Қазақстанда жылдық 2 пайызбен ипотека: «Бақытты отбасы» бағдарламасы кезекте тұрғандар үшін жаңа мүмкіндіктер ашады
2019 жылдың шілдесінен бастап Қазақстан Республикасында жаңа әлеуметтік тұрғын үй бағдарламасы басталады. Ол жеке баспанаға мұқтаж көп балалы, толық емес және аз қамтылған отбасыларға арналған. Жаңа жобада жеке қаражаты жетіспейтін және/немесе стандартты пайыздық мөлшерлеме бойынша ипотека ала алмайтын отбасыларға қаржылық қолдау көрсетіледі.
Шарттар «Бақытты отбасы» Қазақстан азаматтары ең тиімді шарттармен – 20 жылға дейін, жылына 2 пайыздық мөлшерлемемен тұрғын үй несиесін ала алады. «Бақытты отбасы» бағдарламасының ерекшелігі – 8 жыл төленгеннен кейін төлемдер сомасының азаюы. Жыл сайын 8 жылға 6 мыңға дейін жеңілдетілген несие беріледі деп болжануда. Мемлекеттік бағдарламаның операторы – Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі (ЖҚҚБ). 2019-2021 жылдар аралығы 150 млрд теңге көлеміндегі қарыз қаражатының көлемі бекітілді. Республикалық бюджеттік ипотека шарттары бойынша бір отбасына берілетін несиенің ең жоғары мөлшері тұрғын үй сатып алынатын аймаққа байланысты. Еліміздің ірі қалаларында, соның ішінде Нұр-Сұлтан мен Алматыда кезекте тұрғандар 15 миллион теңгеге дейін несие ала алады, Қазақстан Республикасының басқа өңірлерінде бұл сома аз – 10 миллион теңгеге дейін. .
Жылына 2% ипотека: жеңілдікті шарттарды кім пайдалана алады?
«Бақытты отбасы» бағдарламасының артықшылығын тұрғын үй қорында кезекте тұрған үміткерлер ғана пайдалана алады. Көп балалы отбасылар (4 баладан және одан да көп), мүмкіндігі шектеулі балалары бар отбасылар, сондай-ақ толық емес отбасылардың өкілдері (неке 3 жылдан кем емес бұрын ресми түрде бұзылған жағдайда) өтініш бере алады. Қарыз алушыларға қойылатын міндетті талаптар:
- Қазақстан Республикасының азаматтығы.
- Әкімдікте кезекке тұру мәртебесін растау.
- Жеке тұрғын үйдің, сондай-ақ сатып алу құқығымен жалға алынған жылжымайтын мүліктің болмауы.
- Кірістің рұқсат етілген ең төменгі деңгейінің болуы және банктің төлем қабілеттілігі талаптарына сәйкестігі.
Процедураның ерекшеліктері
- Жеңілдікпен несие алуға өтініш білдірген отбасы әкімдіктің жолдамасын алып, Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің кез келген бөлімшесіне жүгінуі қажет. Мұнда олар құжаттарды тексеріп, қарыз алушының төлем қабілеттілігін бағалайды (біліктілік алу тәртібі).
- Тексеру нәтижелері бойынша үміткерге «Бақытты отбасы» бағдарламасы бойынша алуға болатын несиенің максималды сомасы көрсетіледі. Осыдан кейін алушыға қолайлы мүлікті іздеуге үш ай уақыт беріледі.
- Таңдалған нысан бағалануы және жылжымайтын мүліктің дайын бағасымен және құқық белгілейтін құжаттардың көшірмелерімен банкке қайта тапсырылуы тиіс. Несие беруші мүлікті тексеріп, несие туралы шешім қабылдайды.
- Бағдарлама шарттарына сәйкес барлық қарыз алушылар бастапқы жарнаны – таңдалған мүлік құнының кемінде 10%-ын төлеуі керек, бұл аванстық төлемсіз несие берілмейді. Бұл ақша ХЦБК жинақ шотында сақталады.
- Банк мақұлдап, бірінші жарнаны төлегеннен кейін сатушымен тұрғын үйді сату шарты жасалады.
- Соңғы кезең – банктік несие шартына қол қою. Қарыз алушы несиені қайтарғанға дейінгі бүкіл кезең, мүлік банк кепілінде болады. Кепіл ХҚО-да немесе нотариуста тіркелуі керек. Осыдан кейін қарыз алушы ақшаны алады және сатушыны төлей алады.
Бастапқы жарна ретінде мемлекеттік көмек ретінде алынған қаражатты тұрғын үй сертификаты түрінде пайдалануға болады. Қаржылық көмек және оның мөлшері туралы шешім әкімдіктердің бюджеттік мүмкіндіктерін ескере отырып қабылданады. Алматыда қызмет алушыларға 1 млн теңгенің сертификаттары беріледі.
Бағдарламаға қатысушының мүмкіндігі болса, ол 10 пайыздан жоғары бастапқы жарна жасай алады. Несие комиссиясы (пайыз) қарыз қаражатының сомасына есептелетіндіктен, аванстық төлемдер алушының шығындары мен қарыздық жүктемесін азайтады – аванс неғұрлым көп болса, ай сайынғы төлем соғұрлым аз болады.
Несие алу үшін қанша табыс қажет?
Жеңілдікті ипотеканы пайдалануды жоспарлаған кез келген адам отбасының кірісі бағдарлама талаптарына сәйкес келетінін анықтауы керек.
Соңғы алты айда бір адамға шаққандағы айлық табысы ең төменгі жалақыдан (МВт) аспайтын отбасылар қаржыландыруды ала алады. 2019 жылы бұл көрсеткіш 42,5 мың теңгені құрады. Негізгі табыс жалақы, кәсіпкерлік қызметтен түскен табыс, мүгедектік немесе асыраушысынан айырылу бойынша жәрдемақы болып табылады. Балаларға берілетін жәрдемақы мен зейнетақы есепке алынбайды.
Мысалы, 3 адамнан тұратын отбасы үшін ай сайынғы рұқсат етілген ең жоғары табыс 127,5 мың теңгені құрайды. Егер мұндай отбасы құны 10 миллион теңге тұратын пәтерді сатып алуды шешсе, бастапқы жарна ретінде кем дегенде 1 миллион теңге (құнның 10 пайызы) жасау керек. Банк несие ұсына алады 19 жылға, ай сайынғы төлемдер алғашқы 8 жыл үшін 52,7 мың теңге және келесі 10 жыл үшін 36 мың теңге (әрбір жағдайда несие шарттары жеке белгіленеді).
Егер ипотекаға өтініш берушінің басқа кредиторлар алдында қарыздық міндеттемелері болса, оларды есепке алу қажет. Мұндай жағдайларда банк несиенің азырақ сомасын мақұлдауы немесе ұзағырақ өтеу мерзімін ұсына алады. Нашар несие тарихы бар үміткерлерге несие беруден бас тартылуы мүмкін, сондықтан кешіктірілгендердің барлығына оларды алдын ала төлеуге кеңес беріледі.
Тұрғын үйге шектеулер бар ма?
«Бақытты отбасы» бағдарламасы бойынша баспана алуға үміткерлер тек кезекте тұрған өңірдегі жылжымайтын мүлікті таңдай алады. Нысанға қойылатын талаптар банкпен кеңесу кезінде анықталуы керек – Таңдалған нұсқа кепілдің ағымдағы талаптарына сәйкес келмесе, Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі қаржыландырудан бас тартуы мүмкін. Сонымен қатар, әртүрлі аймақтарда нысанды таңдаудың қосымша шарттары болуы мүмкін.
Бағдарламаның жалпы ережелеріне сәйкес, отбасы тұрғын үйді бастапқы және қайталама нарықтан жеңілдетілген шарттармен сатып ала алады. Бұл пәтер немесе жеке үй болуы мүмкін. Тұрғын үй сертификатын алған үміткерлер баспананы тек бастапқы нарықта таңдай алады. ЖССБК өз талаптарын қояды, олар, атап айтқанда, нысанның өміріне қатысты. Ғимараттың қабырғаларының материалына байланысты рұқсат етілген ең ұзақ мерзім 25 жылдан 60 жылға дейін болуы мүмкін.
