Доступное жильё в странах СНГ: кто получает поддержку и как меняются механизмы

Доступное жильё остаётся одной из ключевых социальных задач на пространстве СНГ. Несмотря на различия в экономике и уровне развития рынков, большинство государств идут схожим путём. Они поддерживают граждан с низким доходом, молодых семьи и социально уязвимые категории. Эта помощь помогает приобрести жильё или улучшить жилищные условия. Однако формы поддержки и глубина льгот заметно варьируются, и именно это определяет эффективность программ, — передаёт info.homsters.kz, со ссылкой на inform.kz.

Казахстан: ставка ниже инфляции и гибкие ипотечные механизмы

В Казахстане действует несколько программ, которые выстраивают систему долгосрочного доступа к недвижимости. Наиболее известные — «2-10-20» и «5-10-20». Их отличает простая логика: минимальный первоначальный взнос от 10% и фиксированная ставка в 2% или 5%, тогда как срок кредитования достигает 20 лет.

Программа «2-10-20» ориентирована на наиболее уязвимые семьи: людей с инвалидностью, детей-сирот, многодетные семьи и родителей, воспитывающих детей с ОВЗ. Очередники, не входящие в эту категорию, получают доступ к «5-10-20».

Помимо этого, активно работают «Отау» и «Наурыз» — инструменты для тех, кто копит средства или покупает жильё на первичном рынке. Размер взноса варьируется от 10 до 20%, срок — до 19 лет, а максимальная сумма достигает 36 млн тенге в Алматы и Астане и 30 млн тенге в регионах.

Для социальных категорий предусмотрено дополнительное снижение нагрузки: ставка может падать до 7%, а после накопления — до 3,5–5% годовых, превращая ипотеку в долгосрочную инвестицию, а не в долговое бремя.

Новые направления также учитывают специфику рынка. Программа «Ұмай» расширяет доступ женщинам с минимальным взносом от 15%, а «Зелёная ипотека» поддерживает покупку энергоэффективных зданий. Здесь взнос выше — 20–50%, но компенсация расходов на энергосбережение снижает суммарные издержки на эксплуатацию жилья в будущем.

Узбекистан: субсидии вместо ставок

Узбекистан делает ставку на прямые субсидии. Государство не только снижает для граждан стоимость кредита. Оно также частично покрывает первоначальный взнос. Это особенно важно для семей с ограниченным доходом.

Право на субсидию получают молодые семьи до 30 лет. Также на неё могут претендовать работники социальной сферы, женщины в трудной жизненной ситуации, мигранты, возвращающиеся на родину, и люди с инвалидностью.

Заявка подаётся онлайн. Отбор происходит строго по социальным критериям. Государство контролирует, чтобы помощь получали именно те, кто в ней действительно нуждается.

Россия: стратегические программы для регионов и отраслей

В России ипотека стала не просто кредитным инструментом, а важной частью экономической политики государства. До 2030 года действует пять крупных льготных программ, каждая из которых решает свою стратегическую задачу.

Во-первых, семейная ипотека со ставкой от 6% помогает молодым семьям, а также родителям детей с инвалидностью. Во-вторых, IT-ипотека поддерживает ключевые технологические компании и способствует удержанию квалифицированных специалистов внутри страны.

Кроме того, наиболее дешёвыми являются арктическая и дальневосточная ипотека со ставкой 2%. Они предназначены для развития территорий и стимулирования миграции в регионы, имеющие стратегическое значение.

Также важную роль играет сельская ипотека под 3%. Она помогает укреплять агропромышленный сектор и социальную инфраструктуру, а также поддерживает малые населённые пункты.

Наконец, особое место занимает военная ипотека — государство полностью оплачивает выплаты за военнослужащего на период его службы. Это снижает долговую нагрузку и обеспечивает стабильность для семей военнослужащих.

Азербайджан: гарантии и льготные займы через единый фонд

В Азербайджане механизм поддержки централизован через Ипотечный и кредитно-гарантийный фонд. С 2006 года фонд обеспечил жильём более 53 тысяч семей, из которых большая часть — молодые семьи.

Льготная ипотека доступна гражданам, участвующим в госпрограммах: ставка фиксирована на уровне 4%, первоначальный взнос — от 10%, срок — до 30 лет.

В отдельных случаях при госгарантии ставка снижается до 3,7%, а кредиты до 100 тыс. манатов превращают покупку жилья в достижимую цель даже при умеренных доходах.

Армения: налоговые возвраты и нулевая ставка

Армения использует самый комплексный набор инструментов в СНГ. Во-первых, государство не только субсидирует ставки, но и дополнительно возвращает подоходный налог, что значительно уменьшает долговую нагрузку на заемщиков.

Во-вторых, действует программа «Доступное жильё — молодой семье». Она работает с 2010 года и предоставляет сниженные ставки до 0–5% на срок до 30 лет. Кроме того, для военнослужащих условия ещё выгоднее — ипотека становится практически беспроцентной.

Наконец, предусмотрены отдельные льготы для переселенцев и жителей приграничных регионов. Они получают жилищные сертификаты без первоначального взноса, а также семьи в приграничных селах могут оформить кредиты до 21 млн драмов под ноль процентов.

Беларусь: доступ через субсидии и помощь при погашении

В Беларуси действуют три механизма поддержки: льготные кредиты, единовременные субсидии и компенсация платежей.
Помощь могут получить около 20 категорий граждан, включая молодых и многодетных. В зависимости от программы ставка находится в диапазоне 1–5%, а срок кредитования достигает 40 лет.

Для военнослужащих и жителей приоритетных регионов отдельные льготы привязаны к обязательству проживать и работать на месте не менее десяти лет.

Кыргызстан: единая система из трёх ипотек

Кыргызстан реализует программу «Менин үйүм — 2024–2030», где важен не статус, а трудовой стаж и отсутствие жилья.
Граждане выбирают один из трёх вариантов:

• социальная ипотека — 4% без первоначального взноса,
• льготная ипотека — также 4% и без взноса,
• доступная ипотека — 8% при взносе от 20%.

Приоритет получают многодетные семьи, лица с инвалидностью, учителя, госслужащие и опекуны. Заявки подаются онлайн, а оценка доходов происходит автоматически через систему «Тундук».

Таджикистан: жильё через социальный найм

Таджикистан использует модель, знакомую европейским странам: жильё не продают, а предоставляют в пользование. Минимальная норма — 12 м² на человека, а расселение учитывает гендер, возраст и особенности здоровья. Ветераны, инвалиды, матери с тремя и более детьми, сироты, семьи, пережившие стихийные бедствия, получают жильё вне очереди. В случае аварийного состояния дома государство гарантирует замену помещения.

Молдова: ипотека через государственную гарантию

Молдова опирается на механизм «Первый дом». Государство не снижает ставку напрямую, а гарантирует часть кредита, уменьшая риск банка.
Программа делится на три направления:

• Первый дом 1 — для граждан до 45 лет, взнос от 10%, гарантия до 50%;
• Первый дом 2 — для госслужащих, компенсация половины кредита;
• Первый дом 3 — для семей с детьми, где государство покрывает до 100% суммы в зависимости от количества детей.

Заявки оформляются полностью онлайн, а процесс максимально упрощён.

Итог: единый вектор поддержки жилья

Несмотря на различия в экономике и уровне развития рынков, большинство государств идут схожим путём. Они поддерживают граждан с низким доходом, молодые семьи и социально уязвимые категории. Эта помощь помогает приобрести жильё или улучшить жилищные условия.

Все новости о недвижимости, а также обзоры и выгодные предложения по новостройкам — в нашем приложении homsters.