«Отбасы банкінде» баспанаға қалай тез ақша жинауға болады
«Отбасы банкінде» пәтер сатып алу үшін қалай тез жинақтауға болады және депозит барынша тиімді және несие мөлшерлемесі ең төмен болуы үшін не істей аласыз?
Otbasy Bank қалай жұмыс істейді
«Отбасы» коммерциялық банк емес, тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі бойынша жұмыс істейтін мемлекеттік банк. Мұнда несие тек тұрғын үй сатып алуға, сонымен қатар үй салу мен жөндеуге беріледі. Тұтыну несиелері жоқ.
Ипотека мөлшерлемелері екінші деңгейлі банктерге қарағанда айтарлықтай төмен:
— екінші деңгейлі банктердегі ең төменгі — 17,5%-дан;
— «Отбасыда» — 3,5%-дан.
Бірақ бір күнде «Отбасыға» келіп несие ала алмайсыз.
Алдымен депозит ашып, сатып алуды жоспарлап отырған үй құнының 50%-ын жинақтау керек.
Қажет соманы жинағаннан кейін ғана несие алуға болады. Ең аз жинақтау мерзімі – 6 ай.
Бұл стандартты шарттар. Сондай-ақ банк өзінің бірнеше бағдарламаларын және барлық мемлекеттік тұрғын үй бағдарламаларын жүзеге асырады.
Депозитке қалай үнемдеуге болады
«Отбасыдағы» депозит шарттары төмендегідей:
Банк сыйақысы – 2%-дан.
Мемлекеттік сыйлықақы – жинақ сомасының 20%, бірақ 200 АЕК-тен аспайды.
Түсіндірейік: депозит иесіне банктен төлейтін сыйақыдан бөлек, жылына бір рет мемлекеттен сыйлықақы беріледі.
20% мемлекеттік сыйлықақы тек бір жылдағы толықтыру сомасына есептеледі және 200 АЕК-тен аспайды, немесе 738 400 теңге (2024 жылы 1 АЕК 3 692 теңгеге тең). Яғни, оның биылғы ең жоғары мөлшері (738 400 теңгенің 20 пайызы) 147 680 теңге.
Максималды пайда алу үшін салым жыл сайын кемінде 200 АЕК-ке толықтырылуы керек.
Депозитті дұрыс толтырыңыз
Депозитті, мысалы, жылына бір рет емес, ай сайын толтыру маңызды. Толықтыру сомалары тең болса да. Мысалы, жылына 600 мың рет емес, айына 50 мың рет.
Депозитті уақтылы толтыру қарыз алушының есептік көрсеткішіне (БҚ) әсер етеді. Ал болашақта несиелендіру шарттары ОС-ға тікелей байланысты: ол неғұрлым жоғары болса, несие бойынша пайыздық мөлшерлеме соғұрлым төмен болады.
Ұпайыңызды қалай жақсартуға болады
Бағалау көрсеткіші (БҚ) қарыз алушының қаржылық тәртібінің көрсеткіші болып табылады.
«Отбасыда» несие алу үшін ең төменгі ОП – 16. Бірақ бұл жағдайда мөлшерлеме 6% немесе одан жоғары болады. 3,5% несие алу үшін сізде 16-дан жоғары ОП болуы керек.
Сіз өз ұпайыңызды келесі жолмен арттыра аласыз:
егер сіз салымды келісімде көрсетілген үлкенірек сомалармен толтырсаңыз;
салымды уақтылы, қалдырмай толықтыруға;
ұзағырақ үнемдеңіз: салым мерзімі және ондағы сома неғұрлым ұзақ болса, бағалау көрсеткішінің мәні соғұрлым жоғары болады.
Бірнеше депозит ашыңыз
200 АЕК шектеулеріне байланысты, депозитті толтыру бір жылға бірнеше миллион болса да, мемлекеттен түсетін ең жоғары сыйлықақы бұрынғысынша 147 мың теңгені құрайтын болады (биыл ол жыл сайын АЕК-пен бірге өзгеріп отырады).
Бірақ одан шығудың жолы бар: бірден бірнеше депозит ашып, әрқайсысына мемлекеттік сыйлық алыңыз.
Бір адамға екі немесе одан да көп салым салудың мәні жоқ, мемлекет сыйлықақысы олардың біреуіне ғана беріледі;
Салымдар туыстары мен достары үшін немесе тікелей отбасы үшін жасалуы керек (арнайы отбасылық пакеттер бар).
Банк шарты бойынша депозиттерді тек жақын туыстары ғана біріктіре алады. Оларға мыналар жатады:
ерлі-зайыптылар;
ата-аналар;
балалар, оның ішінде асырап алынған балалар;
асырап алушылар;
қабылданған/қабылданған;
аға-інілері мен апа-сіңлілері, оның ішінде туған туыстары;
ата-әжелер;
немерелері.
Барлық депозиттер уақтылы толтырылуы керек, ал несие алу үшін қажетті сома жеткенде, олар біріктірілуі керек.
Кем дегенде үш жыл сақтаңыз
Депозиттің мерзімі 3 жылдан кем емес болса ғана ең төменгі мөлшерлемемен несие ала аласыз. Бұл жағдайда сіз тікелей тұрғын үй несиесіне ауыса аласыз, бұл ең төменгі мөлшерлеме бойынша ипотеканы алуды білдіреді: 3,5-тен 5% дейін.
Егер сіз 3 жыл күтпесеңіз, алдымен ставкасы жылына 6-дан 10% -ға дейін болатын аралық несие алуыңыз керек, содан кейін ғана баспанаға ауысып, сәйкесінше мөлшерлемені төмендетіңіз.
Зейнетақыны пайдаланыңыз
Депозитті зейнетақы қорлары арқылы толықтыруға болады. Бұл БЖЗҚ-дағы артығы аз болса да, баспанаға тезірек ақша жинауға жақсы мүмкіндік. Сондай-ақ жақын туыстарының зейнетақысын «Отбасыдағы» депозитке аударуға болады.
Ешқандай шектеулер жоқ. Мысалы, ұлы үшін ашылған депозитті оның шотындағы зейнетақы қаражатымен, сондай-ақ оның әйелінің, ата-анасының, аға-әпкелерінің, ата-әжелерінің шоттарынан толтыруға болады.
Зейнетақы қорлары депозитке салынғаннан кейін ең көп дегенде 6 жыл ішінде тұрғын үй құнының 50% жинақтау қажет. Осы уақыт ішінде несиеге өтініш бермесеңіз, ақша БЖЗҚ-ға қайтарылады.
Көктемде несие алуға өтініш беріңіз
«Отбасыдағы» мемлекеттік сыйлықақы барлық депозиттерге бір мезгілде, ашылған күніне қарамастан жылына бір рет есептеледі. Бұл әдетте ақпан айында болады.
Сондықтан, қажетті сома жинақталып қойған болса да, мемлекет сыйлықақысына дейін аз ғана уақыт қалса да, алдымен толықтыруды күтіңіз, содан кейін несиеге өтініш беріңіз.
Дереккөз:
