивает выбор новостроями. Ожидается, что услуга будет иметь немалый спрос, что и отражено в названии.

Основные условия займа

Хотя программа ориентирована в первую очередь на вторичный рынок, однако дает возможность приобретать и первичку. Банки, участвующие в программе, устанавливают критерии, которым приобретаемая недвижимость должна соответствовать: например, максимальный возраст здания (чаще всего определен на уровне 30–35 лет).

Кредит выдается на следующих условиях:

• 20% – первоначальный взнос;
• 11% – базовая годовая ставка по кредиту;
• 15 лет – максимальный срок погашения займа.

При этом банки-участники могут взимать дополнительную плату за оформление и обслуживание займа.
Максимальная сумма займа ограничивается так же, как в «7-20-25»: 25 млн тенге для Астаны, Алматы, Актау, Атырака и 15 млн для других регионов страны.

Требования к заемщикам

Так как программа «Баспана Хит» не государственная, то уровень платежеспособности заемщиков банки устанавливают сами. В основном минимальный доход должен быть в два раза больше, чем размер ежемесячной выплаты.

Жители Казахстана, уже имеющие собственную жилплощадь, также могут приобретать недвижимость с помощью ипотеки «Баспана Хит». Однако у претендентов на участие в программе не должно быть других непогашенных ипотечных кредитов.

Процедура оформления займа

Первым делом необходимо выяснить, подходит ли выбранная вами недвижимость под требования банка. Если все в порядке, тогда необходимо взять у хозяина жилья документы о собственности, а также справку об отсутствии обременений (недвижимость не должна быть заложена).

Клиент пишет в банке заявление на получение займа, после этого происходит оценка жилья. В результате, банк рассматривает цену, которую просит продавец, а также установленную независимыми оценщиками и специалистами банка, и ориентируется на наименьшую сумму. Один из негативных моментов в данной программе: если цена на недвижимость, выставленная хозяином, будет выше суммы кредитования, то разницу придется погасить самостоятельно или отказаться от сделки.

После того, как заключен договора купли-продажи и зарегистрирован договор залога, банк перечисляет продавцу установленную сумму, и покупатель может праздновать новоселье.

«7-20-25» и «Баспана Хит» – что лучше?

Обе программы имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны. Госпрограмма «7-20-25» предлагает более выгодные условия: меньший процент кредита и более длительный срок погашения. При этом гарантировано не будет дополнительных комиссий от банков, оказывающих услугу ипотечного кредитования по данной программе. Однако выбор жилья ограничен только новостройками, а это значит меньший выбор при, как правило, более высоких ценах.

«Баспана Хит» расширяет возможность выбора недвижимости для покупки за счет участия вторичного рынка. Несмотря на то, что процент по кредиту выше, а срок погашения меньше, цены на вторичке за квадратный метр в основном ниже, а значит, есть возможность покупки на более выгодных условиях. К тому же воспользоваться этой программой могут казахстанцы, уже имеющие в собственности жилье, что закрывает для них возможность участия в «7-20-25».

Однако «Баспана Хит» не финансируется государством, и может возникнуть необходимость оплаты комиссии за оформление кредита банку-участнику.

Если вы ориентируетесь на жилье в новострое, выгоднее участвовать в госпрограмме «7-20-25». А «Баспана Хит» будет хорошим вариантов для заемщиков:

• ориентированных на вторичку;
• у которых уже есть в собственности не аварийная жилплощадь.

Новые госпрограммы ипотечного кредитования в Казахстане появляются часто, людям, заинтересованным в приобретении квартиры или дома, приходится постоянно изучать их условия, которые нередко значительно отличаются. Государство держит руку на пульсе и не оставляет казахстанцев один на один с проблемой покупки жилья. Радует также, что начали появляться негосударственные программы с приемлемыми условиями. Плюсы и минусы есть и у тех, и у других. Главное – у граждан есть выбор, и жилплощадь, приобретенная по программе ипотечного кредитования «7-20-25» и «Баспана Хит», – это реальная альтернатива съемным квартирам.