Көптеген жылдар бойы ипотека Қазақстан тұрғындарының көпшілігі үшін баспана сатып алудың бірден-бір жолы болды. Биылғы жылдың бірінші тоқсанында несие портфелі 998,4 млрд.Жылжымайтын мүліктің ең жоғары рейтингі елорда мен Алматыда тіркелді, ал аймақтарда ипотека көлемі төмендеуде.
Қандай банктер ипотека ұсынады?
2017 жылдың жазында 14 банк мекемесі ипотека ұсынды. Қазақстандық банктердің рейтингін Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі басқарды. Қалған 13 тізімде:
— АТФ Банк;
— Банк орталығы кредиті;
— BankRBC;
— Альфа Банк;
— Сбербанк;
— ForteBank;
— Банк ВТБ;
— казак банкі;
— Цеснабанк;
— Қазақстан Халық банкі;
— Нұрбанк;
— Altyn Bank (несиені тек Астана, Ақтау, Алматы және Шымкент қалаларында береді);
— KZI Bank (тек Алматы, Астана, Ақтау және Шымкент қалаларына несие береді).
Басқа банк мекемелерінде нақты тұрғын үй кешеніне ипотека беріледі немесе тек жалақы жобаларына қатысатындар ғана пайдалана алады. Сондықтан бұл ұйымдар Қазақстан Республикасы банктерінің рейтингінде көрсетілмеген.
Ипотеканы есептеу параметрлерін орнату
Тұрғын үй құны 10 млн.
Бірінші жарна 4 млн.
Ипотека мерзімі – 120 ай.
Барлық банктік есеп айырысулар көрсетілген параметрлерді ескере отырып жүргізілді. Ұсынылған сандар осы банктерде жалақы алмайтын адамдарға бағытталған. Несие берудің ең қолайлы шарттарын анықтау үшін Қазақстандағы банктердің рейтингін қарастырыңыз.
Банк рейтингі
1. Сбербанк
Несиенің максималды мерзімі – 20 жыл. Бірінші жарна үшін сізде баспана құнының кем дегенде 30% болуы керек. «Ипотека – жас отбасы» бағдарламасы бойынша бірінші жарнаның мөлшері 10%-ға дейін төмендетілді. Жылжымайтын мүлік немесе банк салымы сияқты қосымша қамтамасыз етуді ұсынған жағдайда бастапқы төлемсіз тіркеуге болады. Банк клиенттің оңайлатылған қаржылық талдауы бар немесе кірісті растайтын ипотеканы ұсына алады.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық мөлшерлемесі 15,5%.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 2,7% (ипотекалық несиені ұйымдастыру үшін).
Ай сайынғы төлем – 98 650.
Артық төлем – 5 640 000.
Пәтердің түпкілікті бағасы 15 802 000 (жалпы төлем 11 640 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 162 000).
2. ЦентрКредит банкі
Мекеме әртүрлі несие шарттары мен бастапқы жарнасы бар бірнеше бағдарламаларды ұсынады. «Жас отбасы» бағдарламасына 35 жасқа толмаған адамдар қатыса алады. Бағдарлама шарты бойынша бастапқы жарна 30 пайыздан кем болмауы керек. Несие 20 жылға беріледі. «Стандарт» бағдарламасы бойынша – 15 жыл, ал бірінші төлем 40%-дан кем емес. Банк талдаусыз немесе кірісті талдау арқылы ипотека бере алады.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық мөлшерлемесі 15,5%.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 1% (ипотекалық несиені ұйымдастыру үшін).
Ай сайынғы төлем – 98 650.
Артық төлем – 5 838 000.
Тұрғын үйдің соңғы бағасы – 15 898 000 (жалпы төлем 11 838 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 60 000).
> Жас отбасы бағдарламасы — Көбірек
>> «Стандарт» бағдарламасы — Көбірек
3. АТФ банкі
Несие мерзімі – 180 айға дейін. Несие сомасы 100 миллионмен шектелген.Бірінші жарна 20%-дан басталады. Егер кепілзат тек сатып алынбайды, сонымен қатар қолданыстағы жылжымайтын мүлік болса, ипотека бірінші жарнаны төлемей беріледі.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшері 16% құрайды.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия — несие сомасының 0,5%.
Ай сайынғы төлем – 100 507.
Артық төлем – 6 060 840.
Тұрғын үйдің жалпы құны 16 090 840 (жалпы төлем 12 060 840 + бастапқы жарна 4 млн + комиссия 30 000).
4. Казак банкі
Несие мерзімі 180 айға дейін. Бірінші жарна кем дегенде 20% құрайды. Мерзімінен бұрын өтеу мүмкін. Төлем қабілеттілігін жанама растау кезінде несие мерзімі 120 айға дейін қысқарады.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық несие мөлшерлемесі 16,5%.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 2% (несие ұйымдастыру үшін).
Ай сайынғы төлем – 102 400.
Артық төлем – 6 288 000.
Пәтердің соңғы бағасы 16 408 000 (жалпы төлем 12 288 000 + бастапқы жарна 4 млн + комиссия 120 000).
5. Қазақстан халық банкі
Несиенің максималды мерзімі – 30 жыл. Бірінші жарна 20%-дан басталады. Қосымша қамтамасыз ету жағдайында бірінші жарна болмайды. Несие алу үшін сізге табыстың ресми дәлелі қажет. Жылжымайтын мүлік құны 10 миллион болса, адамның табысы шамамен 250-300 мың болуы керек.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшерлемесі 14-тен 16%-ға дейін.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия — 1% (шотқа аудару үшін).
Ай сайынғы төлем – 106 600.
Артық төлем – 6 792 000.
Пәтердің түпкілікті құны 16 852 000 (жалпы төлем 12 792 000 + бастапқы жарна 4 млн + комиссия 60 000).
6. Нұрбанк
Несие мерзімі 120 айға дейін. Ең төменгі бастапқы жарна 35% құрайды. Несиенің максималды сомасы 50 млн.Қаржылық жарамдылығын ішінара растаған жағдайда жылдық сыйақы мөлшерлемесіне 1% қосылады, кірісті растаусыз – 2%.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшері 19% құрайды.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 2% (несие бергені үшін).
Ай сайынғы төлем – 112 000.
Артық төлем – 7 440 000.
Тұрғын үйдің соңғы құны 17 560 000 (жалпы төлем 13 440 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 120 000).
7. Банк РБК
Несиенің максималды мерзімі – 120 ай. Бірінші жарна кем дегенде 30% құрайды. Бірінші төлемнің орнына депозит ұсынылуы мүмкін. Несие сомасы 50 000 000-мен шектелген.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшерлемесі 19%-дан басталады.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 3%.
Ай сайынғы төлем – 112 000.
Артық төлем – 7 440 000.
Мүліктің соңғы құны 17 620 000 (жалпы төлем 13 440 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 180 000).
8. ForteBank
Несиелеудің максималды мерзімі – 180 ай. Бірінші жарна 15%-дан басталады. Мерзімінен бұрын өтеу айыппұлсыз мүмкін.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшерлемесі 21,5%-ды құрайды.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия — 2% (қолма-қол ақшаны алу үшін).
Ай сайынғы төлем – 122 000.
Артық төлем – 8 640 000.
Тұрғын үйдің соңғы бағасы 18 760 000 (жалпы төлем 14 640 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 120 000).
9. Цеснабанк
Несие мерзімі ең көбі 120 айды құрайды. Ең төменгі бастапқы жарна 40% құрайды. Қосымша депозит ұсынған жағдайда бірінші төлемсіз шығаруға болады.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшерлемесі 20,5%-ды құрайды.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 2,6% (ипотекалық несиені ұйымдастыру үшін).
Ай сайынғы төлем – 127 000.
Артық төлем – 9 240 000.
Пәтердің түпкілікті құны 19 402 000 (жалпы төлем 15 240 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 162 000).
10. Банк ВТБ
Несиенің максималды мерзімі – 180 ай. Бірінші жарна кем дегенде 30% құрайды. Несие сомасы Алматы мен Астана үшін 75 миллионнан, басқа қалалар үшін 50 миллионнан аспайды.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшері 23% құрайды.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия – 2% (тіркеу рәсімі үшін).
Ай сайынғы төлем – 128 000.
Артық төлем – 9 360 000.
Тұрғын үйдің соңғы құны 19 480 000 (жалпы төлем 15 360 000 + алғашқы жарна 4 млн + комиссия 120 000).
> Ипотекалық несиелеу — Көбірек
11. Альфа-Банк
Несие мерзімі ең көбі 120 айды құрайды. Бірінші жарна кем дегенде 30% құрайды. Бастапқы жарна болмаған жағдайда қосымша депозит ұсынылуы мүмкін.
Ипотека бойынша есеп айырысу
Жылдық сыйақы мөлшері 23% құрайды.
Несие сомасы 6 млн.
Комиссия -4% (ипотека бергені үшін).
Ай сайынғы төлем – 128 129.
Артық төлем – 9 375 480.
Пәтердің соңғы құны 19 615 000 (жалпы төлем 15 375 480 + бастапқы жарна 4 млн + комиссия 240 000).
Ипотека рейтингі пәтердің соңғы бағасының бірінші және соңғы позициясы арасындағы айтарлықтай айырмашылықты көрсетеді. Дегенмен, бұл ең жақсы мәмілелер емес.
Қазақстанда қай банкте ең тиімді ипотека бар
Қарыз алушыда жарты құны болса, онда Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі ең жақсы ұсынысқа ие болады. Айта кету керек, HCSB рейтингі әрқашан өте жоғары болған сенімді банк.
«Бастау» бағдарламасы бойынша Ипотекалық несиені есептеу.
— жылжымайтын мүліктің құны – 10 млн;
— бастапқы жарна – 5 млн;
— несие сомасы – 5 млн;
— алғашқы 39 айда 8,5% мөлшерлемемен ай сайынғы жарна – 70 833;
— келесі жылдары 4,5% мөлшерлемемен ай сайынғы жарна – 45 800;
— артық төлем – 3 628 000.
Пәтердің соңғы бағасы – 13 628 000.
Ұсынылған барлық ипотекалық несие есептеулері шамамен алынған, өйткені несиені өтеудің нақты кестесін құруға қарыз алушының жеке ерекшеліктері әсер етеді.
