Почему всё больше заявок получает отказ в ипотеке в Казахстане

В 2025 году банки Казахстана стали реже одобрять ипотечные заявки. По данным Ассоциации финансистов, в первом квартале одобрение получали только 24 % заявок, в то время как в 2024 году этот показатель составлял 31 %. Это означает, что из 100 человек только 24 получают кредит, а остальные получают отказ в ипотеке. Снижение доли одобренных заявок говорит о повышении требований и ужесточении условий кредитования.

Основные причины, по которым банки выносят отказ в ипотеке

Во-первых, банки усилили требования к доходу. Из-за высокой базовой ставки Национального банка (сейчас 16,5 %) ипотечные ставки остаются на высоком уровне. Чтобы снизить риски, банки выбирают заёмщиков с «чистым» доходом и минимальной долговой нагрузкой. Остальным чаще выносят отказ в ипотеке, даже если доход кажется стабильным. Во-вторых, рост цен на жильё увеличил среднюю сумму кредита. Крупный заём воспринимается как повышенный риск, особенно если доход клиента не покрывает ежемесячные платежи. Поэтому всё чаще банки дают отказ в ипотеке из-за несоответствия платёжеспособности.

В-третьих, в начале года государственная премия вкладчикам Отбасы банка поступила с задержкой. Клиенты начали подавать заявки только в конце марта, что сократило общий объём сделок. Кроме того, растёт доля рыночных программ. В отсутствие активных госпрограмм заёмщики чаще обращаются в коммерческие банки. Сейчас их доля на рынке достигла 36 %, что стало рекордом за последние восемь лет. Однако рыночные условия предполагают более строгие правила оценки платёжеспособности, и это увеличивает количество отказов в ипотеке.

Наконец, снизилось использование пенсионных накоплений для первоначального взноса. В 2021–2022 годах казахстанцы активно изымали средства и сокращали тем самым объём заёмных средств. Это повышало шансы на одобрение. Сейчас пенсионные изъятия почти прекратились, и многим приходится копить взнос самостоятельно. Без достаточной суммы взноса банк чаще выносит отказ в ипотеке.

Как увеличить шанс на одобрение ипотеки и избежать отказа

Перед подачей заявки стоит сократить долговую нагрузку. Закройте потребительские кредиты и пересмотрите свои расходы. Также проверьте кредитную историю: ошибки или просрочки в прошлом могут стать причиной отказа. Рекомендуется накопить первоначальный взнос от 30 % стоимости жилья. Чем он выше — тем выше шанс, что банк не вынесет отказ в ипотеке. Обратите внимание на льготные ипотечные программы: они имеют упрощённые условия и часто предлагают сниженные ставки. Подавайте заявки избирательно — сразу во все банки обращаться не стоит.

Прогноз: что будет с ипотечным рынком в ближайшее время

Аналитики считают, что рынок ипотеки частично восстановится благодаря активности Отбасы банка. После выплаты госпремий он снова начал активно работать с населением. В то же время рыночные ставки останутся высокими, а условия — строгими. Поэтому количество клиентов, получающих отказ в ипотеке, сохранится на высоком уровне. Коммерческие банки будут работать преимущественно с заёмщиками с высоким доходом либо через застройщиков по партнёрским схемам.