Қазақстан банктеріндегі ипотекалық бағдарламалар: ең қолайлы шарттар қай жерде?

Үйді өз бетінше сатып алу көбінесе ипотекалық бағдарламаға қосылғанда ғана шындыққа айналады. Қазақстанда қарапайым азаматтарға қатысты банк қызметінің бұл бағыты мемлекет тарапынан белсенді түрде қолдау тауып отыр. Қаржы институттарының адал шарттары қарыз алушыларды көбірек тартуға бағытталған. Ал мемлекеттің ставкасы қарапайым табысы бар қарапайым азаматтарға жасалады. Өздеріңіз білетіндей, ипотека мен құрылысты ынталандыру экономикалық өсуге әкеледі.

Бүгінгі таңда Қазақстанда ипотекалық несиені банктер бастапқы жарнамен немесе баспана құнының 15-50% кепілімен 10-20 жыл мерзімге береді. Ең төменгі несие мөлшерлемесі мекеме мен клиенттің тұрақты табысына байланысты 5-17% аралығында өзгереді, бірақ одан да жоғары болуы мүмкін. Ұзақ уақыт бойы нарықтағы ең ірі несие беруші – Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі (несиелердің 60%-ға жуығы), оның ішінде «Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасына қызмет көрсететін банк.

Қазақстандағы коммерциялық ипотекалық несиелеу бағдарламалары

Жиынтық кестеге сәйкес, қазіргі уақытта ең тиімді несиелерді ForteBank береді. Бұл қаржы институтының көмегімен сіз 20 жылға 15% бастапқы жарнамен жылдық 15% ипотекаға пәтер сатып ала аласыз. Алайда банк нарықта аса белсенді емес.

https://info.homsters.kz/top-10-ipotechnyh-predlozhenij-ot-bankovskih-uchrezhdenij-kazakhstana/

Дәл осындай пайызбен (14-15%) Нұрбанктен жылжымайтын мүлік сатып алу үшін несие алуға болады, бірақ 20 жылға дейін баспана құнының 35 пайызын бір уақытта төлеуге тура келеді. Ұқсас шарттарды бірқатар кредиторлар ұсынады: TengriBank, RBK, Сбербанк. Қазақстан нарығында жылжымайтын мүлікті несиелеудің орташа мерзімі 10-20 жыл.

Қазақстандағы ипотекалық несиелендіру шарттары

Куәгерлердің айтуынша, көбінесе ипотекаға өтініш берген кезде банктер 40 пайыздық бастапқы жарна талап етеді (басқа жылжымайтын мүлік түріндегі кепілге рұқсат етіледі). Ең төменгі пайыздық мөлшерлемеге тек ірі кәсіпорындардың ұзақ мерзімді қызметкерлері ғана сене алады.

Мемлекеттік ипотекалық бағдарлама

Ипотекалық бағдарламалар аясында мемлекет тарапынан қолдауды Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі немесе жай ғана ЖСБК жүзеге асырады. Банк тұрғын үй құрылысы үшін жинақ жүйесіне сүйенеді, осылайша ол клиенттердің адалдығын қадағалап, өз тәуекелдерін азайта алады.

Жылжымайтын мүлікті сатып алушылар пәтер сатып алу үшін нысан құнының 20 пайызын депозиттік шотқа және 3 жыл ішінде өз үйін салу үшін 50 пайызын жинақтауға шақырылады. Бұл ретте банк бағдарлама бойынша жылына 2% және мемлекеттен 20% сыйлықақы төлейді. «Нұрлы жер» . Шарттар орындалса, ипотекалық несиенің пайыздық мөлшерлемесі небәрі 5 пайызды құрайды. Бірінші жарнаның барлық сомасын және ипотекалық бағдарламаға бір реттік кіру кезінде сіз 7-8,5% несие ала аласыз.

Мурабаха аспабы дегеніміз не?

Кейбір банктер қазақстандықтар үшін Мурабаха құралын пайдаланып баспана сатып алуды ұсынады (кейбір қалаларда ғана бар). Ол өзінің атынан және оның құнын премиум маржа және кейінге қалдырылған төлем шарттарында төлеу арқылы жылжымайтын мүлікті сатып алуды қамтиды. Несие берудің бұл түрі бұрыннан салынған тұрғын үйге бұрыннан бар несиелерді қайта қаржыландыру үшін жиі қолданылады.

Негізгі шарттар (зейнеткерлерге ұсынылмайды):

• қарыз алушының жасы – 23 жастан бастап;
• сомасы – 3 миллион теңгеден 200 миллион теңгеге дейін;
• кіріс – 200 мың теңгеден;
• бөліп төлеу – 30%;
• шарт мерзімі – 15 жылға дейін;
• ай сайынғы тең төлемдер.

Мурабаха құралын пайдаланып комиссияны шамамен есептеу:

Бастапқы шарттар:

• құны – 3 млн теңге;
• жарна – 900 мың теңге;
• мерзімі – 3 жыл.

Қаржыландыру шарттары:

• ай сайынғы төлем – 70 959 теңге;
• комиссия – 454 522 теңге.

Үй сатып алушылар не күте алады

Десек те, Қазақстандағы ең тиімдісі – тұрғын үй сатып алуға мемлекеттік қолдау көрсету. Табысы жоғары сатып алушылар Murabaha құралын сенімді пайдалана алады, мысалы, Al Hilal банкі . Жалғыз кемшілігі – ипотекалық тұрғын үй құрылысы белсенді жүргізілетін ірі қалаларда ғана бағдарламаның болуы.