Ипотекалық несиелеу шартын жасасуды жоспарлаған кезде біз әрқашан қаржылық мүмкіндіктерімізді бағалаймыз. Банк мұны да жасайды, өйткені қаржылық жағынан бай болмасаңыз, несие мекемесі несие беруден жай ғана бас тартады. Бірақ біз төлемдерді төлеу мерзімі өткен жағдайда белгілі бір жағымсыз салдарлардың болуы мүмкін екенін түсінуіміз керек. Сіз өзіңіздің болашағыңызды болжай алмайсыз, кез келген нәрсе болуы мүмкін, сондықтан кейбір қарыз алушылар үшін кейде ипотекалық қарыздар шынымен пайда болады.
Ықтимал кешіктіру үшін айыппұлдар әлеуетті борышкермен де мұқият зерделенуі керек, кейде олар несиелік органның пайыздық мөлшерлемесінен кем емес рөл атқарады. Достарыңыздан ипотекалық қарыз пайда болған кезде банк өзін қалай ұстайтынын білуге тырысыңыз, өйткені қаржы институтында менеджерлер әлеуетті клиенттерді қорқытпау үшін мұндай мәліметтерді ешқашан ашпайды.
Барлық дерлік заңгерлер борышкерлерге несие бойынша бірдей кеңес береді — банктен жасырмаңыз. Олар сізді бәрібір іздеуді жалғастырады, адвокаттар сіздің қатысуыңызсыз қаралуы мүмкін сот істерін дайындайды. Мұның бәрі сіз үшін ең нашар жағдайда жасалады. Керісінше, келіссөздерге ашық болу керек — бұл айыппұл мен басқа да жазалардың түзетілуіне үміттенуге мүмкіндік береді. шарт бойынша банк өтініш бере алады. Ең көп таралған ипотекалық мәселелер сіз жұмысыңызды жоғалтқан кезде пайда болады. Банкке алдын ала хабарлаған дұрыс. Заң бойынша, жұмыс беруші қызметкерді жұмыстан босату туралы алдын ала хабардар етуі керек, яғни сіз бұл туралы банкке алдын ала хабарлай аласыз және жақын арада ипотеканы қалай төлеу керектігін бірге шеше аласыз, мүмкін сізге қарызды қайта құрылымдаудың кейбір сценарийлері ұсынылуы мүмкін. .
Кешіктірілген төлемдердің пайда болуы
Борышкердің ұзақ уақыт бойы ақша салмағаны белгілі болған соң, банктің ипотекамен жұмысы, мәселе мен төлемақы күшейеді. Сіз келісім-шарттың шарттарын өзіңіз өзгертуге тырыса алмайсыз, сондай-ақ келісім-шарт жасалған кезде олардың өзгерістерін айтуға тырыса алмайсыз. Азаматтық заңнамада келісім-шарт еркіндігі принципі бар, яғни мәміле жасау кезінде сізге бірдеңе сәйкес келмесе, сізге жай ғана басқа банкке хабарласу ұсынылады — әркім келісім-шартқа өзі көргендей шарттарды енгізуге құқылы. жарамды. Екінші тарап олармен келісімге қол қою арқылы келісе алады немесе шартқа қол қоймауы мүмкін.
Заңгерге жүгіну арқылы ипотекалық борышкерлер өз шығындарын азайта алады. Бастапқыда банкке ақпараттық хат дайындау керек. Сіз сондай-ақ сот шеңберінде өзін қалай ұстау керектігін түсінуіңіз керек кездесулер. Өйткені, ұзақ мерзімді қызметті жоспарлайтын кез келген қаржы институты өз имиджін сақтауға мүдделі. Сонымен қатар, мамандар 20 пайыз жағдайда әлі де басып алынған жылжымайтын мүлікті мәжбүрлеп сату орын алып отырғанын айтады.
Банктерде, әдетте, қарыздармен жұмыс істеудің бірнеше қызметтері бар. Алдымен сіз төлем жасау үшін сыпайы ескертулерге ұқсайтын қоңырауларды аласыз. Бұл жұмыс істемесе, проблемалық қарызға қызмет көрсету өз мойнына алады. Мүмкін, бұл жағдайда әңгіменің табиғаты қатаңырақ болады. Өкінішке орай, банк клиенттері үшін заңнама телефон қоңырауының уақыты мен сөйлесу жиілігіне қатысты мәселелерді реттемейді. Телефонды алу немесе алмау өз ісің, бірақ банкке байланыс орнатуға дайын екенін көрсеткен дұрыс.
Бұл қызық, бірақ көбінесе банк клиенттері мүлде дұрыс емес телефон нөмірлерін береді. Олар әрдайым дұрыс тексерілмейді, яғни қаржы институтымен ешқашан ынтымақтастығы жоқ және онымен мәмілелер жасамаған адамдар мұндай мамандардың қоңырауларынан моральдық тұрғыдан зардап шегуі мүмкін.
Кепiл ұстаушы кепiл объектiсi ретiндегi мүлiктi борышкер жарналар салмаған жағдайда, бiрақ кейбiр ерекшелiктердi қоспағанда, маңызды болып шыққан жағдайда сата алады. Осылайша, борышкер банктен мүлікті алдағы сату туралы белгіленген нысандағы хабарлама алады, бірақ 25 күн ішінде ХҚО-ға өз қарсылықтарын беруге құқылы. Бұлай болса, кепілге қойылған мүлікті тек сот арқылы сатуға болады. Бұл ипотекалық мәселелерге қатысты құмыра.
Сондай-ақ қарызды уақтылы төлеу мүмкін еместігін көрсетіп, борышкердің өзі сотқа жүгіне алады. Жұмыстың болмауы соттың сізді кешіктірілген төлемдер бойынша пайыздарды төлеу міндеттемесінен босату үшін жеткілікті негіздеме болуы мүмкін, бұл жағдайда борышкер үшін апат болуы мүмкін.
Заңдағы олқылықтар
Егер сіз хабарламаны алған жағдайды ресми түрде бағалайтын болсақ, онда шартты 100 теңге көлеміндегі шағын төлемнің өзі банкті соттан тыс сату туралы ХҚО-ға жүгіну үшін жаңа әдіспен хабарлама мен құжаттарды дайындауға мәжбүр етеді. мүліктің. Аз соманы төлеу арқылы сіз міндеттеме сомасын өзгертесіз, яғни борышкер қайтадан жаңа хабарлама жіберуі керек. Ипотека бойынша кешіктіру неғұрлым ұзақ және үлкен болса, банк өзінің әлеуетті активтерін жоғалтқысы келмей, соғұрлым тез әрекет етеді.
Тұрғын үйді заңсыз қайта жоспарлау да банкте пәтер сату жағдайын қиындатады. Рас, мұндай қайта құру борышкерді проблемалардан құтқармайды. Егер несие беруші сотқа арызданған болса, онда шағын төлем жағдайды сақтай алмайды.
Сот талқылауының ерекшеліктері
Банктер өндіріп алудың барлық басқа әдістерін пайдаланған кезде сотқа жүгінеді. Неліктен бұл қаржы институты үшін тиімді емес? Біріншіден, мұндай жағдайларда сотқа талап арыз беру әрқашан мемлекеттік бажды талап етеді. Екіншіден, сот процесі уақыт алуы мүмкін. Мұндай даулар үшін стандартты төлем үш пайызды құрайды. Бірқатар жағдайларда талаптың жеткілікті бағасымен мемлекеттік баж миллион теңгеге жетуі мүмкін екенін есептеу оңай. Бұл соманы кейіннен процесті жоғалтқан тарап қайтаруы керек болса да, барлық сот шешімдері орындалмай қалады.
Шарттарға келетін болсақ, заң талапты іс жүргізуге қабылдау немесе қабылдамау туралы ұйғарым шығару мерзімдерін ғана (бес күн) және бірінші отырысты тағайындау мерзімдерін (ұйғарым шығарылған күннен бастап жеті күн) белгілейді. Кездесудің нақты қашан белгіленетініне, іс бойынша шешім қашан қабылданатынына келетін болсақ, бұл жерде жағдай айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Іс тараптардың мінез-құлқы, өтінішхаттардың болуы, отырыстарды кейінге қалдыру ескеріле отырып қаралады. Тіпті бірінші сот отырысы судьяның басқа істермен жұмысының көптігіне байланысты талап арыз қабылданған күннен бастап үлкен аралықпен тағайындалуы мүмкін.
Егер қарыз алушының асырауындағы баласы болса, заң борышкерден пәтерді тартып алуға тыйым салады — бұл жағдайда ол қорғалған болып қалады.
Заң кез келген жағдайда жылжымайтын мүлікті бағалауды міндеттейді. Банк жылжымайтын мүлікті соттан тыс немесе сот процесінде сатпақшы ма, ол маңызды емес, жылжымайтын мүлікті сараптауды және оның құнын анықтауды лицензиясы бар сарапшы жүргізуі керек. Жалпы анықтамалық стандарттар Бүгінде баспана бағасы жоқ. Бұл борышкерге орынсыз шешімдер мен қорытындыларға дау айтудың жаңа мүмкіндіктерін береді — бұл жолы сарапшылар. Егер борышкердің мүддесін білікті заңгер қорғаса, сот ісін бірінші сатыда да бір-екі жылға созуға болады. Осы уақыт ішінде сіз банкпен қандай да бір келіссөздер жүргізуге тырысуға болады.
Шешімді алғаннан кейін сіз оған шағым жасай аласыз немесе оны орындауға кірісе аласыз. Бұл жағдайда қаражат сіз бұрын мерзімді төлемдер жасаған шотқа салынады. Сот шешімі шыққаннан кейін де ипотеканы төлемеген жағдайда не болатынын болжау қиын емес – кепілге салынған мүлік өндіріп алынады, ал егер ол міндеттемелерді жабуға жеткіліксіз болса, қалған мүлікке тиесілі. меншік құқығындағы борышкер.
Төлем мәселелері бойынша кеңестер
Сіз банкке негізгі қарыз бойынша мерзімін ұзарту туралы өтініш жазуыңыз керек. Кейбір жағдайларда несиелік демалыстар болуы мүмкін және банк сіздің өсімпұл төлеу міндеттемеңізді өз еркімен есептен шығаруы мүмкін. Сонымен қатар, сіз несие берушіден міндеттемелерді орындау мерзімін ұзартуды сұрай аласыз немесе өзара келісім бойынша тұрғын үйді қалай сату туралы шешім қабылдай аласыз.
