Жақында ұлттық қазақстандық ипотекалық компания «Нұрлы жер» бағдарламасының іске қосылғанын хабарлады. Осы мемлекеттік тұрғын үй бағдарламасы аясында тілек білдірушілер адал шарттармен – жылдық 10 пайыздан аспайтын ипотека ала алады. Қалған пайызды компания субсидиялайды. Осы бағдарлама бойынша ипотека алудың барлық шарттары туралы толығырақ айтып береміз.
Ипотеканың әлеуметтік бағытына қарамастан, Қазақстанның көптеген азаматтары үшін ол қолжетімсіз болып қала береді. Теңге тұрақты емес, сондықтан банктер ипотекалық бағдарламалар бойынша пайыздық мөлшерлемені көтеруде. Сарапшылар бүгінде Қазақстан банктеріндегі орташа пайыздық мөлшерлеме 16-20 пайыз аралығында екенін айтады.
Ұлттық экономикадағы дағдарыс салдарынан халықтың төлем қабілеттілігі де төмендеді, құбылмалы валюта бағамы да бұған әсер етуде. Дегенмен, ипотекалық бағдарламалар тұрғын үй нарығын дамытудың негізі болып табылады. Оған тұтынушылар да, қаржы институттары да қызығушылық танытуда. «Нұрлы жер» бағдарламасын жасағандар жылжымайтын мүлік нарығын қолжетімді етуге ұмтылды.
Субсидия алу – барлық жағдай
Қазақстан ипотекалық компаниясы «Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша субсидия алудың барлық шарттарын жариялады. Міне, бағдарламаның негізгі тармақтары:
— ипотека мерзімі 15 жылдан аспайды;
— субсидиялар 10 жылға дейін бөлінеді;
— кіру жарнасы 30%;
— тұтынушы үшін соңғы пайыз 10%-ға тең;
— Сіз тек негізгі жылжымайтын мүлікті сатып ала аласыз;
— 0% комиссиялар.
Бастапқы жылжымайтын мүлік — бұрын иелері болмаған тұрғын үй. Әзірлеуші оны ресми түрде пайдалануға бергеннен кейін ғана тіркеліп жатыр. Субсидиялау лимиттері де белгіленген. Егер сіз жылдық 10 ипотека алуға мүдделі болсаңыз, онда Астана мен Алматыда 20 миллион теңгеге дейін субсидиялауға болады, Қазақстанның басқа қалаларында максималды сома небәрі 15 миллион теңгеге жетеді.
Үшін Түсінікті болу үшін мысал келтірейік. Елестетіп көріңізші, Алматыда сіз 26 миллион теңге тұратын пәтерге қызығасыз. Сіз оның бағасының 30% төлеуіңіз керек, ал 20 миллионнан аспайтын сомада несие беріледі.Сіздің төлем қабілеттілігін растайтын құжаттарыңызды банктің несиелік бөлімі алады – кейін олар Қазақстан ипотекалық компаниясына жіберіледі. «Нұрлы жер» бағдарламасына қатысу үшін құжаттарыңыз несие шарттарына сай болуы керек.
Субсидия беру мүмкіндігіне қатысты оң шешім қабылданған жағдайда банк, тұтынушы және компания арасында төлем кестесі қоса берілген үш жақты мәміле жасалады. Бағдарламаға сәйкес, қарыз алушының шоттарында сатып алынған мүлік құнының кемінде 30 пайызы болуы керек. Егер сіз бастапқыда үлкен соманы төлеуді шешсеңіз, ол болмайды кедергі, несие мекемелері рұқсат береді.
Тұтынушылармен қай банктерге хабарласу керек
«Нұрлы жер» бағдарламасына қазірдің өзінде жеті банк қатысушы болып үлгергенін Қазақстан ипотекалық компаниясы хабарлады. Олардың ішінде:
— «Банк ЦентрКредит» АҚ;
— «Сбербанк» АҚ ЕБ;
— «АТФ Банк» АҚ;
— «Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ;
— «Цеснабанк» АҚ;
— «Tengri Bank» АҚ;
— «Bank RBK» АҚ.
Елімізде ипотекалық ұйымдар да жұмыс істейді, олар да осы бағдарлама бойынша қаржыландыруға қатысады. Бүгінде олардың саны аз болса да, компания олармен ынтымақтастық орнатуды жоспарлап отыр.
Әрбір банк өзінің несие саясатын анықтайды. Оның негізінде қарыз алушының төлем қабілеттілігі, оның еңбекқорлығы туралы мәліметтер тексеріліп, өтініштерді қараудың стандартты мерзімдері белгіленеді. Сондай-ақ, кейбір жағдайларда бірлескен қарыз алушыны тартуға рұқсат етіледі. Банкке өтініш беріледі несиелік мекеменің ішкі ережелеріне негізделген.
Банкке арналған құжаттар және қарыз алушыларға қойылатын талаптар
Әдетте банктер қарыз алушылардың жас шектеулерін белгілейді. Сонымен, сіз 21 жаста несие ала аласыз. Әйелдер үшін қарыз алушы жетуі мүмкін жас шегі — 58 жас, ерлер несиені 63 жасқа дейін төлей алады. Әлеуетті клиенттің алты ай үздіксіз жұмыс өтілі болуы керек, ал соңғы жұмыс орнында несиеге өтініш берген кезде қарыз алушы кемінде төрт ай жұмыс істеген болуы керек. Несиені өтеу тәртібі де реттеледі — қарыз алушы ай сайынғы табысының жартысынан асатын соманы ай сайын төлей алмайды.
Банкке барған кезде жеке басын куәландыратын құжатты, сондай-ақ оның мүшесі болсаңыз, неке туралы куәлікті дайындаңыз. Осыған ұқсас құжат, егер ол қатысатын болса, бірлескен қарыз алушыдан да талап етілуі мүмкін мәміле. Сондай-ақ соңғы алты айдағы еңбекақы туралы ақпарат беретін құжатты тапсыру қажет. Бұл тізімді банк өз қалауы бойынша толықтыра алады.
Комиссиялық алымдар
Екінші деңгейлі банктер ешқандай комиссия ала алмайды. Ерекшеліктер:
— тараптың шарттың талаптарын бұзу жағдайлары анықталған жағдайда қолданылатын заңда немесе шартта көзделген төлемдер;
— жасалған шарттың маңызды талаптары қарыз алушы білдірген және банк келісетін ерік-жігер негізінде өзгертілген жағдайлар;
— қамтамасыз етуді сақтандыру және бағалау жағдайлары.
Қаражаттарды уақтылы төлеу бойынша міндеттемелерді орындау өте маңызды — егер бұл шарттар орындалмаса, қарыз алушы бағдарламаға қатысушы болуды тоқтатады. Банктер мен компания қарыз алушыны қарызды кешіктірілген күннен бастап 90 күн ішінде өтесе, бағдарламаға қайта тарта алады.
Құрылысқа үлестік қатысу
«Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасы аясында тек бастапқы тұрғын үй сатып алуға болады. Бұл субсидиялау науқанының айтылған мақсатына байланысты. Заңда басқа мақсаттарды жүзеге асыру, оның ішінде қайталама тұрғын үй алу үшін субсидия алу мүмкіндігі қарастырылмаған. Алынған несиені, жеке тұтынушылық мақсаттарға, тұрғын емес жылжымайтын мүлікті, жер учаскелерін сатып алуды қайта қаржыландыру да субсидиялау мүмкін емес.
Ортақ құрылысқа қатысу: үй сатып алушылар үшін жеңілдіктер (1 бөлім)
Осы бағдарлама бойынша жылжымайтын мүлікті сатып алуды есептеудің мысалын елестетіп көрейік. Пәтердің бағасы 12 млн теңге. Сонда кіру жарнасының мөлшері 3 600 000 теңгені құрайды. Қалған 8 400 000 теңге несие аясында беріледі. Стандартты ипотекалық мөлшерлеме 10% құрайды. Несие мерзімі 120 ай (он жыл). Әр ай сайын 111 000 теңге төлеуге тура келеді, бұл пәтер бағасының 1 пайызына тең. Нәтижесінде пәтер тұтынушыға 16 920 000 теңгеге түседі. Базалық құнның артық төлемі 41% немесе 4 920 000 теңгені құрайды.
Бір қызығы, бағдарлама шарттарында пәтердің жалпы құнына емес, тек Қазақстан ипотекалық компаниясы берген несиенің негізгі бөлігіне сыйақы есептеу көзделген. «Нұрлы жер» бағдарламасы бойынша бұл шарттар банктер жариялаған стандартты шарттарға қарағанда әлдеқайда тиімді. Осылайша, бұл бағдарламадан тыс жылдық 16% сіздің баспана құны әлдеқайда жоғары болады. Жоғарыдағы деректерді бастапқы деректер ретінде алатын болсақ, онда пәтер үшін артық төлем сомасы 8 485 000 теңгені құрайды. Пайыздық қатынаста бұл бағдарлама үшін 41%-ға қарсы 71%-ға тең.
