Қазақстандағы ипотека: 20% бастапқы жарнамен ипотека беретін банктер

Ипотека бүкіл әлем бойынша жеке үйді сатып алудың ең кең таралған тәсілі болып табылады. Алайда соңғы уақытқа дейін Қазақстанда тұрғын үй несиелері іс жүзінде берілмеді немесе өте қолайсыз шарттармен берілді. Еліміздегі қазіргі экономикалық жағдай азаматтарға бірден пәтер алуға мүмкіндік бермегендіктен, ипотекалық бағдарламаларды әзірлеуге мемлекеттік деңгейде шешім қабылданды.

2017 жылдың соңы – 2018 жылдың басындағы жағдай бойынша қазақстандық 33 банктің 18-і тұрғын үй несиесін берді. Орташа тиімді көрсеткіш 17,4% құрайды. Бұл ретте тек 12 қаржы институты 30%-дан аз бастапқы жарна ұсынады. Ережеге сәйкес «Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасы , жаңа тұрғын үй сатып алуға өтінім берген, субсидияланатын несие бойынша мөлшерлеменің 10%-дан асатын бөлігін Қазақстандық ипотекалық ұйым өтейді. Мұндай шарттарды 4 банк қабылдады және жүзеге асыруда: Центр Кредит, АТФ Банк, Сбербанк және Банк ВТБ.

«7-20-25» бағдарламасы 2018 жылдың тамызында іске қосылуы керек. Ол мөлшерлемені 7%, бастапқы жарна – 20%, несие мерзімі – 25 жылға дейін бекітеді. Бұл схема бойынша жұмыс істеу мүмкіндігі тек ұзақ уақыт бойы жоғары тұрақтылық көрсеткіштерін көрсетіп келе жатқан ұлттық рейтингтің жетекші банктеріне ғана беріледі.

Қазақстан банктерінің ең тиімді ұсыныстары

Сарапшылар бірауыздан тұрғын үй несиесін алуға ниет білдірген әрбір адамға жақсы және жаман жақтарын таразылауды ұсынады. Бастапқыда отбасының қаржылық ауыртпалығын бағалау және өзіңіз үшін сұраққа шынайы жауап беру маңызды: несиені өтеу үшін ай сайын белгілі бір соманы бөле аласыз ба?

«Халық банкі»

Қазақстан Халық Банкі немесе Халық Банкі негізгі банк болып табылады және елдегі активтерінің көлемі бойынша екінші орында. Ол Қазақстандағы ең сенімді және әртараптандырылған қаржы құрылымдарының бірі болып саналады. Интерфакс-CEA агенттігі Халық банкін ТМД-дағы ірі банктер рейтингінде 12-ші орынға қойды.

Қазақстан Халық Банкінің ипотекалық бағдарламасы салынып жатқан немесе пайдалануға дайын жылжымайтын мүлікті, сондай-ақ жеке құрылыс үшін жер телімдерін сатып алуға мүмкіндік береді. Несие кепілі – коммерциялық немесе коммерциялық емес құндылығы бар сатып алынған немесе бар жылжымайтын мүлік. Жаңа тұрғын үйді сақтандыру банк шотында жүзеге асырылады. Ипотекалық несиені өтеу кезінде 60 жастан аспайтын жалақы жобасының қатысушылары ғана өтініш бере алады.

Стандартты тұрғын үй несиесі бойынша провизиялар: мөлшерлеме – 14%-дан, бастапқы жарна – 20%-дан, мерзімі – 240 айға дейін. Несиенің максималды сомасы қарыз алушының құжаттарын талдағаннан кейін анықталады. Халық банкінен 10 жылға 20 000 000 теңге сомасында ипотеканың алдын ала есебі:
• бастапқы жарна – 4 051 720 теңге;
• ай сайынғы төлем – 252 440 теңге;
• артық төлем – 14 344 520 теңге;
• төлемдердің жалпы сомасы – 30 292 800 теңге.

Несиені ұйымдастыру үшін несие сомасының 1% алынады.

Банк ВТБ

Банк ВТБ Moody`s және Standard & Poor`s жетекші халықаралық агенттіктерінің рейтингтерінде тұрақты жоғары көрсеткіштерді көрсетеді. Ол жеке және заңды тұлғаларға қаржылық қызметтердің толық спектрін, соның ішінде тұрғын үй несиесін ұсынады.

Банк «Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасы бойынша жұмыс істейді, сонымен қатар тұрғын үй несиесі бойынша өз шарттарын ұсынады. Ипотека дайын тұрғын жылжымайтын мүлікті сатып алуға (пайдалануға берілген), жөндеуге және (немесе) құрылысқа, ипотекалық тұрғын үй заемдарын қайта қаржыландыруға беріледі.

20% көлеміндегі бастапқы төлемді банк бағалау сараптамасын жүргізгеннен кейін ғана алуға болады. Несие кепілі – клиент сатып алған немесе меншігіндегі жылжымайтын мүлік.

Жалпы шарттар: несиенің максималды сомасы 75 000 000 теңге, ең төменгі мөлшерлеме 17%, максималды мерзімі 180 ай. Алдын ала төлем 20 000 000 теңге сомасында ипотека: 10 жылға:
• бастапқы жарна – 4 051 720 теңге;
• ай сайынғы төлем – 277 177 теңге;
• артық төлем – 17 312 960 теңге;
• төлемдердің жалпы сомасы – 33 261 240 теңге.

Несиені мерзімінен бұрын өтеу қарастырылған, бірақ оның шарттары әр жағдайда келісіледі.

«АТФ» банкі

«АТФ» банкі 1995 жылдың маусым айында құрылған, бүгінде ол активтері, несиелік және депозиттік портфельдері бойынша 7-ші орында және Қазақстандағы ең ірі банктердің бірі болып табылады. 2015 жылдың ақпан айында «АТФ Банк» АҚ The Business Year журналының нұсқасы бойынша еліміздегі Жыл банкі болып танылды.

Мемлекеттік бағдарламаларды жүзеге асырумен қатар, АТФ Банк өзінің несиелеу схемасын әзірледі. Кез келген адам банктің ресми сайтында ипотекаға өтініш бере алады. Несиенің максималды сомасы 100 000 000 теңге, сыйақы мөлшерлемесі 16%, несие мерзімі 15 жылға дейін. Несиені ұйымдастыру үшін комиссия алынбайды, бірақ жылжымайтын мүлікті сақтандыру банктің міндетті шарты болып табылады. 20 000 000 теңге сомасында 10 жылға тұрғын үй заемының есебі келесідей:
• бастапқы жарна – 4 051 720 теңге;
• ай сайынғы төлем – 240 519 теңге;
• артық төлем – 12 914 004 теңге;
• төлемдердің жалпы сомасы – 28 862 284 теңге.

Бұл есептеу сақтандыру сомасын қамтымағандықтан, болжамды баға болып табылады. Несиені мерзімінен бұрын өтеу айыппұлдарға әкеп соқпайды.

Сбербанк

«Сбербанк России» АҚ еншілес банкі Қазақстанда 2006 жылы пайда болды. Жұмыс барысында ол республикадағы барлық қаржы институттары арасында жиынтық активтері бойынша 4-ші орынды иеленді. Оның 81 құрылымдық бөлімшесі бар, оның 16-сы филиалдар.

Сбербанк жылжымайтын мүлік нарығында пәтер, тұрғын үй немесе басқа тұрғын үй-жайларды сатып алуға берілетін жеткілікті тиімді тұрғын үй несиесін ұсынады. 20% бастапқы жарнамен ипотека алу үшін банкке қосымша кепілдік беру керек. Олар жылжымайтын мүлік (көп пәтерлі үйдегі пәтер, жер учаскесі бар тұрғын үй, коммерциялық жылжымайтын мүлік) немесе жарна болуы мүмкін. Банктің кез келген клиенті несие алуға өтініш бере алады.

Несие берудің негізгі шарттары келесідей: ең жоғарғы сома 20% 25 000 000 теңге, ең төменгі мөлшерлеме 14,6%, максималды мерзімі 20 жыл. 20 000 000 теңге сомасында 120 айға ипотеканың шамамен есептеуі:
• бастапқы жарна – 4 051 720 теңге;
• ай сайынғы төлем 20% 253 408 теңге;
• 20% артық төлем 14 460 680 теңге;
• төлемдердің жалпы сомасы 20% 30 408 960 теңге.

Клиент несиені мерзімінен бұрын банктен айыппұлсыз өтей алады.

Forte банкі

ForteBank өз тарихын 1993 жылы бастады және нарықта өзін тұрақты және заманауи ұйым ретінде тез танытты. 2018 жылы беделді халықаралық «Global Finance» журналы ForteBank-ті Қазақстанның ең үздік банкі деп атады.

Бұл қаржы институты тұрғын үйді сатып алу үшін ипотекалық бағдарламаны ұсынады. Несие барлық клиенттерге беріледі, бірақ жалақы жобасына қатысушылар жақсырақ шарттарға өтініш бере алады. Олар үшін бастапқы жарна 15%-дан, мөлшерлеме – 14,49%-дан басталады, ең жоғарғы сома кепілдің нарықтық құнының 85%-нан аспайды. 20 000 000 теңге сомасында 10 жылға ипотекалық несие есептеулері Сбербанктің көрсеткіштеріне ұқсас.