Плохая кредитная история: можно ли исправить и получить ипотеку?
Ипотечное кредитование пользуется спросом в Казахстане, поскольку позволяет в короткие сроки приобрести собственное жилье, без необходимости годами копить средства. На сайте Homsres.kz размещены десятки предложений о покупке квартиры в ипотеку. Но стоит знать, что воспользоваться такой банковской услугой могут не все казахстанцы. Лица с плохой кредитной историей часто сталкиваются с отказом. Можно ли исправить положение дел и рассчитывать на одобрение заявки? Узнаем, что об этом говорят эксперты.
Что считается плохой кредитной историей
Кредитная история – это своего рода архив сведений по всем долгам заемщика и его отношениям с кредиторами. Частые нарушения условий кредитного договора негативно влияют на репутацию, и как следствие, заемщик сталкивается с отказами при дальнейших обращениях в финансовые учреждения.
Испортить историю по кредитам могут такие факты:
- Просрочки. Если клиент регулярно нарушает сроки выплат, то вероятность одобрения заявки банком снижается.
- Задолженность по алиментам, неоплаченные штрафы. При наличии таких долгов, банк расценивает заемщика как неблагонадежного и в большинстве случаев не одобряет его заявку.
- Систематические микрозаймы. Хоть и говорят, что добросовестные погашения долгов в МФО могут улучшить кредитную историю лица, некоторые организации убеждены в обратном. Частые обращения в МФО могут свидетельствовать о нестабильном финансовом положении клиента.
- Неоднократные отказы в кредитовании в прошлом. Бывает и такое, что сотрудник банка, видя частые отказы других учреждений, автоматически отказывает заемщику, опасаясь обрести проблемного клиента.
- Отсутствие кредитов в финансовой истории. Как ни странно, отсутствие кредитов за предшествующий обращению период тоже может стать причиной отказа на ипотеку. Банки не хотят выдавать крупную сумму лицам, которые не знают, что такое кредитов на практике.
Ипотека под 7% стартует уже этой весной: стали известны новые подробности
Плохая кредитная история – не приговор
Эксперты в области кредитования уверены, что безвыходных ситуаций не бывает. Плохую кредитную историю можно улучшить. Главное при этом не обращаться к услугам сомнительных агентов, обещающих «отбеливание» финансовой репутации. Уничтожить данные о предыдущих кредитах невозможно, но можно реабилитироваться иными способами:
- На протяжении 12 месяцев не оформлять займы. По истечении одного года после погашения задолженности кредитная история «выравнивается».
- Погасить более половины суммы, которая образовалась на момент выплаты. При этом нельзя допускать просрочки более 30 календарных дней в течение года.
- Не допускать просрочек в течение 12 месяцев на более чем 30-дневный период после оплаты просроченного на 90 и более дней долга.
Выполнение одного из этих условий отразится в кредитном отчете, а количество дней просрочки будет равно нулю.
Если заемщик имеет несколько задолженностей на малые суммы, целесообразно их рефинансировать, объединив в одну, и далее без просрочек «гасить» один кредит.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Есть и другие «приемы», позволяющие повысить лояльность банка к клиенту. Это может быть открытый депозит именно в этом банке, наличие дебетовой карты. Также важно, чтобы в предшествующие заявке месяцы наблюдалась активность транзакций. Банк одобрительно относится к заявителям, имеющим дополнительное залоговое имущество.
Конечно, описанные выше рекомендации не гарантируют стопроцентное одобрение ипотеки. Но следование им поможет улучшить финансовую репутацию заемщика, и в результате повысить благосклонность банка.
